即日融資とは？カードローンの審査や借入れが翌日以降になるケースに関しても解説
「冠婚葬祭の予定が立て続けに入った」「突然のケガで医療費が必要になった」といった理由から急にまとまったお金を用意しなければいけない事態に直面したとき、即日融資対応のカードローンが役に立ちます。即日融資とは、申込んだ日に融資を受けることです。
本記事では、即日融資が役に立つ場面や即日融資対応のカードローンについて詳しく解説します。
審査や当日の借入れができないケースや、審査に通過できない原因、スムーズに即日融資を受けるためのポイントもご紹介します。「即日融資が可能なカードローンなら審査はない？」「必ず当日中に借りられる？」といった疑問を持っている方はぜひ参考にしてください。
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即日融資とは
即日融資とは、カードローンサービスなどの契約を申込んだ日に、審査を経て融資にまで至ることを意味します。
なお、金融機関によって、即日融資に対応している場合と対応していない場合があることにご留意ください。アイフルでは、最短18分（※）の即日融資に対応しています。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
即日融資はどんな場面で役に立つ？
即日融資は、主に以下の場面で役立ちます。
- 冠婚葬祭が続いた
- クレジットカードの引落しが間に合わない
- 家電が故障した
- 急な引っ越しで費用を払えない
- 急遽帰省することになったが交通費を払えない
- 突然のケガで医療費が必要になった
即日融資を受けられるカードローンサービスなどを利用すれば、急にまとまったお金を用意しなければいけない状況に直面しても対応できます。
消費者金融のカードローンは即日融資が可能
さまざまな方法で融資を受けることが可能ですが、借入れまでに日数がかかる場合もあります。
即日融資に対応している消費者金融のカードローンなら、申込んだ日に振込融資を受けることも可能です。
申込みから契約までWEB上で手続きを完結できるため、店舗を訪問する時間が取れない方もスムーズに融資を受けられます。
ただし、即日融資対応の消費者金融カードローンでも、当日中にお借入れできない場合があります。WEB申込であれば基本的に24時間365日受付されますが、審査は24時間実施されるわけではありません。
審査が実施される「審査受付時間」外に申込みが完了した場合、借入れは翌営業日以降となります。たとえば、アイフルの場合、審査受付時間は毎日（土日祝日含む）9:00～21:00です。
申込方法によっては、24時間受付けしていない場合や即日融資に対応していない場合もあるので、申込前に確認しましょう。さらに、審査受付時間内に申込みが完了しても、混雑具合や審査状況によっては当日中に融資を受けられない場合があります。
なお、カードローンとしては、銀行が提供する「銀行カードローン」もあります。
しかし、銀行カードローンは、審査時に警察庁のデータベースとの照合手続きをする必要があるため、即日融資には対応していない場合もあります。借入れを急ぐ場合は、消費者金融のカードローンを選びましょう。
土日祝日でも当日中に借りられる
即日融資に対応しているカードローンのなかには、土日祝日の申込みでも当日中に借入れできる場合があります。
たとえば、アイフルでは、土日祝日も含めて毎日審査を実施しているため、お申込みの時間帯によっては、最短即日融資も可能です。
ただし、カードローンや金融機関によっては、土日祝日の振込みを実施しておらず、着金が翌営業日になることがあります。この場合、申込みの当日中に契約まで完了してもお金を受け取れないため、事前に確認しておきましょう。
また、月初、月末、連休明けには、アクセスの集中で着金に時間がかかる場合があります。
即日融資対応のカードローンでも審査がある
カードローンを提供している金融機関は、貸金業法や銀行法を遵守したうえで融資をしています。そのため、審査なしで利用できるカードローンは存在しません。
ここでは、カードローンで審査が必要な理由と消費者金融カードローンの審査が早い理由を解説します。
審査は貸金業法で定められた義務である
貸金業法では、融資を実施する際に申込者の返済能力を調査することが義務づけられており、カードローンを提供する金融機関は審査なしでは貸付けできません。
また、貸金業法では返済能力を超える金額の融資が禁止されているため、各金融機関は申込者の返済能力を審査し、その範囲内でのみ融資を実行します。
したがって、融資までの時間が早いかどうかにかかわらず、審査がない（あるいは、審査が甘い）カードローンは存在しません。
なお、貸金業法が適用される貸金業者は、原則年収の3分の1を超える金額の融資を禁止するルールを遵守する必要があり、「総量規制」と呼ばれます（※）。
銀行など、貸金業法が適用されない金融機関でも、同様の制限が自主規制として実施されていることは押さえておきましょう。
（※）出典：日本貸金業協ホームページ
スコアリング審査を導入している
消費者金融カードローンでは、最短30分程度で審査結果が通知されますが、審査が早いから審査が甘い、というわけではありません。
消費者金融カードローンの審査が早く完了するのは、審査の一部に「スコアリングシステム」が導入されているためです。
スコアリングシステムとは、申込内容などを点数化し、合計点数が基準に達しているかどうかで融資の可否を判断するシステムです。スコアリングでは機械が審査するため、短時間で審査結果を通知できます。
したがって、審査にかかる時間が短いからといって誰でも審査に通過できるわけではありません。
なお、アイフルでもスコアリングシステムを導入しており、最短18分（※）での審査結果通知が可能です。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
即日融資の審査に通過できない原因
以下は、即日融資の審査に通過できない原因の例です。各原因に心当たりがある場合は、事前に対策を講じることで審査に通過できる確率が高まるでしょう。
- 定期的な収入がないため
- 他社からの借入金額が多いため
- 信用情報機関にネガティブな情報が登録されているため
総合的な判断で融資の可否が決定されるため、上記に該当しない方であっても100％審査に通過できるわけではないことにご留意ください。なお、アイフルでは、審査に通過できなかった理由を個別に開示していません。
審査に通過できない原因ごとに、詳しく解説します。
定期的な収入がないため
定期的な収入がない方は、即日融資の審査に通過できない場合があります。
なお、アイフルのカードローンに関しては、「定期的な収入」があれば、正社員以外（※）でも融資を受けられる可能性があるので、ぜひお申込みをご検討ください。
（※）パート、アルバイト、派遣、出向、嘱託社員、自営業者など（専業主婦/専業主夫は除く）
他社からの借入金額が多いため
金融機関は、審査の過程で、信用情報機関のデータベースに登録されている情報の照会を実施します。
上述したように、貸金業者は「総量規制」を遵守しなければなりません。そのため、他社からの借入残高が多く、年収の3分の1を超えそうな場合、融資を受けられない可能性があることにご留意ください。
信用情報機関にネガティブな情報が登録されているため
他社からの借入残高がゼロでも、信用情報機関にネガティブな情報が登録されている場合は、審査に通過できない可能性があります。
過去に他社から融資を受け、返済が遅れた経験がある方は、信用情報機関のデータベースに「延滞」の事実が登録されているかもしれません。
返済を完了して契約を終了しても一定期間登録され続けるので、心当たりがある場合は情報開示請求を実施して内容を確認することもご検討ください。
即日融資を受けるためのポイント
即日融資が可能なカードローンでも、申込みの時間帯や申込内容によっては、借入れが翌営業日以降になる場合もあります。当日中に借入れしたい方は、以下のポイントをおさえましょう。
- WEB申込を利用する
- 早めの時間帯に申込みする
- 不備なく手続きする
- 必要書類をそろえておく
- 原則として電話での在籍確認がないカードローンを選ぶ
お借入れを急ぐときは、24時間365日来店不要で手続きできるWEBからの申込みがおすすめです。
時間帯や申込みの混雑状況、申込内容によっては審査に時間がかかる場合もあるため、なるべく早めの時間帯に申込み手続きを完了しましょう。
また、申込みの際は、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類の提出が必要です。借入れの状況によっては、源泉徴収票や給与明細書（※）など収入証明書類の提出を求められる場合もあります。
融資までの時間を短縮するため、事前に必要書類をそろえておきましょう。
さらに、カードローンの審査では、申込者が申告した勤務先に勤めているかどうかを確認する「在籍確認」が実施されます。
在籍確認は電話で実施されるのが一般的ですが、「勤務先につながらない」といった事情で確認できない場合は審査が完了しません。電話以外の方法でも在籍確認を実施しているカードローンを選べば、審査をよりスムーズに進められます。
アイフルでは、原則として勤務先への電話連絡を実施していません。また、電話での確認が必要な場合も、お客さまの同意をいただいたうえでご連絡します。
（※）給与明細書は直近2ヶ月分が必要になります。住民税の記載がある場合、直近1か月分のみで可となることもあります。また、賞与支給のある方は、1年以内（夏・冬・各々）の賞与明細書も、給与明細書と合わせて提出します。
アイフルなら即日融資（最短18分で融資）が可能
アイフルは即日融資に対応しており、最短18分（※1）でご融資が可能です。原則来店不要で、24時間365日WEBで手続きが可能なため、多忙な方でもご利用いただけます。
アイフルの審査受付時間は、9:00～21:00です。土日祝日も含めて毎日審査を実施しているため、土日祝日のお申込みでも即日にお借入れいただける可能性があります。
また、WEB申込の場合、ご契約後に振込融資をご利用いただくと最短10秒で口座にお振込みできるため、ご契約からお借入れまでスムーズに進行可能です。
即日でローンカードを受取りたい方は、WEBで申込みおよび契約を実施してから無人店舗に本人確認書類を持参すれば、平日でも土日祝日でも、その場でカードをお受取りいただけます。
アイフルでは、ご融資が可能かどうかを診断できる「1秒診断（※2）」を提供しています。かんたんな項目の入力で診断できるので、ぜひご活用ください。
（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
（※2）診断の結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。
即日融資を希望する場合は、早めの時間帯に申込みを！
即日融資に対応している消費者金融カードローンなら、申込みしたその日に借入れできる可能性があります。ただし、即日融資であっても、必ず審査が実施されることにご留意ください。審査に通過できなかった場合は、融資を受けられません。
借入れを急ぐ際は、早めの時間帯にWEBから申込みましょう。また、不備なく申込むことや、必要書類をそろえておくことも即日融資をスムーズに受けるためのポイントです。
アイフルでは、最短18分（※）でのご融資が可能です。毎日審査を実施しているため、土日祝日のお申込みでも即日にお借入れいただける場合があります。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
