ゼロから知る「消費者金融」のメリットを把握して賢く借りよう

大手消費者金融のアイフル

消費者金融からお金を借りるのであれば、なるべく大手企業を利用すべきでしょう。なぜなら、大手であれば違法業者からお金を借りるリスクを避けられるからです。

大手消費者金融であるアイフルは以下の通りです。

大手消費者金融であれば、より安心してお金を借りることができます。なぜなら、大手の消費者金融は金融庁の厳しい監察下にあり、コンプライアンス体制が中小企業に比べて整っております。

また、大手消費者金融は資金調達力が高いため、中小の消費者金融に比べて、金利が低い傾向にあり、さらに弊社アイフルでは初回に最大30日間利息0円（※1）（※2）を用意しているなど、大手ならではの金利負担が少ない点があげられます。

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
• ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

もし、消費者金融のご利用を考えているのなら、以下よりご相談ください。

その他、大手消費者金融のメリットを以下にまとめました。

大手消費者金融の3つのメリット

• メリット①審査がとおりやすい
• メリット②融資スピードが早い
• メリット③サポート体制の充実

大手消費者金融は、大手ならでは歴史や規模・体制から審査基準が明確です。体制が整っているので、その分審査も早く、急な出費が発生しても、スピーディーにお金を借りることができます。

また、サポート体制が充実しており、返済に不安が生じた場合も、多数存在する窓口からサポートを安心して受けることができます。

このような理由から、消費者金融からお金を借りる場合は、大手消費者金融会社から検討するのがよいでしょう。

消費者金融でお金を借りる５つのステップ

消費者金融からお金を借りるまでの手続はカンタンであり、例えば、アイフルでWEB申込からお金を借りる場合は、以下の5つのステップを実施するだけです。

消費者金融でお金を借りる５つのステップ

• ステップ①WEB申込（スマホ、PC）
• ステップ②ご本人確認
• ステップ③収入証明書の提出
• ステップ④審査
• ステップ⑤ご契約

この5つのステップで、気になるのが「ステップ③収入証明書」かもしれませんが、アイフルの場合は、希望借り入れ額が50万円を超えたり、希望借入額と他社借入の総額が100万円超の場合は収入証明書が必要となりますが、特に初めて消費者金融をする場合で、少額であれば必要がないことが一般的です。

また、「ステップ④審査」の際ですが、弊社アイフルの場合は、申込者への勤務先への在籍確認のための電話連絡はほとんどありません。実際に弊社でデータを確認したところ99.7%の申込者には勤務先への電話確認はしておりません。

つまり、この５つのステップで、誰でもすぐにお金を借りることができ、アイフルの場合は、最短では即日でお客様の口座にお金を振り込ませていただいております。

また、消費者金融を利用する場合、WEB申込を含めて以下の主な4つの方法があります。

消費者金融を利用する4つの方法

• WEB申込
• スマホアプリ
• 電話
• 無人窓口

それぞれの申込方法について、アイフルもご紹介しておりますので、以下のリンクからご覧ください。

消費者金融が提供する代表的な3つのサービス

消費者金融でお金を借りる時には、いくつかの提供サービスがあります。代表的なものとして以下の３つのサービスがあります。

消費者金融が提供する代表的なサービス

• サービス①キャッシング（カードローン）
• サービス②おまとめプラン・かりかえプラン
• サービス③個人・法人向け事業サポートプラン

それぞれについて解説します。

サービス①キャッシング（カードローン）

キャッシングとはお金を借りる行為の総称で、そのサービスの１つがカードローンになります。消費者金融が提供しているキャッシングは、原則利用目的が自由で、決められた限度額の範囲であれば繰り返し利用できる点が特徴です。

アイフルのキャッシングローンは最短18分融資、最大30日間利息0円などお急ぎの方や利息を抑えたい方への便利なサービスもございます。ぜひご検討ください。

サービス②おまとめローン・かりかえローン

おまとめローンとは、主に2社以上の金融機関からのお借入れをひとつにまとめるローンのことです。おまとめ・かりかえの違いは、現在借入れしている金融機関の一方でまとめるか、取引のない別の金融機関に借り換えを行うかの違いで、「返済先を1つにして返済の負担を軽減する」という本質は同じです。

アイフルでは、現在ご利用中のお客様にはおまとめMAX、まだご利用のないお客様にはかりかえMAXをご用意しています。また、キャッシングだけでなくクレジットカードなどのリボ払いも最短即日でおまとめ可能です。返済負担を軽減したい方はぜひご検討ください。

サービス③個人・法人向け事業ローン

消費者金融によっては、個人事業主や法人代表の方へ事業融資も取り扱っていることがあります。個人向けキャッシングよりもまとまった金額が必要な方へ向けた商品です。

アイフルでは、事業サポートプランとして無担保ローン・不動産担保ローンをご用意しており、キャッシングでは制限される年収の1/3までというっ総量規制外でのご融資が可能です。申込や審査もWEBで完結可能で、審査もスピーディーに行っています。

消費者金融カードローンと銀行系・信販系カードローンの違い

消費者金融では、利用限度額まで繰り返しお借入れが可能なカードローンを提供しています。また、消費者金融だけでなく、銀行や信販会社もカードローンを提供していることがあります。

それぞれの違いについて見ていきましょう。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い

消費者金融カードローンは、貸金業法に則った貸付をします。いっぽう、銀行カードローンでは、銀行法に則った貸付をします。

また、消費者金融カードローンは即日融資に対応していることがありますが、銀行カードローンはお申込みからお借入れまでに時間がかかる傾向にあります。金利については、銀行カードローンのほうが低めのことが多いです。

銀行カードローンは、銀行のキャッシュカードを作った時にクレジットカード機能をオプションとしてつけることができるため、キャッシュカードを持っている人が、コンビニやATMでキャッシングして利用するケースが多いのです。

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銀行カードローンとは？消費者金融との違いやメリット・注意点を知って利用しよう

消費者金融カードローンと信販系カードローンの違い

消費者金融カードローンと信販系カードローンは、どちらも貸金業法に則った貸付を実施しています。そのため、どちらも総量規制が適用され、利用限度額は年収の1/3以下に制限されます。

消費者金融カードローンとの違いは、金利が信販系カードローンの方が安い傾向がある点と、信販系カードローンは、クレジットカードの機能としてキャッシング利用ができるため、「お金を借りている」感覚が消費者金融カードローンよりも薄い点があげられます。

消費者金融の3つのメリット

消費者金融を利用するメリットとしては、以下の点が挙げられます。

消費者金融を利用する3つのメリット

• メリット①即日融資を利用できる可能性がある
• メリット②無利息サービスを利用できることもある
• メリット③借入方法や返済方法が豊富である

メリット①即日融資を利用できる可能性がある

消費者金融では、申込んだその日に借りられる即日融資に対応していることがあります。急ぎのときなどは、消費者金融の利用を検討できるでしょう。

アイフルではお申込みからお借入れまでが最短18分です（※）。お急ぎの方は、WEB申込がおすすめです。フォームの入力も5分程度で済みますので、ぜひご利用ください。

※お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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即日融資対応のカードローンとは？審査や借入れが翌日以降になるケースも解説

銀行カードローンは即日融資に対応していない

銀行カードローンでは、申込時に警察庁データベースへの照会が義務付けられています。

審査結果がわかるのは、早くても翌営業日となり、即日融資に対応していません。

メリット②無利息サービスを利用できることもある

消費者金融によっては無利息サービスを提供していることがある。無利息サービスとは、一定期間は無利息で借りられるサービスで、返済の負担を軽減できます。無利息期間内にご完済すれば、利息0円でのお借入れも可能です。

アイフルでは、一定の条件に当てはまる場合、ご契約の翌日から30日間の利息が0円になる「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を利用いただけます。

なお、銀行カードローンでも無利息サービスを実施していることはありますが、多いわけではありません。無利息サービスの利用を検討している方は、消費者金融に注目してみてください。

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
• ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

メリット③借入方法や返済方法が豊富である

消費者金融では、消費者が借りやすいように豊富な種類の借入方法や返済方法を提供しています。たとえば、スマホアプリを使ったお借入れやご返済、振込みによる追加返済(任意返済)などに対応している消費者金融もあります。

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消費者金融の使い方まとめ！利用限度額や金利で銀行系カードローンとの違いも解説

消費者金融の2つのデメリット

消費者金融には、次のデメリットがあります。

消費者金融を利用する2つのデメリット

• デメリット①金利は銀行より高めな傾向がある
• デメリット②借入れのハードルが低く借入額が増える可能性がある

デメリット①金利は銀行より高めな傾向がある

消費者金融は貸付額に制限があり、保証人や担保が不要なため、銀行よりも金利が高くなることがあります。

ただし、利息制限法に則った法的に適正な範囲に設定されている金利なので、法外に高いわけではありません。また、個人の年収や借入額によっても、金利は変わります。

デメリット②借入れのハードルが低く借入額が増える可能性がある

消費者金融では借入方法が豊富に提供されているため、借りやすく、利便性が高いです。そのため、カードがないときもアプリで操作できる消費者金融もあり、つい借入額が増えることもあるかもしれません。

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消費者金融の3つの注意点

消費者金融でお金を借りるときは、次の点に注意が必要です。

消費者金融を利用する3つの注意点

• 注意点①総量規制により借入額が年収の3分の1以下に制限される
• 注意点②借入期間が同じであれば銀行よりも利息が高い場合もある
• 注意点③違法な金融業者からお金を借りない

注意点①総量規制により借入額が年収の3分の1以下に制限

消費者金融カードローンには、総量規制のルールが適用されます。そのため、年収の1/3を超える利用限度額に設定できません。

ただし、銀行で借り入れる場合も無制限で借りられるわけではなく、独自の審査基準を設けて自主規制を実施しています。そのため、借りられる金額にはあまり差がないケースもあります。

注意点②借入期間が同じであれば銀行よりも利息が高い場合もある

消費者金融では適用される金利が高いため、借入期間と借入額が同じであれば、銀行よりも利息が高くなる可能性があります。

なお、利息は次の計算式で求められます（※）。適用金利は同じでも、借入額を減らすことや借入日数を短縮することで利息を減らせます。

利息＝借入額×適用金利÷365（うるう年は366日）×借入日数

• ※借入の当日はご利用日数に含まれません。
• ※1円未満は切り捨てです。
• ※うるう年は366日での計算となります。

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消費者金融の金利の相場はどのくらい？銀行やキャッシング機能との比較、賢い借り方を紹介

注意点③違法な金融業者からお金を借りない

消費者金融は合法的に貸付を実施する金融業者ですが、世のなかには貸金業者として登録せずに貸金業を実施する違法業者も存在します。

貸金業者としての登録を行わず、貸金業法に従わない行為を行っている場合があります。法律に基づかない違法な高金利で貸付をし、過剰な取り立てを行うこともあります。

このような行為は違法であり、借入れる側にとって大きなリスクとなります。正規の貸金業者を利用し法律に基づいた取引をすることが大切です。

はじめての消費者金融はアイフルがおすすめ！

アイフルはお借入れできるかどうか1秒でチェックできる「1秒診断（※1）」を利用できます。お借入れの審査に不安を感じる方は、ぜひチェックしてみてください。

また、アイフルでは条件が揃えば、お申込みからお借入れまでが最短18分で利用できます（※2）。また、はじめての方は「最大30日間利息0円サービス（※3）（※4）」も利用いただけます。どの消費者金融に申込むか迷ったときは、ぜひご検討ください。

• ※1審査結果とは異なることもあるため、参考としてご利用ください。
• ※2お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• ※3アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
• ※4ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

消費者金融はいざというときに役立つ貸金業者

消費者金融は、法律に則った事業者なのであんしんして利用できます。また、お急ぎの際は即日融資、短期間でご返済可能なときは無利息サービスなど、多様なサービスを提供しています。

計画的なご返済には、ぜひアイフルの「ご返済シミュレーション（※）」を利用ください。余裕があるときに多めに返済すると、返済期間が短縮されるだけでなく、支払う利息の総額を減らせることもあります。

※シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

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