キャッシングとは？

キャッシングとは、クレジットカードやカードローンなどを利用して、ATMまたは振込みによる現金のお借入れが可能なサービスの総称です。

一般的に、クレジットカードのキャッシング機能を指す場合が多いですが、広い意味ではカードローンもキャッシングのひとつに含まれます。

キャッシングでお借入れ可能な金額は審査によって決まり、契約者の返済能力に応じて設定され、範囲内であれば何度でもお借入れとご返済を繰り返して利用することが可能です。

カードローンとクレジットカードのキャッシングでは利用限度額や金利、返済方法など異なる点があるものの、以下の点では共通しています。

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キャッシングはやばいって本当？

キャッシングに「やばい・怖い」イメージを抱く方がいるかもしれませんが、キャッシング自体は知名度の高い大手銀行や消費者金融などの金融機関も提供しているサービスのため、安全です。

総量規制や利息制限など、法的な制限も設けられているため、安全にお借入れできる業者を選択し、計画的かつ適切に利用していれば便利に利用できます。

キャッシングがやばいと勘違いされている理由

キャッシングが「怖い」「やばい」と勘違いされている理由を紹介します。

過去の法律の整備が不十分だったため

キャッシングがやばいと勘違いされている理由のひとつには、過去の法律が整備されていなかった点が挙げられます。

しかし、2006年に貸金業法が施行され、金利の引き下げや、年収の3分の1までしかお借入れができない総量規制が設けられました。

現在、貸金業者は、貸金業法を遵守しているのはもちろん、貸金業登録による国の許可を得なければ業務をできません。

キャッシング利用者は法律によって守られており、計画的にお借入れすれば、あんしんして活用できます。

なお、貸金業登録がない貸金業者は違法となるため、そのような業者からお借入れをすることがないように注意してください。

貸金業番号は金融庁の公式サイトで検索できるため、借入先に不安がある方は、ご自身で確認してみましょう。

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キャッシングで信用情報に傷がつくと勘違いされている

信用情報とは、カードローンやクレジットカードのお申込み、ご契約、支払状況など、個人の金融取引の履歴に関する情報のことです。

キャッシングで信用情報に傷がつくと考えている方がいるかもしれませんが、キャッシングを利用すること自体は、信用情報に悪い影響を与えません。

ただし、長期の返済遅延などがあると、信用情報に傷がついてしまうことがあります。

信用情報に傷がついてしまうと、新たにローン契約やクレジットカードのお申込みなどをする際に、不利になってしまう可能性があるため、しっかりとご返済するように心がけましょう。

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返済総額が多くなる場合がある

キャッシングの返済方法には、リボ払いが採用されていることが多いです。

リボ払いは、借入金額の一部を毎月決められた一定の金額でご返済する方法のため、支出の管理がしやすいなどのメリットがあります。

いっぽうで、キャッシングで現金のお借入れをすると、利息が発生するため、リボ払いで少額のご返済となる場合は返済期間が長くなり、支払う利息もその分多くなる点に注意が必要です。

キャッシングは計画的に利用しなければ、返済総額が多くなってしまい、ご返済ができなくなる可能性もあるため、やばいイメージを抱く方がいるかもしれません。

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審査の在籍確認で職場にバレてしまう心配がある

キャッシングをご契約する際は、審査の時点で在籍確認が実施されます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で働いているかを確認するために実施する調査のことです。

在籍確認では、職場へ電話をすることもあるため、在籍確認によって職場にキャッシングのご契約がバレてしまうことを懸念する方もいます。ただし、基本的に在籍確認で職場にバレることは少ないです。

また、場所によっては、職場への連絡ではなく、提出書類で確認をすることもあります。なお、アイフルでは原則、お客さまの同意が得られない限り、電話での在籍確認は実施しません。

以下は、アイフルで実際に電話での在籍確認を実施している割合を表した円グラフです。全体の0.3％のお客様にしか実施していないことがわかります（※）。

※調査期間：2023年4月1日~5月31日
調査対象：WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

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キャッシングの利用に向いていない方の特徴

キャッシングは計画的かつ適切に利用すれば便利なサービスですが、利用に向いていない方もいます。

キャッシングの利用に向いていない方の主な特徴を紹介します。

お金の管理ができずに慢性的な金欠状態にある方

安定した収入があり、普通に生活していても慢性的に金欠状態に陥る方は、キャッシングに向いていない可能性が高いです。

たとえばクレジットカードを利用している方で、毎月の利用金額を把握できずに、支払日を迎えると必ず金欠になる方などが該当します。

クレジットカードは後払い方式のため、現金を持っていなくても支払いができる便利なツールですが、後日支払いをしなければいけないため、計画的な利用が必要です。

クレジットカードとキャッシングは、計画的に利用することが大切である面で似ています。

そもそも、慢性的に金欠状態にある方は、キャッシングに頼るより、普段の生活を見直すことが大切でしょう。

ギャンブル好きの方

ギャンブル好きが原因で現金のお借入れを考えている方も、キャッシングの利用はしないほうがよいでしょう。

キャッシングはご返済・お借入れを繰り返し利用できるため、ギャンブルが好きな方は借入残高が減らずに借金が膨らんでしまう可能性があります。

また、お金を借りてまでギャンブルにのめり込むのは、依存症の可能性があるため、適切な機関に一度相談することも検討してみてください。

多重債務の方

すでに複数の金融機関からお借入れをしている方も、キャッシングには向いていないと考えられます。

新たにキャッシングをすると、借入先や借入残高が増えることになるため、さらにご返済が厳しくなる可能性が高いです。

複数社からお借入れしている方は、完済を目的としたおまとめローンの利用も一つの手です。

たとえばアイフルではご利用中の方向けの「おまとめMAX（※）」や、はじめてご利用する方向けの「かりかえMAX（※）」があります。

どちらも総量規制の対象外になるため、すでに総量規制ぎりぎりのお借入れをしている方も、ご契約が可能です。

• ※銀行ローン、ショッピングリボのおまとめをご希望の場合、書類提出が必要です。

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キャッシング以外でお金を借りる選択肢

状況にもよりますが、お金が必要なときは、キャッシング以外の選択肢もあることを覚えておきましょう。主な選択肢には以下のようなことが挙げられます。

それぞれ解説します。

①所持品の売却

お金が必要なときは、不要な衣服やアクセサリー、バッグなどを売却するのも手段のひとつです。

近年はリサイクルショップやフリマアプリなど、所持品を売却できる場所が多数あります。不要なものを売却すれば、現金が手元に入るだけでなく整理にもなるため、おすすめです。

ただし、売却するものによっては想定より金額が低いこともあるため、必要な現金を用意できない可能性がある点には注意しなければいけません。

②保険の契約者貸付を利用する

生命保険に加入している方は、保険会社の契約者貸付制度を利用する方法があります。

契約者貸付とは、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。お借入れできる上限金額は保険の種類や保険会社によって異なりますが、一般的には解約返戻金のおよそ7～8割をお借入れすることができます。

契約者貸付を利用できそうな方は、一度保険会社に相談してみるとよいでしょう。

③生活福祉資金貸付制度など公的制度を利用する

お金が必要なときは、公的機関の制度を利用してお借入れする方法もあります。

たとえば、「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支え、在宅福祉および社会参加の促進を図ることを目的とした公的な補助制度です。

生活福祉資金貸付制度は、主に以下のような方が利用できます。

生活福祉資金貸付制度は、誰でも利用できるわけではありませんが、各自治体の社会福祉協議会が窓口となっているため、条件を満たしている方は、一度相談してみるとよいでしょう。

計画的で安全なキャッシングをするポイント

キャッシングは計画的に利用すれば問題ないものの、不安に感じている方もいるでしょう。計画的で安全なキャッシングをするポイントを紹介するので、参考にしてください。

必要以上のお借入れをしない

キャッシングを計画的に利用するためには、必要以上のお借入れをしないことが大切です。

せっかくお借入れするなら多めにお借入れしようと考える方もいるかもしれませんが、キャッシングを利用すると利息が発生するため、元金に利息分を上乗せしてご返済しなければいけません。

キャッシングは、基本的にリボ払いでのご返済となるケースが多いため、月々の返済金額が大きく増えることはありませんが、元金が多いほど返済期間が長くなり、支払う利息も多くなってしまいます。

ご返済シミュレーションを活用する

計画的なキャッシングの利用には、事前に利息や月々の返済金額、総返済額を把握しておくことが重要です。

利息や月々の返済金額、返済総額は、ご自身でも計算することは可能ですが、手間がかかってしまいます。

可能であればご返済シミュレーションを活用しましょう。借入先によってはご返済シミュレーションを提供しており、お借入れの希望金額や返済回数など必要な情報を入力するだけで、利息や返済金額などの目安を知ることができます。

アイフルでも、各回の返済金額や返済総額を詳細に確認できる「ご返済シミュレーション」を提供しています（※1）。

お借入れを希望している方は、お申込み前にぜひご活用ください。

• ※1本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

余裕があるときは繰上返済をする

キャッシングを利用後、お金に余裕があるときは、繰上返済を検討することも大切です。

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、本来支払う金額より多くご返済したり、返済日の前に繰り上げてご返済ができたりします。繰上返済をすれば返済期間が短くなるため、利息も抑えられるでしょう。

また、キャッシングは一括返済も可能なため、無理のない範囲で一括返済ができるのであれば、一度ご完済してしまうのもよいかもしれません。

繰上返済や一括返済の方法は、借入先によって異なるため、事前に確認しておくのがおすすめです。

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キャンペーンや特典を活用する

キャッシングのサービスを提供する金融機関や会社では、キャンペーンや特典を用意している場合があります。

キャンペーンや特典の内容は、現金のキャッシュバックやポイントのプレゼントなどさまざまです。

特に消費者金融カードローンは、新規契約の方を対象に無利息期間が設けられていることも多いため、このようなサービスを利用すれば利息を抑えることができます。

キャンペーンや特典を受けられないか事前に活用しましょう。

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あんしんして利用できる消費者金融を選ぶならアイフル

「キャッシングが不安」「安全な借入先がわからい」などキャッシングに不安を感じている方は、大手消費者金融のアイフルがおすすめです。

アイフルは知名度が高く、多くの方に利用されています。20代を中心に幅広い利用者がいるほか、女性オペレーターが対応する専用ダイヤルや女性向けの商品もご用意しているため、女性の方でもあんしんしてご使用いただけます。

さらに、はじめて利用する方なら「最大30日間利息0円サービス」を利用できるため、期間内にご完済をすれば利息を抑えてお借入れすることも可能です（※1）。

最大30日間利息0円サービスは、ご契約日の翌日から30日間内であれば一度ご完済後の再度のご利用分も無利息の対象になります。

あんしんして利用できる消費者金融を探している方は、ぜひアイフルをご検討ください。

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が利用可能です。

キャッシングは計画的に活用すれば安全に現金のお借入れができる

キャッシングにやばいイメージを抱えている方もいるかもしれませんが、契約者は法律で守られており、計画的に利用すれば安全に現金のお借入れができます。

ただし、慢性的に金欠状態の方やギャンブル好きな方など、キャッシングに向いていない方もいるため、ご自身の状況をよく考えてからお申込みしましょう。

また、キャッシングを計画的に利用するためには、ご返済シミュレーションを活用したり、繰上返済を検討したりするほか、無利息期間が設けられている借入先を選ぶのがおすすめです。

アイフルなら「最大30日間利息0円サービス」があるため、はじめてご利用の方であれば利息を抑えることができます（※1）（※2）。

あんしんしてお借入れをしたい方は、多くの利用者がいる大手消費者金融のアイフルをご検討ください。

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
• ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。