キャッシングとリボ払いの違い

まずは、キャッシングとリボ払いの違いをしっかりと理解しておきましょう。

キャッシングとは、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能などで現金のお借入れをするサービス全般のことです。

ただし、キャッシングの定義は、サービスを提供する金融機関や会社などによって異なります。なお、一般的にはクレジットカードのキャッシング機能を指して用いることが多く、カードローンと区別して使われることもあります。

いっぽう、リボ払い（リボルビング払い）とは、カードローンやクレジットカードなどで採用されている返済方法のひとつで、毎月のご返済をほぼ一定の金額に設定できるサービスです。

キャッシングリボ払いとは？

キャッシングリボ払いとは、キャッシングでお借入れした金額をリボ払いでご返済することです。

クレジットカードのキャッシング機能を利用した際の返済方法として選択できるケースが多いほか、カードローンも原則はリボ払いでのご返済になります。

リボ払いは、毎月ご返済する金額がほぼ一定のため、家計管理がしやすかったり、月々のご返済が無理なくできたりする点が大きなメリットです。ただし、設定金額が少額の場合は返済期間が長くなってしまうため、計画的な利用が大切です。

なお、借入先によって、リボ払いの最低返済金額は異なるため、キャッシングリボ払いを利用の際は、事前に確認しておくようにしましょう。

ショッピングリボ払いとの違い

ショッピングリボ払いとは、クレジットカードを利用してお買物をした際にリボ払いで支払う方法です。

クレジットカードを利用してお買物をした場合、後日カード会社へのお支払いをしなければいけません。ショッピングリボ払いを利用すれば、利用金額や件数に関係なく、毎月のお支払いを一定にできるため便利です。

ただし、クレジットカードでショッピングリボ払いを利用すると、手数料が発生するため、注意が必要です。

なお、クレジットカードの支払方法には一括払いや分割払いもあり、一括払いと2回までの分割払いであれば手数料は発生しません。

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キャッシングリボ払いにおける3つの支払方式

リボ払いには大きく3つの支払方式があります。

借入先によって採用されている支払方式は異なりますが、リボ払いを利用するのであればそれぞれの特徴を理解しておくことが大切です。

リボ払いの支払方式の特徴を解説します。

①残高スライド方式

残高スライド方式は、キャッシングの残高に応じて、毎月の返済金額が変動する方式です。

各金融機関や会社で定められた基準によりキャッシングの残高を判定し、自動的に返済金額を決定します。ご返済を進めて残高が減れば減るほど、毎月の返済金額は少なくなる点が特徴です。

②定額返済方式

定額返済方式は、毎月の返済金額をあらかじめ任意に設定し、一定の金額をご返済する方式です。たとえば返済金額が4,000円に設定されている場合は、いくらお借入れしても月々のご返済金額は4,000円になります。

定額返済方式では、借入残高にかかわらず毎月一定の金額のご返済となるため、支出の管理をしやすい点が特徴です。

③定率返済方式

定率返済方式は、借入残高に一定の割合をかけて返済金額を算出する方式で、借入残高に比例して毎月ご返済する金額も変化するのが特徴です。

たとえば定率5％の場合、借入残高が20万円だと、返済金額は1万円（200,000円×0.05）、借入残高が10万円になると、返済金額は5,000円（100,000円×0.05）になります。

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キャッシングリボ払いを利用する際の注意点

キャッシングでリボ払いを利用する際は、いくつか注意しなければいけないことがあります。以下、キャッシング利用時の注意点を紹介するので、確認しておきましょう。

返済期間が長くなりやすい

キャッシングをリボ払いでご返済する場合、月々の返済金額の負担が少ない反面、元金は減りにくいです。そのため、リボ払いの金額が少額だと、返済期間が長期になることもあるため注意しましょう。

たとえば返済金額が5,000円の定額返済方式で200,000円のお借入れをした場合、普通にご返済すると、利息分を考慮しなくても、40ヶ月必要です。実際には、利息分が上乗せされるため、返済期間はより長くなります。

返済総額が多くなってしまう傾向がある

キャッシングで現金のお借入れをする場合は、借入金額に応じた金利をかけて利息が発生します。

金利は借入先や借入金額によって異なりますが、リボ払いで返済期間が長くなれば、その分支払う利息は多くなってしまうため、返済総額も多くなってしまう点に注意しましょう。

サービスによってはお借入れした金額が把握しにくいケースもあります。

お借入れした金額や借入残高などを把握していなければ、返済期間が長く返済総額も多くなってしまいやすいです。可能であれば繰上返済も利用して返済管理を適切に行いましょう。

金融機関によってはご返済シミュレーションを提供しているため、事前に返済総額を確認しておくことをおすすめします。

アイフルでも「ご返済シミュレーション」を提供しているため、お借入れの際はぜひご活用ください（※1）。

• ※1本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

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クレジットカードの場合はショッピング枠を圧迫してしまう可能性がある

クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合は、ショッピング枠を圧迫してしまう可能性がある点に注意が必要です。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、それぞれ役割が異なります。

クレジットカード会社によって異なりますが、ショッピング枠にキャッシング枠が含まれている場合もあり、その場合は、キャッシングの借入残高が増えるほど、ショッピング枠の金額は少なくなります。

たとえばショッピング枠50万円にキャッシング枠20万円が含まれている場合、キャッシングで20万円までお借入れしてしまうと、お買物で利用できるのは30万円です。

キャッシングリボ払いは、返済金額が少額になる傾向があるため、返済が思った以上に進まないことがあります。場合によってはショッピングで利用できる金額が減少してしまい、お会計のときにカードが使えない状況になることも考えられます。

なお、クレジットカードによっては、ショッピング枠とキャッシング枠が別に設定されていることもあるため、保有する際は事前に確認しておくとよいでしょう。

キャッシングリボ払いで返済総額を抑えるコツ

キャッシングを利用する場合、返済総額が気になる方も多いでしょう。キャッシングでリボ払いを利用する際に返済総額を抑えるポイントを紹介するので、参考にしてください。

金利の低いキャッシングサービスを選ぶ

キャッシングは利息が発生するため、お借入れした金額に利息分を加えた金額をご返済する必要があります。

利息を抑えるためには、できるだけ低金利でキャッシングできる商品を選ぶのがおすすめです。

一般的に、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングより、銀行カードローンのほうが金利は低めに設定されているため、利息を抑える点のみを考えるのであれば、銀行カードローンを選ぶのもよいかもしれません。

利息として支払う金額をシミュレーションで把握する

金融機関によって、キャッシングリボ払いの支払方式が異なる場合があります。

返済方式により、毎月の返済金額や利息として支払う金額が変動するため、事前に確認しましょう。返済金額のうち、利息として支払う金額が多いと、借入残高が減りにくいです。

各社が提供するシミュレーションを活用して、返済総額や毎月の元金充当・利息充当金額を確認して比較しましょう。

余裕があるときは繰上返済や一括返済を検討する

お金に余裕があるときは、繰上返済を検討するのがおすすめです。

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、本来支払う金額より多くご返済したり、返済日の前に繰上げてご返済ができたりします。繰上返済をすれば返済期間が短くなり、利息も抑えることができるでしょう。

また、キャッシングは一括返済も可能なため、無理のない範囲で一括返済ができるのであれば、一度ご完済してしまうのも選択肢のひとつです。

繰上返済や一括返済の方法は借入先によって異なるため、利息を少しでも抑えたい方は、確認してみましょう。

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返済の延滞を起こさない

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、返済日に遅れてしまうと、翌日から支払いが完了するまで遅延損害金が発生します。

遅延損害金が発生すると、本来支払わなくてもよい金額を支払うことになるため、返済日にしっかりと支払いを済ませられるように心がけましょう。

無利息サービスを活用する

返済総額を抑えるためには、極力利息を支払わないことが大切です。消費者金融のカードローンは無利息期間を設けられている場合もあり、サービスを活用することで利息を大幅に抑えられる可能性があります。

もしも期間内にご完済ができれば、利息をかけずにお借入れも可能です。消費者金融によって無利息期間の有無や期間の長さは異なるので、事前に確認してみましょう。

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アイフルはキャッシングの利息負担を軽減可能

アイフルは、はじめて利用する方であれば「最大30日間利息0円サービス」を利用できるため、期間内で完済すれば利息を抑えてのお借入れが可能です（※1）。

ご契約日の翌日から30日以内であれば、何度お借入れしても無利息の対象となるため、一度ご完済後に再度お借入れが必要な場合も、利息負担を軽減可能です。

また、アイフルでは「ご返済シミュレーション」も提供しており、お借入れのご希望金額と貸付利率、ご返済回数を入力するだけで完済日やご返済総額を確認できます（※2）。

繰上返済や一括返済にも対応しているため、ぜひ計画的にご活用ください。

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が利用可能です。
• ※2本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

キャッシングリボ払いの特徴を理解して計画的に利用しよう

キャッシングリボ払いは、キャッシングでお借入れした金額をリボ払いでご返済することです。

リボ払いには主に3つの支払方式があり、借入先によって異なります。キャッシングリボ払いで現金をお借入れする際は、支払方式の特徴を理解して、計画的に利用しましょう。

アイフルでは「最大30日間利息0円サービス」を提供しているほか、繰上返済や一括返済にも対応しているため、お金に余裕のあるときに、まとめてご返済も可能です。

現金のお借入れを考えている方は、アイフルの利用をご検討ください。