キャッシングの毎月の返済金額は？カードローンの返済の仕組みを解説

キャッシングを利用すると返済が必要

キャッシングとは、金融機関や消費者金融などの店頭、銀行振込みやATMなどから、現金を借りられるサービスの総称です。

キャッシングを利用できる主なサービスには、カードローンとクレジットカードのキャッシング枠があります。とくにカードローンは、一度契約しておけば、利用限度額の範囲内で繰り返し何度でもお金を借入れられて便利です。

しかし、キャッシングで借りたお金は、必ず返済しなければなりません。どんなに便利でも、返済を前提とした借入れであることを忘れないようにしましょう。

カードローンでキャッシング利用時の返済方法

キャッシングはローンなどと同じ借金に当たるため、あらかじめ返済の仕組みを理解したうえでの利用が大切です。そこで、カードローンでキャッシングを利用したときの返済方法を詳しく紹介します。

毎月決まった金額を返済する「約定返済」

キャッシングの約定返済とは、契約で決められた毎月の返済日に指定された金額を返済する方法です。

毎月の返済日や返済金額の決まり方は、カードローン会社によって異なります。毎月の返済日が決まっているもの、契約者がご自身で日にちを設定できるものなど、約定日の決め方はさまざまです。

たとえば、アイフルのカードローンでは、毎月1回設定された約定日を含む21日間を返済期間とする約定日制と、35日ごとに返済期日が到来するサイクル制から、ご返済方法をお選びいただけます（※）。

※ご契約の際は一律約定日制となり、35日サイクル制をご希望の場合は契約後に契約変更が必要です

約定返済はキャッシングリボ払いで返済する

カードローンの約定返済の多くで採用されているのが、キャッシングリボ払いです。キャッシングリボ払いとは、キャッシングで借入れした金額を毎月ほぼ一定の金額で返済するよう設定できるサービスです。キャッシングリボ払いには、次のような返済方式があります。

• 残高スライド方式
キャッシングの借入残高に応じて、毎月の返済金額が変動（スライド）します。返済が進むほど毎月の返済金額も少なくなり、新たなキャッシングの利用で借入残高が増えると返済金額が大きくなるのが特長です。

• 定額返済方式
キャッシングの借入残高にかかわらず、毎月一定の返済金額が設定されます。毎月の返済金額が変わらないため、返済計画を立てやすい方式です。返済が進むにつれ、返済金額に占める利息の割合が少なくなります。

• 定率返済方式
キャッシングの借入残高に一定の利率をかけて、毎月の返済金額を算出します。残高スライド方式と同じく、借入残高に比例して返済金額が変わる方式です。

カードローン会社ごとに採用する返済方式は異なり、毎月の返済金額が一定か変動かなどの違いが出ます。毎月返済しやすい方式が採用されているか、確認しておくとあんしんです。

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余裕のあるタイミングで返済する「繰上返済」

繰上返済とは、毎月の約定返済に加え、契約者の希望するタイミングでお金を返済する方法で、カードローン会社によって「任意返済」や「随時返済」とも呼ばれます。

繰上返済を利用しても、毎月の約定返済は通常どおり支払う必要があります。そのため、家計に余裕があるときなどに利用するとよいでしょう。

任意のタイミングで返済できるほか、繰上返済は返済したお金がすべて元金に充当される点が約定返済とは異なります。繰上返済を活用すれば元金の返済が進み、借入残高や返済期間を効率よく減らせるため、早期の完済につながりやすいでしょう。

繰上返済には、借入残高をまとめて返済する一括返済も含まれます。

一括返済をするなら毎月の借入残高に注意

キャッシングの借入残高をまとめて返す一括返済をするなら、ご自身の借入残高を正しく把握しておくことが何より重要です。一括返済でキャッシングを完済する際は、以下の手順でおこないます。

• 一括返済日の決定
• 当日の借入残高の確認

返済金額に含まれる利息は、借入残高に応じて日割り計算されるため、1日単位で変わります。完済するためには、返済金額を1円単位でそろえなければなりません。一括返済日を決めたら、過不足が出ないように、当日の返済金額をあらかじめ確認しておきましょう。

アイフルなら、スマホアプリや会員サービスなどで、現時点での借入残高や一括返済に必要な金額のご確認が可能です。こうしたアプリやサービスをぜひご活用ください。

一括返済には、口座振込みやATM、インターネットバンキングなどの方法があります。ただし、ATMから一括返済をする場合、ATMが硬貨に対応しないため、1,000円未満の入金ができない点に注意が必要です。

借入残高に1,000円未満の端数が残ると、利息は発生しないものの、無期限の借入残高（無利息残高）として扱われ、キャッシングの返済が続く場合もあります。

一括返済を1度で確実に終えたいなら、銀行振込みやインターネットバンキングによる返済がおすすめです。

カードローンの毎月の返済金額はどう決まる？

カードローンでキャッシングを利用すると、約定返済が始まります。毎月の返済金額は借入残高に応じて決まるのが一般的ですが、決まり方はカードローン会社によって異なります。

たとえば、アイフルでは「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」が採用されており、キャッシングをご利用直後の借入残高に応じて、毎月一定のご返済金額が決まります。

ご返済中に新たなキャッシングのご利用があれば、その時点の残高に合わせて毎月のご返済金額が変わる仕組みです。お借入れいただいた直後の残高が基準のため、ご返済が進んでも約定返済には影響しないため、計画的にご返済いただけます。

約定返済の毎月の返済金額は変更できる

先述のとおり、毎月の約定返済の返済金額は、通常、借入残高に応じて決められます。しかし、急な出費などから返済がきびしいときには、減額など、返済金額の変更に対応するカードローン会社も多くあります。

アイフルの約定返済には、毎月のご返済金額のほか、最低金額の設定があります。ご返済が心配なときには最低金額を選べるため、いざというときにもあんしんです。

ただし、ご返済方法に口座引落しを指定していると、引落し金額の変更ができない場合もあります。また、返済期間が延びるので、利息が増える点に注意しましょう。

カードローンの毎月の返済ができなかったら？

カードローンでキャッシングを利用したら、返済を前提としたお金の借入れです。それでは、もし毎月決められた金額を返済できないとどうなるのか、具体的に確認していきましょう。

遅延損害金を請求される

毎月の返済が約定返済日に遅れると、カードローン会社から遅延損害金を請求される可能性があります。

返済が滞った時点で、カードローン会社から手紙や電話、郵送などにより連絡が入ります。遅延損害金は延滞日数が増えるほど大きくなるため、1日でも早く対処しましょう。

また、返済が遅れると、遅延損害金が負担になるほか、利用限度額を増額できない、利用を停止されるなど、今後のカードローン利用に影響を及ぼす恐れもあります。返済がむずかしいと感じた時点で、カードローン会社に適切な対処法を相談しておくとあんしんです。

信用情報が記録される

カードローンやクレジットカードなどの申込みや利用の履歴、延滞情報などは、信用情報機関に一定期間記録されます。記録された信用情報は、各種ローンやクレジットカードの審査に用いられます。

信用情報のなかでも、返済の延滞情報は信用情報の「傷」として、新たなローンやクレジットカードの申込みで不利に働く可能性があります。

延滞を含む利用に関する情報は、原則として完済・解約から5年間登録されます。

ローンなどの審査は信用情報だけで決まるわけではなく、さまざまな情報から総合的に判断されます。しかし、万全を期すためにも、信用情報に傷を残さないほうがよいでしょう。

アイフルは毎月の返済金額や残高をかんたんにチェックできる

アイフルは、お申込みから最短18分（※）で、ご契約やキャッシングが可能なカードローンです。スマホやPCを使えば、24時間365日いつでもWEB完結が可能です。原則として郵送物の発送はなく、ご来店の必要もありません。

キャッシングをご利用の際は、PCやスマホに取引結果メールが届きます。メールからログインすれば、詳細なお取引内容を記載した明細書を閲覧いただけます。

さらに、アイフル公式スマホアプリを使うと、すでにお借入れされた金額やこれからお借入れ可能な金額、次回の返済金額など、利用状況をリアルタイムでご確認いただけます。毎月のご返済忘れの防止など、キャッシングの計画的な利用に役立つでしょう。

※お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

カードローンはキャッシング利用時の返済しやすさで選ぼう

カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し何度でもお借入れが可能で、キャッシングに便利な方法です。しかし、お金を借りると返済が必要となるため、キャッシングの利用前に返済の仕組みをしっかり理解しておくことが大切です。

カードローンの返済は、毎月の決まった日に一定額を返済する約定返済と、余裕があるときに追加で返済する繰上返済があります。毎月の返済がむずかしくなったら、延滞してしまう前に、早めにカードローン会社に相談してください。

アイフルは、お申込みから最短18分（※）でキャッシングが可能なカードローンです。公式スマホアプリなら、毎月のご返済金額やお借入残高などをひと目でご確認いただけます。リアルタイムで利用状況を把握すれば、キャッシングの計画的なご返済につながるでしょう。

※お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。