- ①クレジットカード系アプリ
- ②消費者金融系アプリ
- ③銀行系アプリ
- ④キャッシュレス決済系アプリ
お金借りるならアプリで！メリットや選び方と利用の流れも徹底解説
「アプリでお金を借りることは可能なのだろうか」と疑問を感じている方もいるのではないでしょうか。
最近ではスマホのアプリでお金を借りられるサービスが多数あります。お金を借りられるアプリは店舗などに行かなくても借りられるほか、いつでも手続きをできるため便利です。
この記事では、アプリでお金を借りられるサービスや、アプリでお金を借りる場合のメリット、注意点を解説します。気になるアプリの選び方や借りる際の流れも説明するため、アプリを使った借入れについて気になっている方はぜひ参考にしてください。
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アプリでお金を借りることは可能？
アプリでお金を借りることは可能なのか疑問に感じている方や、お金を借りるには実店舗へ行ってお申込みをするイメージがある方もいるでしょう。
現在はクレジットカード会社や消費者金融などから、さまざまなサービスのアプリが提供されています。アプリを利用してお金を借りられるサービスもあり、なかには、カードレスでアプリからお申込みや借入れ、返済までできる場合もあります。
お金を借りられるアプリはさまざまな種類があるため、特徴を押さえてご自身に合ったものを選びましょう。
お金を借りられるアプリの種類
お金を借りられるアプリには、大きく分けて次の4種類があります。
それぞれの特徴について解説していきます。
①クレジットカード系アプリ
クレジットカード系アプリは、既にクレジットカードを所持している場合に審査なしでお金を借りられるアプリです。
キャッシング機能が付帯しているクレジットカードの場合、あらためて申込む必要はありません。専用アプリをダウンロードすれば、利用限度額の範囲内ですぐにお金を借りられます。
②消費者金融系アプリ
消費者金融系アプリは、カードローンなどを取り扱っている消費者金融から提供されているキャッシングのアプリです。お申込みから返済までが、すべてアプリのみでできる便利なサービスもあります。
消費者金融系アプリでは、クレジットカードのキャッシング枠よりも大きな利用限度額が設定されている場合が多いです。昼間などのタイミングなら、アプリからのお申込みにより短時間で審査が完了するサービスもあるため、急いでいる方に便利なサービスです。
③銀行系アプリ
銀行系アプリは、ネット銀行やメガバンクなどが提供しているキャッシングアプリです。銀行系アプリのカードローンは、ほかのアプリに比べて上限金利が低い傾向があります。
また、利用する銀行の利用状況に応じてポイントが貯まる、関連サービスを利用すると金利を下げられるなど、各銀行で独自の特典が付与されるサービスもあります。
④キャッシュレス決済系アプリ
キャッシュレス決済系アプリを利用すると、コンビニや飲食店などの会計時に利用するキャッシュレス決済の事業者からお金を借りられます。
普段利用しているキャッシュレス決済系のアプリがあれば新たにお借入用のアプリをダウンロードせず、そのままお金を借りられるケースもあります。とくに少額の借入れをする際に便利なサービスです。
お金を借りられるアプリのメリット
お金を借りられるアプリには、大きく分けて次の4つのメリットがあります。
- ①急な出費に対応しやすい
- ②借入状況の確認がしやすい
- ③スマホで必要書類の提出ができる
- ④24時間365日いつでもお申込みやお取引きができる
順番に説明していきます。
①急な出費に対応しやすい
お金を借りられるアプリのメリットとして、急な出費に対応しやすいことが挙げられます。
冠婚葬祭や個人的なお祝いなど急な出費が発生しても、取り急ぎアプリでキャッシングして必要なお金を用意するなどの対応ができます。
アプリのみでATMから借入れできる場合もあるため、買い物や旅行などで外出中のときでもスマホを持っていれば借入れできる点が便利です。
②借入状況の確認がしやすい
お金を借りられるアプリなら、いつでも簡単に借入状況や返済日を確認できます。
また、カードなしで借入れができるサービスなら、スマホがあればよいためカードを管理する必要もありません。スマホのみなので、なにかの機会に財布の中身を見られて、周囲の人にお金を借りていることが知られてしまうケースを防ぎやすくなります。
③スマホで必要書類の提出ができる
お金を借りられるアプリでは、借入れするためのお申込みや必要書類の提出がスマホで完結できるサービスもあり便利です。
審査のお申込みがスマホ上で完結するため手間と時間を省きやすいだけでなく、お申込みの時間によっては短時間で審査が完了し、即日お金を借りられるサービスもあります。
なお、お申込みや契約はWEBでおこない、借入れや返済はスマホアプリを利用するなど、サービスによってお申込みの手順やアプリでできることが異なる場合もあります。
④24時間365日いつでもお申込みやお取引きができる
アプリから申込めば、金融機関の店舗や窓口に行く必要がありません。日中は忙しくて店舗や窓口に直接行く時間がないという方でも、ご自身の都合のよい時間帯にお申込みできるのは大きなメリットです。
たとえば普段仕事から帰るのが遅い時間帯であっても、夜中に落ち着いてお申込みができる場合があります。なかには、原則24時間365日いつでもお申込みやお取引きができるサービスもあるため、アプリを選ぶ際には受付時間や取引可能な時間などを注意して見てみましょう。
アプリでお金を借りる場合の注意点
アプリでお金を借りられるのは便利ですが、とくに以下3つには注意しましょう。
- ①スマホが利用できないと借入れができない
- ②審査なしでお金を借りられるアプリは利用してはならない
- ③スマホを担保にすると刑罰の対象になる可能性がある
順番に説明していきます。
①スマホが利用できないと借入れができない
まず、お金を借りるアプリを利用するにはスマホが必要です。アプリではパソコンのように場所に縛られず、より簡単な操作で手続きが進められることが多く、外出中でもすぐに通知を受け取れるのがメリットです。
いっぽうで、カードレスでアプリから借入れができるサービスの場合は、スマホのバッテリー切れや故障時には借入れができない可能性があります。
スマホの故障や紛失に備えて、キャッシングのカードを発行するか選択できる場合は、発行しておくなどの対策も検討するとよいでしょう。
②審査なしでお金を借りられるアプリは利用してはならない
悪質な貸金業者が、審査なしでお金を借りられるアプリを提供している場合があります。審査なしで融資を受けることはできないため、このようなアプリをインストールしたり、利用したりしないように注意してください。
③スマホを担保にすると刑罰の対象になる可能性がある
スマホアプリでの借入れではありませんが、利用中のスマホを担保にお金を貸すと広告している業者があります。これは刑罰の対象になる可能性があることを把握しておきましょう。
ご自身の名義のスマホを携帯電話事業者に無断で第三者に譲渡する行為は、携帯電話不正利用防止法に違反する可能性があります。
また、スマホを担保にしたりスマホの名義を貸したりすると、悪徳業者による違法行為に利用されるケースが考えられます。スマホを担保にお金を借りることは控えたほうがあんしんです。
お金を借りられるアプリの選び方
ここまで述べてきたように、お金を借りられるアプリはさまざまな種類があります。事業者の公式サイトなどを確認し、信頼できる事業者かどうかやアプリが使いやすいかなどを考慮して選びましょう。
とくにお急ぎの方や急な出費にも対応しやすいアプリを選びたい場合のポイントは次のとおりです。
- ・ 土日も対応しているサービスを選ぶ
- ・ 審査時間が短いサービスを選ぶ
土日も対応しているサービスを選ぶ
急な出費は予想が難しく、いつお金が必要になるかわかりません。また、平日は仕事で忙しい方は、土日や夜間も利用できるアプリのサービスを選ぶとよいでしょう。平日しか利用できないアプリでは、急にお金が必要になった際に対応できず困る可能性があります。
土日もお申込みや借入れが利用できるサービスのアプリを選べば、いざ急な出費が発生した場合もあんしんです。
審査時間が短いサービスを選ぶ
急いでお金を借りたいときには、審査時間の短いサービスを選ぶとよいでしょう。審査時間が短いと、より早く借入れができる可能性があります。ただし、審査時間が短いからといって、審査に通りやすいというわけではありません。
アプリでお金を借りる際の流れ
スマホアプリでお金を借りる際の流れは次のとおりです。
- ①アプリのインストール
- ②お申込み手続き
- ③借入れの契約
- ④全国各地のATMから借入れ・返済する
順番にステップを踏んで手続きしましょう。
①アプリのインストール
お金を借りるのに条件の合う事業者を検索して、アプリをインストールしましょう。
ただし、アプリをインストールしてもすぐにお金を借りられるわけではありません。アプリの指示に従って、順番に手続きを進めていきましょう。
②お申込み手続き
アプリをインストールしたら、表示された指示に従って必要事項を入力します。審査にあたっては、本人確認書類や条件により源泉徴収票など収入がわかる証明書類の提出が必要です。アプリによっては、画像で送信できる場合もあります。
アプリ上でお申込みが終われば、事業者が申込者の審査をおこないます。審査結果は電話またはメールなどで連絡があります。
なお、アプリのなかには、最初にWEB上で各種登録をしてから、アプリにログインする場合もあるため事前に手順を確認しましょう。
③借入れの契約
審査の通過後、借入契約をおこないます。アプリでも書面でも必要事項は同じで、内容が変わることはありません。契約の際には、借入額や金利、返済方法などについてよく確認し、無理のない内容かどうかをチェックしましょう。
カードレスサービスを採用している事業者もあるため、カードを発行したくない方はカードレスを選択します。
④全国各地のATMから借入れ・返済する
借入れの契約が終わると、全国各地のコンビニなどに設置されているATMなどから借入れや返済ができます。地域やATMによっては利用できない場合があるため、どこで利用できるかは、事前に確認しておきましょう。
ATMを利用する際は、手数料を負担する場合があるため注意が必要です。アプリからの借入れや返済をおこなう方法は事業者により異なるため、詳細は各社の公式サイトで確認しましょう。
お金を借りるなら便利なアプリが使えるアイフルをご検討ください
お金を借りられるアプリはさまざまな事業者から提供されています。借入先やアプリを検討中の方は、ぜひアイフルをご検討ください。アイフルのアプリは以下のような特徴があります。
- ・ 24時間365日すべてのお取引きをアプリでおこなえる
- ・ 生体認証や4桁のPINコードでログインできる
- ・ カードが不要で、アプリのみでお取引きができる
- ・ 利用残高や返済金額などの利用状況をリアルタイムで確認できる
- ・ 書類提出はスマホのカメラで撮影して送るだけ
- ・ 審査が最短18分で完了するため急いでいるときにも便利（※1）
- ・ アプリのアイコン着替えができるため人目を気にすることなく使いやすい
使いやすさはもちろん、アプリのアイコン着替えができるなど、プライバシーにも配慮されています。アイフルをはじめてご契約する場合は、「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」があり、最大30日分の無利息期間で利息を抑えてお借入れできる点も魅力です。ぜひアイフルのアプリをご検討ください。
（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
（※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
お金を借りるアプリを利用するとカードレスでいつでもお借入れしやすい
本記事では、アプリでお金を借りられるサービスを提供している事業者の種類やメリット、アプリを利用した借入れの方法などを解説しました。
お金を借りられるアプリはさまざまな事業者から提供されています。なかにはカードレスに対応し、アプリのみでお金を借りられるサービスもあります。カードレスにすると財布にカードを入れる必要がありません。また借入状況や返済の確認がしやすいなどのメリットもあります。
アプリを選ぶ際は、土日も対応しているかどうかや短時間で審査が完了するか、24時間365日いつでもお取引きができるかだけでなく、金利などの条件もよく確認してご自身の要望に沿っているかを考慮するとよいでしょう。
アイフルでは、最短18分で審査完了し、最短即日融資を受けられます（※）。即日お金を借りたいというお急ぎの方にも対応できるため、お金を借りられるアプリやサービスを検討中の方はぜひアイフルをご検討ください。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
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この記事の監修者：
松崎 観月
プロフィール：
大学卒業後、金融機関にて個人営業を担当し、資産運用の相談・保険販売などを経験する。退社後、CFP認定を取得。現在は金融に関する記事の執筆・監修を行う。
資格情報：
CFP®認定（日本FP協会）、2級ファイナンシャル・プランニング技能士
