クレジットカードのキャッシングは最短融資に何日かかる？即日借入ができるのか解説

更新日：2024-09-27

クレジットカードのキャッシングを利用して最短で融資を受けるためには、必要書類の準備や借入希望額など、審査申込時に注意すべき点があります。最短で融資を受けられるように、審査に申込むときのポイントをおさえましょう。

本記事では、クレジットカードのキャッシングを利用する場合に、融資までかかる日数や即日借入ができるのか解説するとともに、審査申込時のポイントやキャッシング利用時の注意点を紹介します。

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目次

クレジットカードのキャッシングとは

キャッシングとは、現金を借りることができるサービスのことです。一般的にクレジットカードでは、買い物の決済手段として使うショッピング機能だけでなく、現金の借入れができるキャッシング機能も付いています。

クレジットカードのキャッシングでは、審査時に設定された限度額までであれば借入れが可能です。お持ちのクレジットカードにキャッシングの借入限度枠が設定されていれば、借入れをするための申込手続きはとくに必要ありません。

キャッシング機能が設定されていない場合は、申込みをして審査に通ればキャッシング枠を追加できます。

キャッシングを利用するときは、キャッシング機能が付帯しているクレジットカードをATMに挿入して端末を操作すれば現金の借入れができます。カードレスのクレジットカードもあり、その場合はキャッシングのアプリを利用することでお金を借りられます。

キャッシングで借入れをすると、キャッシング枠の利用可能額から借入れた金額分が減ることになります。減ったキャッシングの借入限度額の枠は、返済をすれば利用可能額が戻るのが特徴です。

審査にかかる日数はクレジットカード会社によって異なる

借入れをするためには審査に申込んで通過する必要があり、審査にかかる日数はクレジットカード会社によって異なります。

審査とは、申込者に対して融資をして問題ないか、金融機関が確認するために行われるものです。審査では、一般的に年収や勤続年数、信用情報などが確認されます。

お申込日に審査が完了して即日で融資を受けられる金融商品もあれば、即日融資は難しく、融資に最短でも数週間かかる金融商品もあります。即日でお金を借りたい場合は、即日融資に対応しているキャッシングに申込みましょう。

最短即日融資が可能なキャッシングの種類

キャッシングによって最短即日で融資を受ける方法には、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法とカードローンを利用する方法の2種類の方法があります。

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンでは特徴が異なるので、それぞれの特徴や違いを踏まえたうえで審査に申込むようにしましょう。

① クレジットカードのキャッシング枠

お申込日に審査やカードの発行が完了してキャッシング枠を利用できるクレジットカードであれば、最短即日でお金を借りることができます。すでにクレジットカードを持っていてキャッシング枠が設定されている場合は、借入限度額までの金額であれば最短即日で借入れが可能です。

クレジットカードのキャッシング枠を使って借りられる金額は、多くの場合数十万円から多くても百万円程度です。金利は15.0%～18.0%の間で設定されていることが多くなっています。

ショッピング枠とキャッシング枠の利用額の合計で利用限度額が適用される場合には、ショッピング枠の利用状況によってはショッピング枠で使える金額が減る点に注意が必要です。

たとえば利用限度額60万円（うちキャッシング枠20万円）の場合、ショッピング枠で40万円以上利用するとキャッシング枠の上限が少なくなります。

②カードローン

カードローンとは、消費者金融や銀行、クレジットカード会社などが提供している借入れ専用のサービスです。専用のカードを使って借入れ・返済することからカードローンと呼ばれています。

カードローンで借りられる金額は、多くの場合数十万円から数百万円程度です。金利は一般的に銀行系では2.0～15.0%、消費者金融系では3.0～18.0%の範囲で設定されています。

カードローンの利用限度額は、クレジットカードのキャッシング枠に比べると高い傾向にある点が特徴です。利用限度額は審査を経て決定されるため、いくらまで借入れができるかは人それぞれ異なります。

より大きな金額の借入れをしたい場合は、クレジットカードのキャッシング枠よりもカードローンのほうが対応できる可能性があります。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りる方法

クレジットカードのキャッシングでお金を借りるには、キャッシング機能が付帯しているクレジットカードを持っている必要があります。クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、最短即日での融資が可能です。

しかし、クレジットカードを持っているものの、キャッシング枠が設定されていない場合は、あらためてクレジットカードの会員ページなどからキャッシング枠の申込みをする必要があります。

お手元のクレジットカードにキャッシング枠が設定されているかどうかわからない、また、設定されているものの利用限度額がわからない場合は、カード作成時に届く書類やネット上の会員ページなどで設定状況を確認できます。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りるための流れは以下のとおりです。

キャッシング枠を申込む
審査がおこなわれる
審査が完了するとクレジットカードが発行・郵送される
ATMや銀行口座振込で借入れができる

①キャッシング枠を申込む

キャッシングを利用するには、まずキャッシング枠の申込みが必要です。お持ちのクレジットカードの会員ページ上の申込みフォームから、キャッシング枠の申込みをします。申込みをする際には、キャッシングの希望限度額の申請が必要です。

返済能力に見合っていない金額を申請すると審査に通らないため、過大に申請することなく、必要最低限の金額で申込みましょう。

②審査がおこなわれる

キャッシング枠の申込みをすると、クレジットカード会社で審査がおこなわれます。審査で確認されるのは、申込者が借入れを返済できる能力があるかどうかです。審査が完了して借入れができるようになるまでにかかる最短融資日数はクレジットカード会社によって異なります。

なお、どのクレジットカード会社でも信用情報機関に照会するなどの審査内容は共通しているため、審査基準の厳しさに大きな差はありません。

③審査が完了するとクレジットカードが発行・郵送される

審査が完了すると、クレジットカード会社から電話やメールで結果を知らせる通知があり、その後、発行されたクレジットカードが郵送されてきます。カードが届いたら、キャッシング機能を利用可能です。

なお、クレジットカード会社によっては、実物のカードが存在しないカードレスサービスや、カードの到着を待たずにアプリを利用することで借入れできる場合もあります。申込む際には、最短でキャッシングをいつから利用できるようになるのか確認しておきましょう。

④ATMや銀行口座振込で借入れができる

審査が完了すると、クレジットカードには申込者の返済能力に応じてキャッシング枠の利用限度額が設定されます。キャッシングが利用可能な状態になれば、金融機関やコンビニなどに設置されているATMや銀行口座への振込みで借入れができるようになります。

ATMを利用する場合には、どこで使えるかクレジットカード会社のサイトで確認しておきましょう。

最短で融資を受けるためには？審査申込時のポイント

最短即日融資に対応しているクレジットカードやカードローンに申込む場合でも、申込みをする時間帯や提出書類の記載内容によっては、即日での借入れができず翌日以降になる場合があります。

クレジットカードのキャッシング枠やカードローンの審査に申込む際、最短で融資を受けるためにおさえておくべき主なポイントは以下の3つです。

申込みをする時間帯
必要書類の準備
融資の希望額

申込みをする時間帯

クレジットカード会社やカードローンを取扱っている金融機関では、一般的に審査に対応している時間帯が決まっています。夜遅くに申込みをして審査対応時間外だった場合、審査が実施されて結果が届くのは翌朝以降となる場合があります。

即日融資を受けるためには審査対応時間内に審査が完了する必要があるので、1日のなかでも午前中など早い時間帯に申込むほうがよいでしょう。できるだけ早い時間帯に申込むことで、その日のうちに審査が完了して最短で借入れができる可能性が高くなります。

必要書類の準備

一般的にクレジットカードやカードローンの審査では、本人確認書類や収入証明書類などの提出を求められます。

書類の準備から提出までスムーズに申込手続きを進められるように、審査で必要な書類は何か、事前にクレジットカード会社や金融機関のサイトなどで確認しておきましょう。

収入証明書類として源泉徴収票や給与明細書を提出する場合、これらの書類を紛失していて手元になければ勤務先に再発行を依頼することになり、申込みに必要な書類が揃うまで時間がかかる場合があります。

また申込書類に不備があると、再提出が必要になって時間がかかる場合があります。最短で融資を受けられるように書類に不備がないように気を付けましょう。

キャッシング・カードローンの必要書類は？収入証明書類が必要なケースと提出方法も解説

融資の希望額

借入希望額が高いと、金融機関は融資に慎重になって審査に通りにくくなる可能性があります。

借入希望額は、少しでも低い金額にするほうが審査に通りやすくなる可能性があるので、審査時に申請する借入希望額は必要な金額だけに留めるほうがよいでしょう。

また総量規制により借入額は原則として、年収の3分の1までと決まっています。総量規制とは借入れができるお金の総額の上限に関する規制で、過度な借入れを規制するために貸金業法で定められているルールです（※）。

たとえば、年収が300万円の場合、クレジットカード会社や消費者金融などから借りられる金額は最大100万円です。審査申込時に書類に記入する借入希望額は年収の3分の1を超えない金額で記入するようにしてください。

※出典：日本賃金業協会ホームページ

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クレジットカードのキャッシングで即日融資を利用する際の注意点

クレジットカードのキャッシングで即日融資を利用する際には、以下の4点に注意しましょう。

即日審査と即日融資は意味が異なる
審査なしや審査が甘いクレジットカードやカードローンはない
融資期間に応じて利息が発生する
返済方法や返済金額を確認して計画的に返済を進める

①即日審査と即日融資は意味が異なる

キャッシングに関して金融機関のサイトなどを検索すると、即日審査と書かれている場合と即日融資と書かれている場合があります。即日審査と即日融資は意味が異なるので混同しないように注意が必要です。

即日審査の場合は、申込当日に審査の回答があることを意味します。キャッシングを即日で利用できるとは限りません。キャッシングを実際に利用できるようになるのは、申込当日ではなく翌日以降となるケースがあります。

即日融資の場合は、審査と融資の実行が最短でその日のうちに完了することを意味します。そのため審査に通れば、最短で申込当日でのキャッシングの利用が可能です。

②審査なしや審査が甘いクレジットカードやカードローンはない

貸金業者が融資をする場合、審査をすることが貸金業法によって義務付けられています。審査なしや審査が甘いクレジットカードやカードローンはありません。

審査なしや審査が甘いなどの謳い文句を掲げている業者がいた場合、違法業者の可能性があるので注意が必要です。

違法業者から借入れをしてトラブルに巻き込まれることがないように、借入れの申込みをする際には業者が貸金業法の登録をしている正規の事業者かどうか、確認したうえで申込みをしましょう。

③融資期間に応じて利息が発生する

クレジットカードのキャッシングは、ローンと同じように利息が発生します。借入額に対してどのくらいの利息が発生するかは、事前に確認しておきましょう。返済しなければならない総額は、借入額と利息を合わせたものとなるため借入時の金額より高くなります。

クレジットカード会社のなかには、借入額や返済方法などを入力すると利息額や利息を含めた総返済金額を算出できるシミュレーションサイトを提供している場合があります。借入れをした場合に利息がいくらかかるのか、確認するとよいでしょう。

④返済方法や返済金額を確認して計画的に返済を進める

返済が滞ると遅延損害金が発生し、通常よりも高い利率で計算した金額を返済することになります。延滞が発生しないように、キャッシングを利用する場合は返済方法や返済金額を確認して計画的に返済を進めることが大切です。

キャッシングを利用した際の返済方法には、1回払い（一括払い）とリボ払いがあります。1回払いは借入れた元本と利息を一括で返済する方法です。

いっぽう、リボ払いは毎月の支払額を一定にするもので、返済完了するまで続きます。リボ払いの返済方法には「元利均等返済」と「元金均等返済」の返済方式があり、特徴をまとめると次のとおりです。

元利均等返済	・元金に利息を加えた金額を一定の返済金額とする・毎月同じ返済金額をご返済する
元金均等返済	・一定の元金に、発生する利息を上乗せした金額を一定の返済金額と定める・支払う元金は毎月同じだが、借入残高に応じて発生する利息が変動するため毎月の返済金額が変わる