法人が即日融資を受ける方法はある？ビジネスローンのメリット・デメリットも紹介

法人が即日融資を受ける方法はある？

消費者金融のビジネスローンなら、最短即日融資に対応しているところもあります。

ビジネスローンは、事業資金の借入れのためのローン商品です。融資までに1ヶ月以上かかることもある銀行融資や公的融資と比べると、スピーディーに借入れができます。

なお、消費者金融のほか、銀行でもビジネスローンの商品の取扱いがあり、1週間以内などで借入れが可能です。

ビジネスローンを利用するメリット

法人が即日融資を受けるならビジネスローンが選択肢です。法人がビジネスローンを利用するメリットについても、以下で見ていきましょう。

• 総量規制の対象にならない
• 保証人・担保が原則必要ない
• 銀行融資に比べると審査が易しい傾向がある

総量規制の対象にならない

総量規制は、貸金業者が個人に貸付けをする際に、年収の3分の1を超える貸付けを禁止する貸金業法上のルールです（※）。

法人は総量規制の対象外であり、法人が貸金業者のビジネスローンで即日融資を受ける場合には、総量規制は適用されません。

なお、個人がビジネスローンを利用する際も、以下の要件を満たす場合は総量規制の例外として、審査に通過すれば総量規制による制限を受けずに借入れできる場合があります。

• 事業資金としての利用であること
• 事業計画・収支計画・資金計画を提出していること
• 借入金額に対する返済能力が認められること

※参考：日本貸金業協会ホームページ

保証人・担保が原則必要ない

ビジネスローンは原則、無担保・無保証で借入れが可能です。

「担保にする不動産などがない」「保証人になってくれる人がいない」などの場合にもビジネスローンであれば、借入れが可能です。また、担保の審査が不要である分、審査が早いのも特徴となります。

銀行融資に比べると審査が易しい傾向がある

銀行融資と比較すると、ビジネスローンは審査が早く、審査の難易度も易しい傾向です。

「起業して間もない」「財務状況がよくない」などの理由で銀行融資が難しい場合も、ビジネスローンであれば融資が受けられる可能性があります。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンのデメリットもあわせてチェックしていきましょう。デメリットとしては主に以下の2つが挙げられます。

• 金利が高い
• 借入れできる金額が低い

金利が高い

銀行融資や公的融資と比べると、ビジネスローンは金利が高めに設定されています。

銀行融資や公的融資の金利は3.0%以内が目安であり、1.0%を切ることもあります。いっぽうでビジネスローンの金利は3.0～18.0%程度が目安であり、比較すると金利は高めです。

借入れできる金額が低い

ビジネスローンの融資額は、多くのところで最高でも500万円以内などであり、数千万円単位の融資にも対応する銀行融資と比べると金額は低めです。

なお、ビジネスローンでそれぞれの法人に融資できる金額は審査で決定されます。各ビジネスローンの商品の最高額はあくまで目安で、それを超えない範囲での融資となります。

ビジネスローンを即日融資で申込む流れ

ビジネスローンを即日融資で申込みは、以下のような流れとなります。

• 申込み
• 必要書類の提出
• 審査
• 契約・融資

各サービスの公式サイトなどから申込みが可能です。申込みフォームの記入や必要書類の提出後に審査が実施され、審査に通過すると融資が受けられます。提出する書類としては、代表者の本人確認書類や決算書などが必要です。

ビジネスローンの審査基準

ビジネスローンの審査では、事業の業績や財務状況、信用情報などが主に確認されます。

業績や財務状況としては、事業の継続年数、赤字か黒字か、債務超過はないかなどがチェックされます。そのほか、信用情報機関を照会して代表者の信用情報が確認され、ローンなどの利用履歴、異動情報の有無などが確認されます。

ビジネスローンで即日融資を受けるための注意点

ビジネスローンで即日融資を受けるための注意点を見ていきましょう。

必要書類を準備しておく

必要書類を手元に準備しておくと、時間をかけずにスムーズに申込みできます。法人は決算書の提出が必要になることがあるので、必要に応じて準備をしておきましょう。

早めの時間帯に申込む

午前中など、早めの時間帯に申込みすることを心がけましょう。

即日融資に対応する場合でも、遅い時間帯に申込みすると、審査結果の回答が翌日以降になることもあるので注意してください。

WEB申込みに対応しているところを選ぶ

WEB申込みに対応していると、来店の手間なくスムーズに申込みできます。検討中のビジネスローンで利用できる申込方法の種類は、事前に確認しておきましょう。

アイフルでは事業者向けのカードローンが利用できる

アイフルの事業者向けカードローン「事業サポートプラン」なら、最短翌日（※1）の審査回答でスピーディーにお借入れが可能です。

事業サポートプランの「無担保ローン」では、個人プラン・法人プラン（※2）の2種類が利用でき、ご利用限度額は1万円～500万円に対応しています。ご契約後は必要になったそのときにコンビニや銀行ATMなどでお借入れが可能です。

また、高額融資に対応する「不動産担保ローン」では、利用限度額100万円～1億円に対応し、こちらも限度額内であれば何度でもお借入れできます。

無担保ローン、不動産担保ローンともに事業性融資であれば、年収の3分の1を超えるご融資も検討が可能（※3）です（要慎重審査）。

創業間もない場合も、確定申告をしていればお申込みいただけます。所得・利益が少ない場合も審査が可能なので、まずはお気軽にお申込みください。

※1混雑具合により、審査回答時間は変動する場合がございます。

※2法人契約の場合は、原則代表者様の連帯保証が必要です。

※3貸金業法により、原則年収1/3を超える借入れはできませんが、「事業サポートプラン」ならお申込みが可能です。

AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンは即日融資に対応

AGビジネスサポートでは、最短即日融資（※1）に対応し、無担保・無保証（※2）でお借入れできるビジネスローンを提供しています。

ご融資額は最高1,000万円で、事業拡大・一時的なつなぎ資金・決算時などのまとまった事業資金などとしてご利用いただけます。即日融資ができるビジネスローンを探している方におすすめです。

※1お申込みの時間帯によっては対応できない場合があります。

※2法人契約の場合は、原則代表者様の連帯保証が必要です。

法人もスピーディーな資金調達の方法を検討しよう

法人も消費者金融のビジネスローンで最短即日での融資が可能です。ビジネスローンは保証人・担保が原則必要なく、審査も銀行融資と比べると易しい傾向にあります。

アイフルでも最短翌日（※）に回答でスピーディーにご融資が可能な「事業サポートプラン」を提供しています。緊急の資金調達の際には、ぜひビジネスローンなどの利用を検討していきましょう。

※混雑具合により、審査回答時間は変動する場合がございます。