個人間融資とは？利用してはいけない理由や実際のトラブル事例を紹介

更新日：2024-09-27

個人間融資とは、個人間でお金を貸し借りすることを指します。トラブルに発展する事例があるため、お金に困っている状況でも基本的に個人間融資は利用すべきではありません。

特にWEB上での個人間融資はトラブルの原因となります。犯罪行為に加担させられるリスクもあるため、個人間融資は避けましょう。

こちらの記事では、個人間融資を利用してはいけない理由や実際のトラブル事例、あんしんしてお金を借りる方法を解説します。

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目次

個人間融資とは、個人間でお金を貸し借りすること

個人間融資とは、貸金業者ではない個人同士でお金の貸し借りをすることです。

家族や友人間で、一時的にお金の貸し借りをしたことがある方もいるのではないでしょうか。身近な例では、それらのお金の貸し借りも個人間融資にあたります。

家族や親しい友人との間柄で行う個人間融資なら、きちんとマナーや礼節を守れば問題にならないケースが多いでしょう。

しかし、近年はSNSやWEB上で行われる個人間融資がトラブルに発展する事例が発生しています。お金に困っている状況でも、個人間融資の利用は避けるべきです。

WEB上で個人間融資をすべきでない理由

WEB上での個人間融資をすべきでない大きな理由は、トラブルに巻き込まれるリスクが高いからです。自分の人生を守るためにも、個人間融資を利用するのは避けましょう。

以下で、具体的にどのようなトラブルが考えられるか解説します。

さまざまな犯罪被害に遭う可能性がある

そもそも、営利目的で「業として」お金の貸付けを行う際には、財務局長や都道府県知事から貸金業登録を受けなければなりません。

貸金業登録を受けていない者が、SNSをはじめとしたWEB上でお金の貸し借りをすることは、貸金業法の規定に抵触する可能性があります。お金を借りた側も犯罪被害に遭う可能性があるので注意が必要です。

具体的には、個人情報をWEB上にさらされる恐れがあることが挙げられます。たとえば、お金を借りる条件として差し出した「身分証明書の写真」や「顔写真」がWEB上でさらされるケースが実際に起きています。

また、個人情報をさらさないことを条件に、犯罪行為に加担させられる事態も起こり得ます。個人情報だけでなく、ご自分の人生を守るうえでも、個人間融資を安易に利用すべきではありません。

法外な金利を請求される可能性がある

財務局長や都道府県知事から貸金業登録を受けていない者からお金を借りると、法外な金利を請求される可能性があります。

貸金業者が行う融資に関するルールを定めている「貸金業法」において、貸金業者がお金を貸すときの上限金利は以下のように決まっています。

元本の金額が10万円未満のときの上限金利	年20％
元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利	年18％
元本の金額が100万円以上のときの上限金利	年15％

※出典：日本貸金業協会「5 お借入れの上限金利は、年15％～20％です」

貸金業を行う者は、貸金業法を遵守しなければなりません。貸金業の登録を受けていない個人からお金を借りると、「10日で30％」のような上表の上限金利を無視した請求を受ける可能性があります。

さらに、保証金などの名目で貸付希望額の一部を前払いで振り込んだ結果、だまし取られるケースもあるため注意が必要です。

実際に起きた個人間融資のトラブル事例

個人間融資をめぐって、金融庁や国民生活センターへ相談が寄せられています。実際に被害者が出ている以上、個人間融資を利用する理由はどこにもありません。

以下で、実際に個人間融資を利用して起きたトラブルを紹介します（※1）（※2）。

法外な金利を請求される
生活費が不足し、他からの借入れができなかったため、個人間融資の掲示板サイトにお金を貸してほしいと書き込み、返事をしてきた人と直接会って計15万円を借りた。
これまでに50万円以上返済したが、さらに400万円を支払うよう連絡がきた。相手は自分の住所を知っている。
SNSで融資を申し込んだところ一方的に振り込まれ返済を求められた
SNSで「個人で融資します」という書き込みを見て相手に連絡を取り、60万円の融資を申し込んだ。
すると、相手から「まず2万円を銀行口座に振込むので、そのままこちらへ振り込んで返してほしい。そこで審査をする」と言われ、銀行口座などの個人情報を伝えてしまった。
しかし、心配になりやめたいと伝えたら、「すでに1万円を振り込んだので、1週間後に3万円を返すように」と言われた。
写真を送るように脅迫された
個人間融資のサイトを利用していた知人の紹介で、個人とメールなどでやり取りするようになり、15万円の融資を依頼した。
毎月の返済額は1万5,000円がぎりぎりだと相手に伝えたところ、「その額だと利息がついて総額100万円を超す返済額になる」とのことだった。
ただし、下着姿や裸の写真を送れば、利息を免除するというので、要望されるままに何点か写真を送った。しかし、融資は受けられず、いくら連絡しても返信がない。

以上のように、個人間融資を利用すると経済的にも精神的にも消耗する事態になりかねません。

個人間融資を宣伝している者は、相手の弱みにつけ込んでさまざまな要求をしてきます。安易に利用すると多大な損失とストレスを抱えるリスクがあるため、注意しましょう。

※1引用：政府広報オンライン新たな手口のヤミ金融に注意！「＃個人間融資」「後払い（ツケ払い）現金化」「先払い買取現金化」

※2引用：国民生活センターウェブサイト SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう！