専業主婦（夫）も消費者金融のカードローンで借入れできる？家族にバレない対策も解説
一般的に、収入のない専業主婦はカードローンの申込みができません。ただし、一部のカードローンでは、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申込める場合があります。
また、パートなどで収入のある主婦は、カードローンの申込みが可能です。
本記事では、専業主婦がカードローンを利用する方法や、家族にバレずに利用する方法についてまとめました。ぜひカードローンの申込前にご覧ください。
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専業主婦（夫）もカードローンで借入れできる？
カードローンによっては、専業主婦でも利用できることがあります。
ただし、多くのカードローンでは、「申込者本人に収入があること」を申込みの条件のひとつとして定めています。
そのため、収入のない専業主婦は、カードローンを利用できないことが多いのです。
カードローンでは、申込みが可能かどうかを判断する診断サービスが公開されていることがあります。収入や他社借入れの状況を入力するだけでチェックできるため、申込む前に利用しておくと参考になります。
多くの診断サービスでは、収入の項目に「0」を入力すると、他の情報を入力しても「お借入れ可否を判断できません」と表示されます。このことからも、収入がない専業主婦にはカードローンの利用が難しいといえるでしょう。
専業主婦がカードローンを利用する方法として、主に以下の2つが検討できます。
- 銀行カードローンに申込む
- 消費者金融の配偶者貸付を利用する
銀行カードローンに申込む
一部の銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも申込める場合があります。
ただし、専業主婦が申込み対象となっている銀行でも、収入のある申込者と比べて利用限度額は低めに設定されることが一般的です。
また、銀行は消費者金融と比べて審査に時間がかかる傾向があり、即日融資に対応していないケースもあります。
消費者金融の配偶者貸付を利用する
消費者金融カードローンは総量規制（※）の対象であるため、収入のない専業主婦の方は基本的に借入れができません。総量規制とは、貸金業者に対して、申込者の年収などを基準にその3分の1を超える貸付を原則禁止するものです。
ただし、総量規制の例外貸付にあたる「配偶者貸付」を利用すれば、専業主婦でも借入れができる可能性があります。配偶者貸付とは、本人と配偶者の収入を合算し、その3分の1まで借入れを可能とする制度です。
なお、配偶者貸付を利用するには、配偶者の同意が必要です。また、配偶者貸付を扱っているのは一部の貸金業者に限られます。
（※）参考：日本貸金業協会ホームページ「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」
収入のある主婦（夫）はカードローンの申込みが可能
パートなどで働いており、ご自身に安定した収入がある主婦は、カードローンの申込みが可能です。
「安定した収入」の具体的な基準は公表されておらず、各金融機関が審査で総合的に判断します。
収入の多さだけでなく、返済計画に無理がないかどうかや、収入の安定性が重視されるため、年収が低くても借入れできる可能性があります。
アイフルでは、パート・アルバイトの方にも多くご利用いただいています。
収入のある主婦（夫）が審査に申込めるカードローンの見分け方
主婦の方がカードローンを申込む際は、あらかじめ申込条件を満たしているかどうかを確認しましょう。また、カードローンを利用すれば、申込んだ当日中に借入れができるケースもありますが、急ぐ方は即日融資に対応しているかどうかの確認も必要です。
- 年齢条件を満たしているか
- 収入条件を満たしているか
- 即日に借りることが可能か
各ポイントについて解説します。
なお、申込条件を満たしていれば、申込自体は可能ですが、実際に借入れができるかどうかは審査によって決まります。
年齢条件を満たしているか
カードローンを提供している各金融機関は、申込みが可能な年齢を定めています。年齢条件を満たしていない場合は申込めないため、あらかじめ確認しましょう。
なお、アイフルは、20歳以上69歳以下の方に申込みいただけます。
収入条件を満たしているか
「申込者本人に安定した収入があること」は、多くのカードローンで定められている条件のひとつです。一部のカードローンでは、「年収○万円以上」などと具体的な基準を設けている場合もあります。
なお、アイフルは「定期的な収入」があることを申込条件としています。
また、年金や家賃収入などの賃金収入と異なる所得が「安定した収入」とみなされるかどうかは、各社で対応が異なるため、確認しておきましょう。
アイフルの場合、収入が年金のみの方は原則としてお申込みいただけません。正社員やパート、アルバイトなどで仕事をしていて、収入を得ていることが条件となります。
即日に借りることが可能か
借入れを急ぐ方は、申込んだその日のうちに借りられるサービスか確認しましょう。
一般的に、消費者金融が提供するカードローンは審査が早く、最短即日融資を可能としていることが多いです。
いっぽう、銀行カードローンでは、土日祝日を挟む場合など審査に時間がかかるケースもあるため、あらかじめ確認しておくとあんしんです。
アイフルは、即日融資が可能なカードローンです。お申込みから最短18分（※）での融資に対応しているため、急ぎのときにもご検討いただけます。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
主婦（夫）が家族にバレずにカードローンで借入れする方法
主婦（夫）の方のなかには、カードローンに申込んだことや利用していることを家族に知られたくない方もいるのではないでしょうか。家族であっても、個人的な事情で借りた場合は理由を打ち明けたくないときもあります。
誰にも知られずにカードローンを利用したいときは、次の対策を実施してみてください。
- WEB完結で申込む
- カードレスに対応しているカードローンを選ぶ
- 電話での在籍確認を実施していないカードローンを選ぶ
- WEB明細を利用する
- 期日を守って返済する
それぞれの対策について解説します。
WEB完結で申込む
カードローンの申込方法はいくつかありますが、内緒で借入れしたい方はWEB完結で申込む方法を選ぶとよいでしょう。
申込みから契約までの手続きをスマホひとつで完結できるため、原則として窓口への来店や郵送物のやり取りが不要になり、家族に知られるリスクを下げられます。さらに、借入れまでの手続きがスムーズに進みやすいため、急いでいる方にも向いています。
カードレスに対応しているカードローンを選ぶ
カードレスを選択できるカードローン会社もあります。
申込時にカードレスを選択すれば、カードを家族に見られて借入れに気づかれる心配がありません。なお、カードレスで契約した場合は、専用のスマホアプリで借入れや返済を行います。
また、カードレスのカードローンは、原則として自宅への郵送物がありません。そのため、郵送物でバレるのではと心配な方も利用しやすいでしょう。
電話での在籍確認を実施していないカードローンを選ぶ
在籍確認とは、カードローン会社に申込んだ方が、申込時に記入した勤務先に本当に在籍しているか確認することです。カードローン会社によっては、申込者の勤務先に電話をかけて在籍を確認することがあります。
たとえば、自営業をしている主婦の場合、自宅に電話がかかってくる可能性が高いと考えられます。常に自宅にいて、申込んだご自身が電話を取れるのであれば問題はありませんが、家族が電話に出るとカードローンに申込んだことが知られてしまうかもしれません。
電話による在籍確認を実施していないカードローンを選ぶとよいでしょう。自宅に電話がかかってくる可能性が低いため、家族に知られることを回避しやすくなります。
また、パートなどで収入を得ている主婦の方も、原則として電話による在籍確認を行わないカードローンを選ぶことで、家族だけでなく、勤務先の方に怪しまれるリスクを下げられます。
WEB明細を利用する
WEB明細とは、利用明細書をWEB上で閲覧・ダウンロードできるサービスです。紙の利用明細書が自宅に郵送されないため、郵送物を家族に開封されたり、自宅に保管している利用明細書を見られたりする心配がありません。
WEB明細は、契約時に希望するか、契約後に会員ページなどで手続きをすれば利用できます。詳しくは各金融機関のホームページを確認しましょう。
期日を守って返済する
カードローンの返済が遅れると、金融機関から確認の電話がかかってきたり、郵送物が自宅に届いたりする可能性があります。
また、遅延損害金が発生するなどの影響も生じるため、こまめに借入状況を確認する、返済日前に通知が届くようにするなどの対策を行い、遅れないように返済しましょう。
主婦がアイフルのカードローンを利用するときの流れ
アイフルを例に、主婦の方がカードローンを利用する際の流れを解説します。
- お申込み・審査
- 契約手続
- お借入れ
なお、実際の流れはカードローン会社によって異なる場合があります。
お申込み・審査
アイフルは、お電話/無人契約ルーム/WEBからお申込みが可能です。WEB申込みは24時間365日受付けており、PCやスマホからいつでも手続きできます。
必要書類の提出後に審査を実施し、結果をメールでお知らせします。なお、審査にあたり、本人確認書類（場合により収入証明書類）の提出が必要です。
契約手続
審査結果メールより、契約手続へお進みください。
カード受取方法を「カードレス」を選択のうえ、口座振替登録をすると、郵送物なしでの契約が可能です。
お借入れ
契約後は必要に応じて、振込み/スマホアプリ/提携ATMからお借入れいただけます。
お申込みからお借入れまでの時間は最短18分です（※）。急いでいるときもご検討ください。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルならカードや電話なしのお借入れが可能
アイフルは、20歳以上69歳以下の方で、定期的な収入と返済能力を有する方にお申込みいただけるカードローンです。パートなどで収入のある主婦の方もお申込みが可能です。
また、アイフルでは、ローン用のカードを発行しない「スマホローン」をご利用いただけます。
カードによって借入れが家族に知られることがなく、借入れや返済に関する連絡はWEBやメールで実施するため、基本的には自宅に郵送物が届きません。郵送物が届いて家族に知られるということもないため、あんしんして利用いただけます。
さらに、アイフルでは、お申込みの際に原則として自宅や勤務先への電話連絡は実施していません。お電話による在籍確認が必要な場合は、事前にお客様の同意をいただいてから実施しています。
お申込みから最短18分（※）での融資が可能なため、家族に知られずに即日融資のカードローンを利用したい方も、ぜひアイフルをご検討ください。
（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
カードローンに申込む前に主婦でも借りられるか確認しておこう
多くのカードローンは、本人に安定した収入がある方を対象としており、専業主婦の方は申込みができません。ただし、一部の銀行カードローンや、配偶者貸付を扱っている消費者金融では、専業主婦でも申込める場合があります。
また、給与や事業所得以外の収入に関しては、「安定した収入」とみなされないカードローンもあります。主婦の方がカードローンを申込む際は、あらかじめ申込条件を満たしているかどうかを確認しましょう。
