個人事業主が即日融資を受けることは可能だが、借入先は限られる

個人事業主が事業資金のご融資を受ける方法は、以下の2種類に大別されます。

なお「即日融資」の場合は、借入先が限定されるのでご注意ください。次の章以降で、詳しく解説します。

①事業者向けのローン

事業者がご融資を受けるには、主に次の方法があります。

これらのうち、即日融資に対応しているのは、一部の「消費者金融のビジネスローン」に限定されます。国や自治体の補助金や助成金、クラウドファンディングなどで資金を調達することも可能ですが、即日で資金を受取ることはできません。

なお、消費者金融のビジネスローンでは、事業・収支・資金計画を提出し、返済能力があると認められる場合、融資金額の制約がありません。

ちなみに、借入金額が100万円以下の場合、事業計画などに代えて事業・収支・資金繰りの状況が確認できる書面を提出してご融資を受けることもできます。

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②個人向けの消費者金融のカードローン

個人事業主がもっとも即日融資を受けられる可能性が高いのが、消費者金融のカードローンといえるでしょう。消費者金融が提供する個人（一般消費者）向けのカードローンは、資金の利用目的が自由なので事業資金として利用できる場合があります。また、消費者金融のカードローンは最短即日融資を謳う商品も多いため候補の１つにできます。

ただし、必ずしもすべての消費者金融のカードローンが事業資金として使えるとは限りません。会社ごとに資金使途を定めていることがあるため、事前に確認しましょう。

消費者金融の個人向けのカードローンは、総量規制により年収（給与所得や事業所得、一部の雑所得含む）の3分の1の金額までしかご融資を受けられないので注意しましょう。たとえば、年収300万円の場合、100万円までしかご融資を受けられません。50万円を超える限度額の申込をする場合や申込限度額と他の貸金業者からのお借り入れの合計額が100万円を超える場合は、契約までに直近の収入証明書の提出が必要となるため、必要金額・既往借入額・年収を一つの確認ポイントとしましょう。

消費者金融のカードローンでは賄えない大きな金額を確保しなければならない場合は、総量規制の対象とならない事業者向けのビジネスローンが次の候補となるでしょう。

もしも、消費者金融のカードローンではなく、銀行や信用金庫のカードローンで即日融資を受けることができないかという疑問をお持ちの方がいるとすれば、その可能性は低いでしょう。個人事業主が事業資金以外の生活資金などを借入れる場合は、年齢や収入などの条件を満たすことで、銀行や信用金庫のカードローンにお申込みいただける場合があります。なお、融資のタイミングは各金融機関により異なりますが、銀行の場合最短でも翌日以降の融資が一般的です。

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個人事業主が即日融資を受けるためのコツ

個人事業主が事業資金の融資を即日受けるには、即日融資に対応している一部の「消費者金融のビジネスローン」と「個人向けの消費者金融のカードローン」に申込む方法があります。

ここからは、即日融資を受けるためのポイントを３つ紹介します。

それぞれについて詳しく解説します。

即日融資を受けたいなら早めの時間帯にお申込みをする

即日融資を受けたいのであれば、個人（一般消費者）向けのカードローンでもビジネスローンでも、早めの時間帯にお申込みをすることが重要です。

遅い時間帯にお申込みをすると、翌営業日以降のご融資になる可能性があります。

たとえば、アイフルの個人向けカードローンの場合は最短18分で融資が可能ですが、お申込みの時間帯が夜間帯だと審査結果の回答が翌営業日の午前中になります※。即日融資をご希望の場合は、早めの時間帯にお申込みすることをおすすめします。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

必要書類を事前に調査して用意する

必要書類を事前に調査し、漏れなく準備することも大切です。必要書類には、主に次に挙げるものが含まれます。

なお、個人向けのカードローンに申込む場合は、収入証明書が必要な場合を除き事業資金に使う場合でも確定申告書類などは必要ありません。金融機関やローン商品ごとに必要書類が異なるので、詳細は公式サイトでご確認ください

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郵送や来店が不要のWEB上で完結する金融機関を選ぶ

近くに店舗がある場合は、店舗に赴いてご契約することで即日ご融資を受けられる可能性がありますが、近くに店舗がない場合はWEB上ですべての手続きができる金融機関を選びましょう。

金融機関によっては、書類の郵送や来店が不要で、WEB上でお申込みからご融資まで完結する場合があります。

ただし、お申込みはWEBでできても書類の郵送が伴う場合は、配達に時間を要するので即日融資を受けることはできません。カードローンやビジネスローンともに、郵送や来店が不要のWEB完結対応商品かをお申込み前に確認しましょう。

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個人事業主が即日融資のお申込みをする場合に注意するべき点

個人事業主が即日融資可能な商品のお申込みをする場合は、以下の点に注意しましょう。

各注意点について詳しく解説します。

①ビジネスローンによっては開業前のご融資に非対応の場合がある

開業時には、まとまった資金が必要になることもあるでしょう。「事前に資金を確保しておきたい」とお考えになるかもしれませんが、ビジネスローンによっては、開業前のご融資に対応していない場合や、開業前の融資には対応しているものの即日融資には対応してない場合がありますので注意してください。

なお、不動産を活用した「不動産担保開業支援ローン」であれば、開業前でも利用できるケースがありますが、即日融資には対応していないことが一般的です。詳しくは、各金融機関の公式サイトでご確認ください。

②確定申告をしていない場合はご融資を受けられない可能性がある

ビジネスローンによっては、確定申告書の提出を求められるケースがあります。事業の開始時に「開業届」を税務署に提出していても、「確定申告書」を提出するのは翌年になるため、初年度には金融機関に確定申告書を提出できません。

確定申告書の提出が必要な場合は、開業した年度には利用できないことにご注意ください。

なお、申込時に必要な書類は金融機関やローンの種類などによって異なります。初年度（開業した年度）にビジネスローンを利用したい方は、各金融機関の公式サイトで提出書類をチェックしましょう。

③個人向けのカードローンの場合は総量規制の対象となる

上述したように、個人（一般消費者）向けのカードローンで、消費者としてお借入れをする場合、総量規制の対象となります。年収の3分の1の金額までしかご融資を受けられないのでご注意ください。

事業者向けのローン（ビジネスローン）は総量規制の対象外なので、大きな金額が必要になる場合は、ビジネスローンを利用するほうがよいでしょう。

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④個人向けのカードローンは融資金額が低い傾向がある

個人（一般消費者）向けのカードローンは、日本政策金融公庫や消費者金融のビジネスローンに比べて融資金額が低い傾向があります。そのため、必要な金額の資金を借りられない場合があります。

消費者金融のビジネスローンなら、個人（一般消費者）向けのカードローンよりも融資金額が高く、会社によっては即日融資にも対応しているところもあります。

アイフルのカードローンとビジネスローンは個人事業主も利用可能

アイフルの個人（一般消費者）向けカードローンでは、個人事業主でも即日融資も可能です※1。

急に資金が必要になった場合は、WEBからのお申込みがおすすめです。フォームの入力も5分程度で完了でき、最短18分でご融資が可能です※2。

また、アイフルの「事業サポートプラン＜個人プラン＞」では、事業用資金を最短翌日にご融資できるので、お申込みを検討してはいかがでしょうか。

• ※1お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。ご利用には審査があります。
• ※2お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

即日融資を受けたい個人事業主は、消費者金融の利用を検討しよう

個人事業主でも、即日融資を受けることは可能です※1。前述の通り、「消費者金融のビジネスローン」や、消費者として「個人（一般消費者）向けのカードローン」を利用する場合に限定されています。

個人事業主が即日融資を受けるコツは、「早めの時間帯にお申込みをする」「必要書類を事前に調査し、漏れなく用意する」「郵送や来店が不要のWEB上で完結する金融機関を選ぶ」の3つです。

一般消費者向けカードローンを利用する場合、即日融資に対応しているいっぽうで総量規制の対象となることや、最大年収の３分の１までの融資金額のため事業資金としては融資金額が低い傾向があることにご注意ください。

また、ビジネスローンによっては開業前のご融資に対応していない場合があることや、確定申告をしていない場合はご融資を受けられない可能性があることも理解しておきましょう。

アイフルの個人（一般消費者）向けカードローンでは最短18分で、「事業サポートプラン＜個人プラン＞」では最短翌日でご融資が可能です※1。「すぐに資金を確保しなければならない」という事情がある場合は、利用を検討してはいかがでしょうか。

なお、計画的に利用するために、事前に「ご返済シミュレーション※2」を実行し、毎月の返済金額などを確認したうえでお申込みをすることをおすすめします。

• ※1お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• ※2本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。