キャッシングやカードローンの一括返済のやり方は?計算方法やメリット、注意点を解説!

キャッシングやカードローンの一括返済のやり方は?計算方法やメリット、注意点を解説!

キャッシングやカードローンは通常「リボルビング払い」でご返済をしますが、お借入残高と利息分を一度にまとめてご返済する「一括返済」も可能です。

一括返済は支払う利息を節約できる点がメリットですが、上手に活用するためには、基本的な流れやご返済時の注意点を把握しておく必要があります。

本記事では、カードローンを一括返済するときの流れ、利息の計算方法などをわかりやすく紹介します。

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目次

キャッシング・カードローンは「一括返済」でお借入残高全額をご返済できる!

キャッシングやカードローンの一括返済とは、任意のタイミングでお借入残高と利息を全額まとめてご返済する方法です。

通常キャッシングやカードローンは、定められたご返済日に一定の金額を支払う「リボルビング払い」が基本となり、元金と利息を一緒に少額ずつご返済します。そのため、ご返済期間が長くなるほど支払う利息が多くなります。

しかし、一括返済をすればお借入期間を大幅に短縮できるため、支払う利息を減らすことが可能です。

また、一括返済と同様に、任意のタイミングでご返済する方法には繰り上げ返済もあります。繰り上げ返済は、ご返済金額を上乗せしたり、決められたご返済日とは別にご返済したりすることで、一括返済と同様に利息の節約やご返済期間の短縮ができます。

キャッシングとカードローンの違いとは?

キャッシングとは、お金を借りる行為全般を指す言葉です。

一般的には、クレジットカード会社が提供するカード付帯のキャッシングサービスと、金融機関が提供するカードローンを利用することを意味します。つまり、カードローンはキャッシングのひとつといえます。

本記事では、混乱を避けるためクレジットカード付帯のキャッシングサービスを「キャッシング」と呼び、金融機関のカードローンと区別して解説をします。

キャッシング・カードローンの一括返済の流れ

契約してるさま

キャッシングやカードローンでは、一括返済や繰り上げ返済に対応していることがあります。

通常のご返済方法とは異なるため、活用する場合は流れを把握しておきましょう。

①お借入残高を確認する

まずはお現在の借入状況を把握するために、カードローンのお借入残高を確認します。お借入残高の確認方法はお借入先によって異なりますが、たとえばアイフルでは以下の方法で確認が可能です。

  • ・ スマホアプリ
  • ・ 会員サービス(会員専用サイト)
  • ・ 電話
  • ・ ATMで残高照会

②一括返済する日を決め、ご返済金額を計算する

お借入残高の確認後は一括返済の実行日を決定しますが、ご返済日を決めるためにはご返済総額を把握しなければいけません。

一括返済時は借入残高に利息を上乗せした金額が必要となり、利息は1日単位の計算になるため、ご返済日が1日違うだけで金額が異なります。

そのためご返済日は事前にご返済総額を計算して、確実にご返済できる日を選ぶようにしましょう。

なお、アイフルではスマホアプリや会員サービスで完済金額の確認が可能ですので、ご自身で計算しなくてもご返済総額を把握できます。

ご融資の一括返済

③ご返済方法を決める

ご返済総額を計算し、一括返済の実行日が決まった後は、一括返済の方法を決定します。ご返済方法は自社ATMや銀行振込、口座引落などお借入先によって異なり、選択できるケースもあれば、あらかじめ決められているケースもあります。

また、ATMでは1,000円未満は入金不可でご完済が難しい場合があります。1円単位での完済を希望する場合は、まずは窓口で相談しましょう。

④一括返済をする

一括返済の準備が整ったら、選択した方法で一括返済を実行します。一括返済ができているか不安な方は、スマホアプリや会員サービス、電話などで借入残高の確認ができるので、ご返済後にご自身で確認してみましょう。

一括返済したからといってカードローンが解約になるわけではありません。スマホアプリや会員サービスは、一括返済後もそのまま継続利用できます。ご自身のお借入状況を確認し、お借入残高が0円になっていれば一括返済が完了していることになります。

キャッシング・カードローン一括返済時の利息の計算方法

前述の通り、キャッシング・カードローンの一括返済をする場合は、まずご返済総額を把握しましょう。ご返済総額は、お借入残高と利息の合計ですが、利息は基本的にご自身で計算が必要です。以下では、利息の計算方法を紹介します(※)。

  • ※お借入の当日はご利用日数に含まれません。
  • ※1円未満は切り捨てです。
  • ※うるう年は366日での計算となります。

一括返済時の利息の計算式

利息は以下の方法で計算し、1円未満は切り捨てます

利息=ご利用残高×金利(契約年率)÷365日(うるう年は366日)×ご利用日数

金利はキャッシング・カードローンのご契約書に記載されているほか、一般的にスマホアプリや会員サービスなどからも確認ができるので、金利がわからない方は事前に確認しておきましょう。

また利用日数は、お借入れの翌日からご返済日を含めた日数です。お借入れの当日は利用日数に含まれないため、もしもお借入れの当日に一括返済ができる場合は利息を考える必要はありません。

一括返済するときの利息計算例

一括返済する場合の利息の具体例を紹介します。たとえば30万円(年率18.0%)を10日後に一括返済する場合と、30日後に一括返済する場合の利息計算は以下となります。

  • 10日後:30万円×0.18÷365日×10日=1,479円
  • 30日後:30万円×0.18÷365日×30日=4,438円

このように、20日の差で約3000円分の利息が異なります。

一括返済は早くするほど利息の節約につながり、利息が節約できれば返済総額も少なくなるので、お金に余裕があるのであれば早期の一括返済がおすすめです。

キャッシング・カードローンの一括返済をするメリット

キャッシングやカードローンを一括返済することには、多くのメリットがあります。主なメリットには、次のものが挙げられます。

  • ・ 利用可能額に余裕ができる
  • ・ 他のローンが組みやすくなる
  • ・ ご返済日を気にする必要がなくなる
  • ・ 信用情報機関に履歴が残る

一括返済とそうでない場合で比較して、どちらがよいか検討してみましょう。

例として、30万円を金利18%で借入れ、1年(12ヶ月)で返済した場合で比較してみます。

回数 返済金額 利息 残高
1回 28,000円 4,586円 276,586円
2回 28,000円 4,091円 252,677円
3回 28,000円 3,862円 228,539円
4回 28,000円 3,493円 204,032円
5回 28,000円 3,018円 179,050円
6回 28,000円 2,737円 153,787円
7回 28,000円 2,275円 128,062円
8回 28,000円 1,954円 102,016円
9回 28,000円 1,555円 75,571円
10回 28,000円 1,077円 48,648円
11回 28,000円 741円 21,389円
12回 21,704円 315円 0円
合計 329,704円 29,704円 -

上記のように、30万円を1年で返済すると、利息は約3万円になります。

一括返済をする場合

いっぽう、5月に30万円をお借入れして1ヶ月後(31日)に一括返済をした場合の利息は、「4,586円(30万円×0.18÷365日×31日)」のため、同じ30万円の返済でも支払う利息は約2.5万円分抑えられます。

お借入金額や金利、ご返済回数によってはさらに差が大きくなるので、事前にシミュレーションを行い、普通にご返済した場合と一括返済した場合の利息の差を把握しておきましょう。

1ヶ月単位の利息計算であればクレジットカード会社やカードローン会社、銀行などが提供しているご返済シミュレーションで調べられる場合もあるので、活用してみてください。

ただし、ご返済シミュレーションは日数単位の計算に対応していない場合が多いので、ご自身でも利息の計算をできるようにしておきましょう。

利用可能額に余裕ができる

キャッシング・カードローンの一括返済後は、自動的に解約になるわけではないので、そのまま継続して利用できます。

一括返済をすれば利用可能額が一度リセットされるため、お借入れできる金額に余裕が生まれ、急にまとまった現金が必要になった場合も対応できる可能性が高くなります。

ただし、お借入れを繰り返してしまうとご完済から遠のいてしまう点に注意が必要です。キャッシングやカードローンで再度お借入れをする場合は、事前に無理のないご返済計画を立てて、計画的に利用しましょう。

他のローンが組みやすくなる

キャッシングやカードローンを一括返済すると、毎月のご返済から解放されます。

ほかにローンを利用していない場合であれば、新たにローンを組んでもダブルローンにはなりません。ご返済管理もしやすいため、ローンのハードルが低くなります。

ご返済日を気にする必要がなくなる

キャッシングもカードローンも、ご返済日が決まっています。キャッシング・カードローンのご返済日に遅れてしまうと遅延損害金が生じるため、余計な出費になってしまう点に注意が必要です。

また、遅延期間が長くなると督促状が届く可能性もあり、キャッシング・カードローンの滞納が家族などにバレてしまうことが考えられるほか、ご返済が滞っていると、信用情報が悪化してしまうこともあります。

そのためキャッシング・カードローンでお金を借りた場合は、ご返済日を気にしておかなければいけません。

いっぽうで一括返済をすれば、その後はご返済の必要がなくなるので、ご返済日を気にすることから解放されます。

信用情報機関に履歴が残る

ローンやクレジットカードをご契約する場合は、審査時に信用情報期間への照会が行われ、申込者の信用情報を確認します。

キャッシング・カードローンのご契約やお借入れ、ご返済などの履歴は信用情報機関に記録されており、一括返済後に解約をすれば完済情報として記録が残ります。そのため、長期間のお借入れやご返済の遅延をしている状態に比べて、ローンやクレジットカードの審査で有利になる可能性があるでしょう。

ただし、一括返済後に解約をしない場合は、継続して利用している事実が残ったままになってしまいます。ご完済後にキャッシング・カードローンを利用する予定がないのであれば、解約を検討するのがおすすめです。

なお、一括返済後にキャッシング・カードローンの解約をする場合は、別途手続きが必要となります。

解約が完了するまでに1週間程度かかるケースもあるため、これから新たなローンの利用を予定している方は、解約完了までの期間も考慮してお申込みの時期を決定してください。

キャッシング・カードローンの一括返済をするときの注意点

キャッシングやカードローンを一括返済することには、メリットも多数ありますが、注意点も少なくありません。とくに次の点には注意が必要です。

  • ・ 無理に一括返済をしない
  • ・ ご返済に手間がかかる場合がある
  • ・ 完済通知が来ない場合がある
  • ・ 完済=解約ではない

それぞれの注意点について解説をします。

無理に一括返済をしない

キャッシングやカードローンは、通常のご返済であれば少額ですが、一括返済はまとまったお金が必要です。余裕がない状態で一括返済をしてしまうと、日常生活に支障がでてしまう可能性があるので、注意しましょう。

無理な一括返済後に解約してしまうと、再契約の手間が発生してしまうかもしれません。一括返済をするのであれば「一括返済をしても生活に支障がでないか」「直近でお金を使う予定がないか」などを確認して、計画的なご返済を心がけてください。

ご返済に手間がかかる場合がある

キャッシング・カードローンのご返済方法はいくつかあります。たとえば最寄りのコンビニATMでご返済ができたり、ご返済日に口座から自動でお引落しになる口座振替ができたりと、通常のご返済であればご自身の都合にあわせて選択が可能です。

いっぽう、一括返済の場合はご返済方法が限られてしまうケースが多く、お借入先によっては電話でお借入残高の確認が必要であったり、お振込みしか対応していなかったりと、手間がかかってしまう可能性がある点に注意しましょう。

完済通知が来ない場合がある

金融機関やサービス内容によっては、一括返済でキャッシングやカードローンをご完済しても、完済通知や完済証明書が自動的に発行されない場合があります。完済証明書が必要な場合は、発行方法などを事前に確認しておくことが必要です。

ただし、完済証明書の発行を実施していない金融機関もあります。もし発行されない場合は、完済証明書に代わる書面がないか、金融機関に直接問合せておきましょう。

「完済=解約」ではない

キャッシングやカードローンをご完済することは、解約を意味するのではありません。一括返済後に解約を希望する場合は、別途、解約手続きが必要です。

ただし、一度解約をすると、再度利用するには審査が必要になります。再度申込んだとしても、申込時の年収やお借入れ状況などによっては審査に通らない場合や、利用限度額が従来よりも低く設定される場合もあるため、本当に解約しても問題ないのか吟味してから解約手続きをしてください。

アイフルでは一括でのご返済が可能!

アイフルでは、完済金額をスマホアプリ・WEB会員ページで確認でき、ご返済方法はお振込みやATMなどからお選びいただけます。

口座振替(自動引落)の場合は、一括返済の日程により対応方法が異なるため、有人チャットもしくはメール(poppo@aiful.co.jp)でお問合せください。

またアイフルでは、ご契約がはじめての方向けに「最大30日間利息0円サービス (※1)(※2)」をご用意しています。カードローンのご利用を考えている方はアイフルのキャッシングローンのご利用をぜひご検討ください。

  • ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
  • ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
  • まとめ

    キャッシングやカードローンの一括返済とは、お借入残高と利息分をまとめて1回でご返済する方法です。一括返済をするためには利息の計算が必要になるので、計算方法をしっかりと確認しましょう。

    キャッシングやカードローンを一括返済すると、ご返済総額を抑えられる、ご返済日を気にする心配がなくなるなどのメリットがあります。

    一括返済をする場合はご返済総額をご自身で計算して、無理のない状態でご返済するように心がけましょう。

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    貸金業登録内容等商号:アイフル株式会社 URL:https://aiful.jp
    本社:〒600-8420 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
    代表者:代表取締役社長 福田 光秀
    登録番号:近畿財務局長(14)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
    登録有効期間:令和5年3月31日から令和8年3月30日
    加盟指定信用情報機関:株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー

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