クレジットカードの支払日にうっかり残高不足！すぐに取るべき行動と影響
クレジットカードを利用していると、銀行口座に入金するのをうっかり忘れてしまうことがあります。支払日に引落しができなかった場合、早急にクレジットカード会社へ連絡し、引落口座に入金する、指定の口座に振込むなどの手続きが必要です。
本記事では、クレジットカードが残高不足で引落しできなかったときに取るべき行動と支払いに遅れるリスクを解説します。
支払い遅れを防ぐ方法や一時的に支払いができないときの対処法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
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- 目次
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クレジットカードが残高不足で引落しできなかったときの対処法
「うっかり入金を忘れていた」などでクレジットカードの支払日に残高不足になり、引落しできなかった場合、以下の流れで速やかに対応する必要があります。
- カード会社に連絡する
- カード会社が指定する方法で支払う
①クレジットカード会社に連絡する
まずは早急にクレジットカード会社へ連絡しましょう。残高不足でクレジットカードの引落しができなかったときの対応方法は、カード会社や引落口座の金融機関によって異なるからです。
問い合わせ先は、クレジットカード会社のホームページやクレジットカード裏面などに記載されています。
②クレジットカード会社が指定する方法で支払う
カード会社への連絡後、指示された方法で速やかに支払いましょう。主な支払方法は、以下のとおりです。
- 再引落し
- 銀行振込
- コンビニ支払い
なお、対応している支払方法はカード会社によって異なります。
再引落し
支払日の翌日以降に再引落しがおこなわれる場合は、再引落し日を確認したうえで引落口座へ入金しましょう。再引落しが実施される時間は、金融機関によって異なります。クレジットカード会社側は把握できないため、前営業日までの入金が必要です。
すでに再引落し日を過ぎてしまっている場合、再引落しでは支払えません。銀行振込など、その他クレジットカード会社が指定する方法で支払いましょう。
また、クレジットカードによっては再引落をおこなっていない場合があります。この場合は引落口座に入金しても支払いができないため、必ず支払方法を確認してください。
銀行振込
カード会社が指定する銀行口座に振込む方法です。
振込先口座は、利用者によって異なります。クレジットカードの会員専用サイトや電話などで確認しましょう。
なお、振込みの際、金融機関所定の振込手数料がかかる場合があります。
コンビニ払い
スマホの支払用バーコードや、カード会社から届く振込依頼書（紙）を用いてコンビニで支払う方法です。
振込依頼書（紙）の郵送には日数がかかるため、他の支払方法が難しい場合に検討しましょう。
また、コンビニ払いを利用する際は払込手数料がかかります。払込手数料はコンビニや支払い金額によって異なるため、事前に確認しましょう。 なお、一般的に支払金額が30万円以上の場合はコンビニ払いができません。
クレジットカードが残高不足で支払いに遅れるとどうなる？
支払日に残高不足で引き落とせなかった場合、一時的にクレジットカードが利用できなくなる可能性があります。また、滞納が続くとほかにもさまざまな影響が生じる可能性があるため、1日でも早く支払うことが大切です。
- クレジットカードの利用が停止される
- 遅延損害金が発生する
- カード会社から連絡が来る
- 信用情報機関に登録される
クレジットカードの利用が停止される
残高不足で引落しできなかった場合、支払いが完了するまでクレジットカードの利用が停止される可能性があります。
支払いが完了すると、クレジットカードの利用は再開されます。ただし、再開はクレジットカード会社による確認完了後となるため、日数を要することが一般的です。
また、利用状況によっては、支払い後もクレジットカードの利用を制限される場合や、クレジットカードの会員資格が取り消される場合もあります。
遅延損害金が発生する
クレジットカードの支払いに遅れると、通常の支払いに加えて遅延損害金を支払わなければなりません。
遅延損害金とは、支払日に引落しができなかった場合に、その翌日から支払完了日まで発生する利息のことです。
計算式＝元金×遅延損害金利率÷365日×延滞日数（※）
延滞した日数に応じてかかるため、1日でも早く支払うことが大切です。 なお、遅延損害金の利率はクレジットカードによって異なります。
支払うタイミングもクレジットカードによって異なりますが、一般的に翌月以降の請求金額に合算して引落しされます。
※実質年率とは1年間（365日間）お借入れいただいた場合の利率です。キャッシングローンでは実質年率基準に日割計算したものが借入利息となります。
※借入の当日はご利用日数に含まれません。
※1円未満は切り捨てです。
※うるう年は366日での計算となります。
クレジットカード会社から連絡が来る
クレジットカードの支払いが確認できない場合、クレジットカード会社から連絡が来ることがあります。
電話がかかってくる、または郵送で書面が届く場合もあるため、家族に知られてしまう可能性もあるでしょう。
信用情報機関に登録される
残高不足でクレジットカードの引落しができず、その後も滞納が続くと、信用情報機関に異動情報（金融事故情報）として登録される可能性があります。
信用情報機関とは、信用情報（クレジットカードやローン、割賦払いの契約に関する取引事実を登録した情報）の管理や提供をおこなう機関です。国内にある信用情報機関は以下の3つです。
信用情報は、クレジットカードやローンの審査で照会され、申込者の信用力を判断するための材料として利用されます。
滞納などの異動情報が登録されていると、審査結果に影響を与える可能性が高いでしょう。
クレジットカードの残高不足による支払い遅れを防ぐ方法
クレジットカードの残高不足による支払い遅れを繰り返さないためには、入金を忘れないための対策が必要です。支払い遅れを防ぐためにできる対策を解説します。
- こまめに口座残高を確認する
- 支払日・請求金額を把握しておく
- 給与振込口座を引落口座に設定する
- 自動振込サービスを利用する
- メール通知サービスを利用する
こまめに口座残高を確認する
引落口座の残高を定期的に確認し、把握しましょう。
多くの金融機関では、会員専用サイトやスマホアプリ上でいつでも口座残高や入出金明細を確認できます。 こまめに確認することを習慣づければ、残高不足が起きにくくなるでしょう。
金融機関によっては、銀行口座やクレジットカードを一括管理できる資産管理サービスを提供しているところもあります。1つのサイトやスマホアプリ上で複数の口座残高をかんたんに確認できるため、管理の負担を減らしたい方は活用するとよいでしょう。
支払日・請求金額を把握しておく
事前にクレジットカードの支払日・請求金額を把握し、引落口座への入金を忘れないように管理しましょう。
たとえば、スマホのカレンダーを利用し、請求金額が確定した時点で通知が届くようにリマインダーを設定すれば、残高不足を避けられます。
クレジットカードによって異なりますが、支払日や請求金額は会員専用サイトやスマホアプリなどで確認できるのが一般的です。こまめに確認すれば、クレジットカードの使いすぎや入金忘れによる支払い遅れの防止につながります。
また、クレジットカードの保有枚数が多く、支払日や請求金額を把握できなくなっている場合は、枚数を減らすことも検討しましょう。
給与振込口座を引落口座に設定する
給与振込口座と引落口座を分けている方は、引落口座の変更を検討しましょう。
給与振込口座を引落口座に設定すれば、別の口座から入金する手間がかからず、残高不足も起きにくくなります。
なお、クレジットカードによっては複数の支払日から選択できる場合があります。支払日を選べる場合は、給料日後に設定すれば残高不足を回避しやすいでしょう。
自動振込サービスを利用する
給与振込口座と引落口座を分ける場合は、自動振込サービスを利用するのもよいでしょう。
自動振込サービスとは、指定した振込先に決まった周期（毎月や毎週）で一定金額を自動で振込んでくれるサービスです。
毎月支払日の前に給与振込口座から引落口座に振込まれるように設定しておけば、入金忘れによる支払い遅れを回避できます。一度設定すれば、そのあとは毎月自動で振込まれるため、手続きの手間もかかりません。
ただし、金融機関によっては、振込手数料のほかに取扱手数料がかかる可能性があります。
メール通知サービスを利用する
クレジットカード会社によっては、請求金額が確定したときや支払日の前にメールなどでお知らせしてくれる場合があります。入金忘れを防止できるため、積極的に活用しましょう。
また、クレジットカードの使いすぎを防止する目的で、1ヶ月の利用金額が指定した金額を超えたときに通知が届くサービスを提供しているカード会社もあります。
あらかじめ指定した金額を超えると、メールやスマホアプリのプッシュ通知などで知らせてくれるため、「クレジットカードを使いすぎて残高が足りなくなった」という事態を防げます。
さらに、あらかじめご自身で利用限度額を低く設定しておくことも使いすぎの防止に有効です。
一時的にクレジットカードの支払いが難しいときの対処法
うっかり入金を忘れて支払いに遅れてしまった場合、すぐに支払えば大きな問題にはならないでしょう。しかし、一時的にクレジットカードの支払いができず、困っている方もいるのではないでしょうか。
そこで、一時的に手元の資金が足りず、クレジットカードの支払いが難しいときの対処法を解説します。
- 支払方法を変更する
- カードローンを利用する
支払方法を変更する
クレジットカードの利用代金を一括で支払うのが難しい場合は、分割払いやリボ払いへの変更も検討しましょう。クレジットカードによっては、請求金額が確定したあとでも支払方法を変更できます。
| 支払方法 | 概要 |
|---|---|
| 分割払い | 支払回数を指定して分割で支払う方法 |
| リボ払い | 利用額にかかわらず毎月一定額を支払う方法 |
分割払いやリボ払いに変更すると、1回あたりの請求金額を抑えられます。
ただし、支払方法の変更には期限が設けられています。 また、リボ払い手数料や分割払い手数料がかかる点に注意が必要です。
カードローンを利用する
一時的に手元資金が足りず、クレジットカードの支払いが難しい場合は、カードローンの利用も検討しましょう。
カードローンは、原則として使いみちが決まっておらず、利用限度額の範囲で繰り返し借入れができるローンです。
特に、消費者金融のカードローンは審査が早く、最短即日の借入れに対応しているため、クレジットカードの支払日が迫っているときも対応できる可能性があります。
ただし、カードローンを利用すると、元金に利息を加えて返済していく必要があるため、あくまでもクレジットカードの支払いが一時的に難しい場合に検討しましょう。
クレジットカードの残高不足に関するよくある質問
最後に、クレジットカードの残高不足に関するよくある質問を紹介します。
- 1回目の支払い遅れでも信用情報機関に登録される？
- 2回目や3回目の支払い遅れはどうなる？
1回目の支払い遅れでも信用情報機関に登録される？
一般的に、支払い遅れが1回だけの場合、異動情報は登録されません。
信用情報機関には、異動情報とは別に入金状況も登録されますが、うっかり入金を忘れて引落しができなかった場合、すぐに支払えば大きな問題になる可能性は低いでしょう。
2回目や3回目の支払い遅れはどうなる？
信用情報機関には、入金状況も登録されるため、支払い遅れが2回、3回と続くと「今後も支払いができなくなる可能性が高い」とみなされ、クレジットカードの利用を制限されたり強制解約されたりする可能性があります。
また、一定期間滞納が続き、異動情報として登録されると、ほかのクレジットカードやローンの審査に通過するのが難しくなるでしょう。
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クレジットカードの支払いに遅れないように対策しよう
クレジットカードの支払日にうっかり残高不足で引落しができなかったときは、カード会社に連絡し、指定された方法で速やかに支払いましょう。
クレジットカードの支払いに遅れると、カードの利用が停止される、遅延損害金が発生するなどの影響が生じる可能性があります。
残高不足による支払い遅れを繰り返さないためにも、支払日・請求金額をしっかり把握し、引落口座を給与受取口座に設定する、自動振込サービスを利用するなどの方法で対策をおこないましょう。
一時的に支払いが難しい場合は、支払方法の変更やカードローンの利用を検討するのも手段のひとつです。
