ネットでお金を借りる「ネットキャッシング」とは？メリットやデメリットなどを解説

ネットキャッシングサービスの概要

ネットキャッシングとは、PCやスマホを利用してお金を借りるサービスのことです。WEBサイトやスマホアプリから手続きをすると、指定した口座にお金が振込まれます。

WEBを通して申込めるため、24時間365日受付けている金融機関が多くあります。ATMや店舗に行く手間や時間を削減でき、忙しいときにも利用できて便利です。

ネットキャッシングによる即日融資に対応している金融機関もある

金融機関によっては、ネットキャッシングによる即日融資に対応している場合があります。なお、アイフルでは、ネットキャッシングで最短即日融資を受けることが可能です（※）。急いでお金を用意したい事情があるとき、ご利用いただけます。

仕事や家事で忙しくて店舗に出向く時間を確保できない方や、近所に店舗がないエリアに居住している方は、ネットキャッシングを利用してはいかがでしょうか。

（※）お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

ネットキャッシングサービスのメリットとデメリット

ここからは、ネットキャッシングサービスのメリットとデメリットを紹介します。

ネットキャッシングのメリット

ネットキャッシングサービスの主なメリットとしては、次のものが挙げられます。

• WEBから好きな場所、好きな時間に手続きできる
• 手数料がかからない場合が多い
• キャッシング専用のカードを持ち歩く必要がない
• 申込みから振込みまでの時間が短い傾向にある

ネットキャッシングサービスは、WEB環境とスマホなどのデバイスさえあれば、どこでもいつでも利用できます。ATMを使わずに借りられるため、手数料がかからないことが多いこともメリットです。

ATMでキャッシングサービスを使うときには専用のカードが必要ですが、ネットキャッシングサービスでは専用のスマホアプリを使うためカードが不要です。

なお、ネットキャッシングサービスが可能なカードローンを「カードレスカードローン」や「カードレスキャッシング」と呼ぶこともあります。

また、ネットキャッシングサービスは、すべての手続きをWEB上で完了できるため、借入れまでの時間が短いことも特長です。急いでいる場合は、ネットキャッシングの利用を検討してはいかがでしょうか。

ネットキャッシングのデメリット

ネットキャッシングは便利なサービスですが、次の点はデメリットになるかもしれません。

• 審査に通過する必要がある
• ネット環境が必要
• 申込みの時間帯によっては即日振込されない
• 振込先口座によっては振込みが即時反映されない
• 家族に利用を知られる可能性がある

ネットキャッシングサービスもほかのキャッシングサービスと同じく、審査に通過しないと利用できません。利便性が高いからといって、ほかのキャッシングサービスよりも借入れしやすいわけではない点に注意が必要です。

前提として、ネットに接続できる環境が整っていなければネットキャッシングサービスを利用できません。また、セキュリティの観点から、インターネットカフェなどの不特定多数の方が使うPCからネットキャッシングサービスを利用することはおすすめできません。ネットキャッシングを利用する場合は、ご自身のスマホやPCからアクセスしてください（※）。

即日振込に対応しているネットキャッシングサービスは多くありますが、申込みの時間が遅いと翌日以降の借入れとなります。急いでいるときは、早めの時間帯に申込んでください。

振込先の口座によっては、入金が反映されるまでに時間がかかることもあります。特に、土日祝日は即時入金されない場合もあるため、急いでいる時は反映のタイミングも事前にチェックしておきましょう。

ネットキャッシングによっては、利用明細書が自宅に届く場合があります。家族にキャッシングの利用を知られたくない場合は、Webやアプリで利用状況を確認できるサービスを利用しましょう。

（※）引用：警視庁ホームページ「インターネットカフェを利用する際の注意」

ネットキャッシングでお金を借りるには？

以下は、ネットキャッシングに対応している金融機関やサービスの例です。

• 消費者金融
• 銀行
• クレジットカード付帯のキャッシング
• スマホ決済アプリ

各金融機関やサービスのネットキャッシングに関して、特長をご紹介します。内容を比較して、ご自身に適した金融機関やサービスを利用しましょう。

消費者金融

アイフルをはじめとした消費者金融のカードローンであれば、条件を満たせば最短即日で借入れが可能です。申込方法は消費者金融ごとに異なりますが、電話や郵送による申込みに加えて、ネットによる申込みも可能な消費者金融も多く見られます。

消費者金融のカードローンは銀行に比べると金利が高い傾向にありますが、クレジットカードのキャッシングよりも低い利率で利用できる場合があります。また、消費者金融によっては、初回契約に限り無利息期間を設けています。「最大30日分」など、一定期間中は利息が発生しません。

消費者金融のカードローンは、初回申込みでも最短即日で融資を受けられる可能性があり、利用限度額の範囲内であれば必要なときにいつでも借入れが可能です。

利便性に優れているいっぽうで、審査に通過しなければ利用できません。銀行系カードローンよりも審査が柔軟に行われやすいとはいえ、必ず利用できるとは限らない点に注意しましょう。

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銀行

銀行のカードローンも、ネット上で借入れできる方法の1つです。

消費者金融のカードローンに比べると金利が低い傾向にあるので、利息を含めた総返済額が低くなって負担を抑えられる点がメリットです。また、利用限度額の範囲内であれば何回でも借入れができます。借入れたお金の使いみちは自由であるため、さまざまな用途に使用できます。

ただし、銀行のカードローンの場合、土日祝日は窓口が営業していないため注意が必要です。なかには、土日祝日や店舗窓口の営業時間外に無人店舗やコールセンターで対応している場合もありますが、銀行によって対応が異なります。

多くの銀行カードローンは、即日融資に対応していません。即日融資を希望する場合は、申込むサービスを慎重に検討しましょう。

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クレジットカード付帯のキャッシング

クレジットカードにキャッシング枠が付帯している場合、当該キャッシングサービスを利用できます。すでにキャッシング枠が付いているクレジットカードを保有している場合、再度審査を受ける必要はありません。

カードローンと同様に、限度額の範囲内なら必要なときに必要な分だけ、ATMやスマホアプリからかんたんに借入れることが可能です。また、保証人や担保も不要であるため、一連の手続きがスムーズです。

ただし、基本的にクレジットカードの利用枠は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が合算される仕組みです。ショッピング枠の利用状況によってはキャッシングできる金額が減るため、希望額を借りられるとは限りません。

新しくクレジットカードを作ったりキャッシング枠を設定したりする場合、審査に通過する必要があります。場合によっては、実際にお金を借入れるまで時間がかかる点に注意が必要です。

スマホ決済アプリ

カードローンのほかに、後払いができるスマホ決済アプリもあります。申込みから借入れ、返済までスマホで完結でき、借入額や返済日をスマホで管理できるので便利です。

スマホ決済アプリは原則24時間利用でき、ATMや店舗に行く手間を省けるメリットがあります。カード発行不要のサービスを選択すれば、周囲に知られるリスクも低くなります。

ただし、スマホ決済アプリの利用を申込むと、会社へ在籍確認の電話がかかる可能性があります。

会社や家族に知られたくない場合は、在籍確認が電話ではなく書類で実施されるサービスを選びましょう。

また、手軽さゆえに使いすぎる可能性がある点に注意が必要です。計画的に利用しないと、返済負担が重くなる可能性があるため、必ず必要な分だけ借りましょう。

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ネットキャッシングでお金を借りるときの流れ

ネットキャッシングで即日融資を受けるためには、借入先で決められた手続きを経る必要があります。以下は、アイフルのネットキャッシングを利用する流れです。

• WEBからお申込み
• 審査結果のお知らせ
• ご契約の手続き
• お借入れ

各段階に関して詳しく解説します。

①WEBからお申込み

アイフルのWEB申込みでは、PCやスマホからアイフルの公式サイトにアクセスして必要事項を入力したうえで、送信します。なお、24時間365日受付けています。

お申込みが完了すると、本人確認書類（場合により収入証明書類）の提出方法に関する案内メールが届くので、メール内容にしたがって運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類を提出します。

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②審査結果のお知らせ

審査の結果はメールで通知されます。自宅に通知物が届いて、お金を借りることを家族に知られる心配はありません。

審査に落ちた場合は手続き終了となり、審査に通った場合はご契約内容をご確認のうえで、ご契約の手続きに移行します。

③ご契約の手続き

ご契約の手続きはPCやスマホから実施します。その際、アイフルカードの有無を選択してください。

カードレスであれば原則24時間365日お取引が可能です。カードありの場合は受取方法として郵送/来店のいずれかを選ぶことができ、郵送の場合はカード到着前でも登録銀行口座へのお振込みが可能です。

無人契約ルームにご来店の場合は、本人確認書類をご持参のうえ、カードをお受取りください。カード発行後、すぐにお借入れいただけます。

④お借入れ

アイフルのカードローンでは、スマホアプリ、ATM、銀行口座へのお振込みなどが利用でき、土日祝日のお借入れにも対応しています。

スマホアプリを使ってスマホATM（セブン銀行ATMやローソン銀行ATM）からお借入れする方法のほか、カードを使って提携ATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど）からのお借入れも可能です。

お振込みでのお借入れであれば手数料はかかりません。

ネットキャッシングが向いている人の特徴

ネットキャッシングは一連の手続きがスムーズに進み、最短即日で必要なお金を借入れることが可能です。具体的に、ネットキャッシングが向いている人の特徴は以下の通りです。

• 平日の日中に時間を作りにくい人
• 審査スピードを重視する人

それぞれ解説します。

平日の日中に時間を作りにくい人

平日の日中に時間の確保が難しく、営業時間内に手続きをするのが困難な方は、ネットキャッシングが向いています。ネットキャッシングは、原則24時間365日いつでも申込みを受付けており、ご自身の都合に合わせて手続きができるためです。

契約が成立すれば、パソコンやスマホ、提携ATMなどからいつでも借入れができます。パソコンやスマホで借入れれば、指定の銀行口座に振込まれるため、ATMの営業時間を気にする必要がありません。

審査スピードを重視する人

「今日中にお金が必要」「できるだけ早く結果を知りたい」など、融資までのスピードを最優先に考える方には、条件を満たせば最短即日で借入可能なネットキャッシングが向いています。

特に、消費者金融系のサービスは審査のスピードが早い傾向にあります。急な資金需要にも対応しやすいため、何らかの事情で「早くお金を用意したい」という方にも適しています。

ネットキャッシングの借入先を選ぶ際に確認するべきポイント

ネットキャッシングで融資を受ける場合は、金融機関ごとの特徴を理解したうえで、ご自身に適した借入先を選ぶことが大切です。

ネットキャッシングサービスを実施している金融機関の種類ごとに、どのような方が向いているのかを下表にまとめました。

ここからは、ネットキャッシングの借入先を選ぶ際に確認するべきポイントを詳しく解説します。

審査基準

借入先ごとに審査基準は異なります。「A社では審査に通過できなかったが、B社では審査に通過した」というケースが起こり得ます。

審査基準とあわせて、申込条件も確認しましょう。申込条件を満たしていなければ、審査に通過できません。年齢や収入などの要件が設けられているケースがあるため、事前に確認しましょう。

なお、アイフルのネットキャッシングに申込めるのは「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方」です。

お借入れまでにかかる時間

カードローンに申込んでネットでお金を借りる場合、消費者金融と銀行では融資までにかかる期間が異なります。

消費者金融であれば最短数十分で借入れが可能ですが、銀行のカードローンは消費者金融と比べると審査に時間がかかる傾向にあります。

すぐにお金が必要で、ネットキャッシングによる融資を受けたい場合は、消費者金融が適しています。たとえば、アイフルへのお申込みであれば、お借入れまでにかかる時間は最短18分です（※）。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

金利の低さ

銀行のカードローンは、比較的金利が低い傾向にあります。

なお、実際の金利は、借入れる金額や申込者によって異なる点に注意が必要です。

また、借入金額が大きくなると金利が下がるケースもあります。複数の借入先がある場合は、1社にまとめることで返済時の負担を抑えられるか確認しましょう。

無利息期間の長さ

消費者金融のなかには、はじめて借入れる方を対象に、無利息期間を設定している場合があります。無利息サービスを利用できる条件は事前によく確認する必要がありますが、無利息サービスを利用できれば利息を抑えられます。

短期的な借入れと返済を計画している場合は、無利息期間に注目するとよいでしょう。

在籍確認の有無

借入先によっては、電話による在籍確認を行う場合があります。在籍確認とは、申込時に申告した勤務先に勤務しているかを確認することです。

在籍確認の方法は借入先によってさまざまで、書面で行うケースもあります。書類による在籍確認は、給与明細を提出するケースが一般的です。

電話による在籍確認が行われると、勤務先に借入れの事実が伝わる可能性を不安に感じる方もいます。誰にも知られたくない場合は、電話による在籍確認を行っていない借入先を選ぶとよいでしょう。

たとえば、アイフルではお申込みの際に自宅・勤務先への連絡は原則として行っていません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施しないため、プライバシーに最大限配慮しています。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンを利用する際には、注意すべき点がいくつかあります。以下は、主な注意点です。

• 申込条件を確認する
• 本人確認書類に加え、収入証明書の提出も必要な場合がある
• 違法な金融業者には手を出さない
• 返済計画を立てたうえで借入れる

それぞれに関して詳しく解説します。

申込条件を確認する

カードローンに申込めるのは、一般的に「満20歳以上であること」「安定した収入と返済能力があること」の2つの条件を満たす方に限られます。誰でも借入れできるわけではありません。

20歳に達していない学生や収入がない場合は、融資を受けられない可能性があります。ご自身が申込条件を満たすかどうか、よく確認するようにしてください。

本人確認書類に加え、収入証明書の提出も必要な場合がある

ネットでお金を借りる際、本人確認書類の提出が必要になります。

一般的には運転免許証やマイナンバーカードをはじめとした顔写真つき本人確認書類が必要となり、加えて公共料金領収書（電気、ガス、水道、NHK、固定電話）や、条件により収入証明書を提出するケースもあります。

なお、以下の条件に該当する方が、アイフルでネットキャッシングを利用する場合は、収入証明書（源泉徴収票/給与明細書（※）/確定申告書など）の提出が必要です。

• アイフルのご利用限度額が50万円を超えるケース
• アイフルのご利用限度額と他社（貸金業者）からの借入金額を合計した金額が100万円を超えるケース

手続きで必要になる書類は金融機関によって異なります。書類が手元に揃っていないと手続きができず、借入れできない場合があるので、必要書類は事前に確認して早めに準備しておきましょう。

アイフルでは、ご自身の銀行口座を引落口座として登録することによる本人確認も実施しています。

（※）給与明細書は直近2ヶ月分が必要になります。住民税の記載がある場合、直近1か月分のみで可となることもあります。また、賞与支給のある方は、1年以内（夏・冬・各々）の賞与明細書も、給与明細書と合わせて提出します。

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違法な金融業者には手を出さない

お金を貸すサービスを提供するためには、貸金業者として登録する必要があります。貸金業者として登録していない違法な金融業者に手を出すと、法外な利息を請求されたり執拗な取立てにあったりする可能性があるので注意しましょう。

金融庁に認可された貸金業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス（※）」より確認可能です。

SNSなどで個人融資を謳っているケースがありますが、不正な個人間でのお金のやり取りは控えましょう。昨今は個人間融資をきっかけにしたトラブルが発生しているため、甘言につられないように注意が必要です。

（※）出典：金融庁ウェブサイト「登録貸金業者情報検索サービス」

返済計画を立てたうえで借入れる

借入れすると利息を含めて返済することになります。利息を含めた総返済額がいくらになるのか、あらかじめ確認しておくことが大切です。

計画もなく借入れすると、途中で返済が困難になり、資産差し押さえや破産のリスクもあります。自分だけでなく、家族にも迷惑をかける事態になりかねません。

なお、アイフルでは「ご返済シミュレーション（※）」機能を提供しているので、ぜひご活用ください。ご返済が遅れると信用情報機関のデータベースに「延滞」の事実が登録される場合があるので、計画的に利用しましょう。

（※）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

ネットキャッシングでスムーズに即日融資を受けるためのコツ

ネットキャッシングでスムーズに即日融資を受けたい方は、深夜や早朝の時間帯を避けましょう。

アイフルのネットキャッシングでは、最短18分（※）で融資を受けることが可能です。ただし、お申込みのタイミングによっては即日融資を受けられないケースがあるのでご注意ください。

アイフルの審査受付（回答）時間は、毎日9:00～21:00です（土日祝日含む）。なお、システムメンテナンスの時間には、振込融資が実行されません。以下は、通常メンテナンスの実施時間（受付停止時間）です。

• 月曜日～土曜日：23:50〜24:00
• 日曜日・連休（最終日除く）：23:50〜24:00、00:00〜06:00

また、記入内容や提出書類に不備がある場合、スムーズに審査が進行しない可能性があることにもご留意ください。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは、ネットキャッシングによる即日融資に対応している

ネットキャッシングでお金を借りる主な方法としては、消費者金融、銀行、スマホ決済アプリの3つがあります。なお、即日融資を受けたい方には、アイフルをはじめとした消費者金融がおすすめです。

アイフルでは、お申込みからお借入れまでをスマホひとつで完結でき、最短18分でご融資が可能です（※1）。フォームの入力も5分程度で完了できるため、スピーディーに手続きしたい方におすすめです。

カードローンを利用する際には事前に申込条件を確認し、返済計画を立てたうえで無理のない範囲の金額を借入れましょう。なお、返済計画を立てる際には、「ご返済シミュレーション（※2）」機能をご活用ください。

また、アイフルでは、契約がはじめての方向けに「最大30日間利息0円サービス（※3）（※4）」を用意しています。

ネットキャッシングによる即日融資を受けたい方は、アイフルのキャッシングローンの利用をぜひご検討ください。

（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

（※2）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

（※3）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。

（※4）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

対策を講じてスムーズにネットキャッシングで即日融資を受けよう

金融機関によっては、ネットキャッシングによる即日融資に対応している場合があります。仕事や家事で忙しく、店舗に出向く時間を確保できない方は、利用を検討してはいかがでしょうか。

なお、申込む時間帯によっては、即日融資を受けられない場合もあるので注意してください。また、記入内容や提出書類に不備がある場合も、通常よりも融資までに時間がかかる可能性があります。

スムーズな借入れを実現するために、申込むタイミングを調整し、記入内容をミスしないように心がけ、事前に提出書類を準備しましょう。

アイフルでは、ネットキャッシングによる最短18分の即日融資に対応しています（※）。ご返済シミュレーション機能を活用したうえで、計画的にご利用ください。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。