カードレスキャッシングとは？借入れをするメリットや注意点、利用方法を解説
家族や友人にキャッシングの利用を知られたくないと思っている方もいるのではないでしょうか。そんなときに使えるのが、カードレスに対応したキャッシングサービスです。
専用カードが不要なため、周囲にキャッシングを知られる心配がなく、カードを持参する手間もかかりません。
本記事では、カードレスキャッシングの概要や利用するメリット、注意点、利用方法について解説します。カードレスキャッシングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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- 目次
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カードレスキャッシングとは？
カードレスキャッシングとは、専用カードを使用せずにキャッシング機能を利用できるサービスのことです。
通常、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能を利用するには専用カードを使う必要があります。しかし、カードレスキャッシングではスマホアプリやWEBを利用してキャッシングができます。
キャッシングはクレジットカードやカードローンなどの融資商品のひとつですが、金融機関によってはカードレスに対応していない場合もあります。事前に公式サイトを確認して、サービスの詳細やカードレスキャッシングが利用できるか調べることが大切です。
カードレスキャッシングの種類は大きく分けて3つ
カードレスキャッシングには、大きく以下の3つの種類があります。
- カードの発行を選べるタイプ
- カードが発行され、スマホでの引き出しにも対応しているタイプ
- カードは発行されず、スマホだけで借入れに対応しているタイプ
カードレスキャッシングは、家族や知人にキャッシングの利用を知られたくない方におすすめです。
また、キャッシング専用カードも使用したい場合は、「カードの発行を選べるタイプ」もしくは「カードが発行され、スマホでの引き出しにも対応しているタイプ」を選びましょう。初めにカードレスを選択しても、後日カードの発行を申込むことができます。
カードレスキャッシングのメリット
カードレスキャッシングのメリットは、以下4つです。
- 家族や知人にキャッシングの利用を知られにくい
- カードを持参する手間がかからない
- スマホアプリでどこからでも借入れができる
- 即日融資に対応している場合がある
それぞれ順番に解説します。
①家族や知人にキャッシングの利用を知られにくい
カードレスキャッシングを利用するメリットは、家族や知人にキャッシングの利用を知られにくい点にあります。
専用のカードを持っていなくても手続きができ、自宅にローンカードが送られないため、周囲の方にキャッシングの利用を知られる可能性が低くなります。
②カードを持参する手間がかからない
カードを持参する手間がかからない点も、カードレスキャッシングを利用するメリットです。
一般的なカードローンを利用する場合は専用のカードが必要となりますが、毎回カードを持ち歩くのは手間がかかります。
しかし、カードレスキャッシングを利用すれば、カードを持ち歩く必要がなくなります。そのため、財布やカードケースがかさばらず、型崩れを防ぎ、ほかのクレジットカードやポイントカードを取り出しやすくなります。
また、カードを紛失して個人情報が流出するリスクがない点も大きなメリットでしょう。
③スマホアプリでどこからでも借入れができる
カードレスキャッシングを利用すれば、全国どこにいてもPCやスマホから銀行口座へ振込みできます。専用のスマホアプリを利用して、ATMからかんたんに現金を引き出せるからです。
スマホさえあれば手続きが可能なため、外出先で急に現金が必要になってもすぐに借入れができます。
外出先で急なキャッシングに備えておきたい方は、カードレスキャッシングの利用を検討しましょう。
④即日融資に対応している場合がある
カードレスキャッシングを提供している消費者金融の中には、最短即日融資に対応しているところもあります。
カードレスキャッシングはローンカードの発行が不要なため、審査に通過して契約が完了すれば、すぐにスマホアプリやWEB上で借入れが可能です。急な出費がある場合は、消費者金融のカードレスキャッシングを検討しましょう。
カードレスキャッシングを利用する注意点
カードレスキャッシングは専用カードを持たずに利用できるため、便利なサービスです。ただし、利用する前に以下の注意点を確認しておきましょう。
- 借りすぎに注意する
- すべてのATMがカードレスに対応しているわけではない
- ATM手数料が発生する場合がある
- WEBに接続できない場合は借入れができない場合がある
それぞれ順番に解説します。
①借りすぎに注意する
カードレスキャッシングを利用する場合は、借りすぎに注意が必要です。手軽にWEB上で手続きができるため、予定以上の金額を借りてしまう可能性があるからです。
借りたお金には利息が発生するため、返済が長期化すると支払額が増加します。利用状況はPCやスマホアプリから確認できるので、定期的にチェックして過度な借入れに注意することが大切です。
あらかじめ返済計画を立てたうえで借入金額を決め、計画的に利用しましょう。
②すべてのATMがカードレスに対応しているわけではない
すべてのATMがカードレスキャッシングに対応しているわけではないため、借入れをする際には注意が必要です。カードレスキャッシングを利用できるのは、スマホATMです。
スーパーやデパート内のATMでは、カードレスキャッシングに対応していない可能性もあります。申込みを検討しているサービスが対応するATMを調べておくことで、いざというときに使えないといったトラブルを回避できます。
③ATM手数料が発生する場合がある
カードレスキャッシングは、ATM手数料が発生する場合があります。特に提携ATMを利用する場合には、数百円のATM手数料がかかることがあるため、注意が必要です。
ATM手数料は借入れや返済のたびに発生するので、毎回支払うと料金負担が増えます。コストを少しでも安く抑えるなら、カード会社が管理する専用ATMか銀行振込サービスを利用しましょう。無料で借入れや振込みができるため、手数料の負担を軽減できます。
④WEBに接続できない場合は借入れができない場合がある
ローンカードを発行せずにカードレスキャッシングを利用する場合、一般的にスマホアプリやWEBから借入れの手続きを行います。
そのため、通信会社側のメンテナンスや通信障害などが生じた場合、借入れができない可能性があります。
特に、通信障害はいつ発生するか予測ができないため、注意が必要です。必要なときに借入れができなければ、便利なサービスでも十分に活用できません。万が一に備えて、スマホアプリやWEBを使わずに借入れが可能かどうか確認しておくことをおすすめします。
なお、アイフルのキャッシングサービスはスマホアプリ以外にも、電話での振込受付やローンカード（別途発行が必要）による借入れが可能です。
カードレスキャッシングの利用方法
カードレスキャッシングの利用を決めたら、申込先を決めましょう。消費者金融や一部の銀行が提供するサービスで、カードレスキャッシングを利用できます。
銀行カードローンでは一部の店舗しか取扱いがないため、基本的に専用カードの発行が必要です。
以下では、カードレスキャッシングの借入方法と返済方法を紹介します。
カードレスキャッシングの借入方法
アイフルの場合、借入方法は以下のなかから選べます。
| 借入方法 | 特徴 |
|---|---|
| 銀行振込 | スマホアプリまたは電話で振込手続を行い、指定の銀行口座に希望金額を振込み可能 |
| スマホアプリ | スマホアプリを利用し、セブン銀行またはローソン銀行のATMで借入れが可能 |
| 提携ATM | ローンカードを利用し、提携ATM（コンビニ・銀行）より借入れが可能 |
カードレスキャッシングの借入方法は金融機関によって異なります。特に、提携ATMの利用については、カードレスキャッシングに対応していない可能性があるため、注意が必要です。
事前に公式サイトで提携ATMの対応機種を確認してから、借入方法を選択しましょう。なお、アイフルでは以下のような提携ATMを利用できます。
- セブン銀行ATM（スマホATM：カードレスOK）
- ローソン銀行ATM（スマホATM：カードレスOK）
- イオン銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- 西日本シティ銀行ATM
- イーネットATM
- 十八親和銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 福岡銀行ATM（借入れのみ）
- 熊本銀行ATM（借入れのみ）
カードレスキャッシングの返済方法
アイフルの場合、返済方法は以下のなかから選択できます。
| 返済方法 | 特徴 |
|---|---|
| 口座振替 | 毎月1回、決まった日に銀行口座から引落しを行う |
| コンビニ/銀行（提携ATM） | スマホアプリやローンカードを利用して、提携ATM（コンビニ・銀行）から返済を行う |
| WEB | スマホアプリやWEB上から返済を行う |
| 振込み（※） | 都合のよい金融機関から、アイフルの指定する口座へ振込みで返済を行う |
カードレスキャッシングの返済方法は金融機関によって異なるため、事前に確認しておきましょう。
（※）振込手数料は、お客様のご負担となります。
（※）所定の提携ATM手数料はお客様のご負担となります。
（※）場合によっては、収入証明書のご提出が必要です。
カードレスキャッシングならアイフルがおすすめ
カードレスキャッシングの利用を検討する際、どのサービスに申込むか悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか。そのような方におすすめなのが、アイフルのキャッシングサービスです。
はじめてアイフルとご契約する方は「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」が適用されます。無利息サービスとは、決められた期間の利息負担が発生しないサービスのことです。つまり、アイフルなら利息による返済負担が軽減される可能性があります。
また、条件があえば、最短18分で融資が可能です（※3）。審査・融資をすぐに受けたいときはWEBからの申込みがおすすめです。フォームの入力も5分程度で完了できるので、ぜひご検討ください。
（※1）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
（※2）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
（※3）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
カードレスキャッシングの申込方法
アイフルのキャッシングサービスは、以下の手順で申込めます。
- WEB・スマホアプリから申込み（24時間365日受付）
- 申込書類の提出（WEBから提出可能）
- 審査
- 契約（アイフルカードを「発行しない」を選択）
- 借入れ
申込書類としては、主に以下の本人確認書類などの提出が必要です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード（表のみ）
- 特別永住者証明書
- 在留カード
また、アイフルの利用限度額が50万円を超えたり、アイフルの利用限度額と他社からの借入れ合計額が100万円を超えたりする場合、収入証明書の提出が必要です。該当する方は、源泉徴収票や給与明細書（※）（直近2ヶ月分）、確定申告書などを準備しておきましょう。
必要書類を提出したうえで、条件があえば即日に融資を受けられます。
（※）給与明細書は直近2ヶ月分が必要になります。住民税の記載がある場合、直近1ヶ月分のみで可となることもあります。また、賞与支給のある方は、1年以内（夏・冬・各々）の賞与明細書も、給与明細書と合わせて提出します。
カードレスキャッシングのよくある質問への回答
こちらでは、カードレスキャッシングに関するよくある質問について解説します。
①WEB完結とは何ですか?
申込みや契約の手続きをすべてWEB上で完結できるサービスのことです。手続きはスマホやPCからできるため、すべてWEB上で完了します。
専用のスマホアプリをダウンロードすれば、提携しているコンビニのATMで借入れが可能です。
②消費者金融と銀行のキャッシングの違いは何ですか?
銀行のキャッシングでは、消費者金融と比べて上限金利が低く設定されています。ただし、カードレスキャッシングに対応している銀行は一部のみです。
消費者金融は銀行に比べて上限金利が高めに設定されている傾向がありますが、審査のスピードが早く、即日融資に対応しています。また、消費者金融によっては無利息サービスの利用が可能です。
無利息サービスを利用して短期間で返済すれば、銀行カードローンよりも利息負担を減らせます。
③キャッシングの審査基準はどのように決まっていますか?
金融機関によって基準が異なり、公式には発表されていませんが、多くの場合、審査では以下の項目が見られます。
- 安定した収入があること
- 他社の借入状況
- 信用情報に問題がないこと
キャッシングの審査では、申込者が安定して返済できるかを判断します。他社借入があって審査に通るか不安のある方は、アイフルの「1秒診断サービス（※）」の利用を検討してください。
借入れいただけるかの目安がわかるので、申込むかどうかの判断材料になります。
（※）診断の結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。
④申込時の在籍確認や自宅への郵送物はありますか？
在籍確認の有無や郵送物の有無は金融機関によって異なります。たとえば、アイフルの場合、原則として電話による在籍確認は実施しておらず、契約書類などの郵送物も発生しません（※）。
なお、返済の遅延などで郵送による連絡が必要な場合は、アイフルでは社名の記載がない封筒で送付します。
返済の遅延がある場合は、事前に会員サービスの「返済期日の変更（猶予）」から手続きを行うことで、郵送による連絡が不要になる場合があります。
（※）在籍確認が必要な場合は、お客様の同意をいただいてから実施します。
カードレスでお金を借りたい方はカードレスキャッシングを検討しよう
カードレスキャッシングは、カードを持たなくても利用できるため管理の手間が省け、周囲の方にキャッシングを知られる可能性が低くなる便利なサービスです。利用を検討している方は、消費者金融や一部の銀行が提供するサービスに申込みましょう。
どのサービスに申込めばよいか迷う方は、アイフルの利用がおすすめです。はじめて契約する方であれば、「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を利用できるため、返済にかかる利息負担を減らせます。
カードレスで便利にキャッシングをしたい方は、本記事の内容を参考にしてください。
（※1）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が利用可能です。
（※2）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
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この記事の監修者：
飯田 道子
（いいだ みちこ）
プロフィール：
金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘＆カラーの上級トレーナーとしての顔を持ち、カラーセラピストとしても活動している。
資格情報：
1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト
