即日融資はできても審査の甘いカードローンはない

消費者金融カードローンは、即日融資に対応している場合が多いため、「審査スピードが速い＝審査が甘い」と勘違いしてしまう方もいるかもしれません。

しかし、審査スピードが速いから審査の内容が甘いわけではないのです。

審査は、申込情報をもとにご返済能力や信用力などを確認し、消費者金融ごとに設けられた独自の審査基準に照らしあわせていることを覚えておきましょう。

「審査なし」や「審査が甘い」を謳う業者には注意

消費者金融を含めた貸金業者は、貸金業法を遵守しなければいけません。

貸金業法第13条では、「貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない」と定められています。

つまり、審査なしで借入れられる業者は、違法な業者になるので、トラブルに巻き込まれるリスクがあることに注意が必要です。

また、在籍確認は返済能力を判断する重要な業務のため、即座に電話で行われるのが一般的といえるでしょう。

ただし、消費者金融によっては、電話以外の方法で確認を実施する場合もあります。たとえばアイフルでは、原則、電話以外の方法で在籍確認を実施しています。

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即日融資が実現可能な理由は？

消費者金融カードローンが即日融資可能な理由は、審査の内容が甘いわけではなく、「スコアリングシステム※」という審査方法を採用しているためです。

審査の大部分をAIによるスコアリングで実施しているので、比較的短時間で審査結果がわかるようになっています。なお、審査結果の最終確認は担当者が行なっています。

※申込情報をもとに各項目を点数化して判断する審査方法

即日融資を受けるために気をつけたい審査のポイント

即日融資を受けるためには、審査に通る必要があります。審査基準は公表されていませんが、気をつけておきたいポイントがあるので確認しておきましょう。

総量規制の範囲内で希望額を設定する

消費者金融を含めた貸金業者は、総量規制によって年収の3分の1を超える貸付が原則、禁止されています。

総量なので、1社からの貸付ではなく「すべての貸金業者からの借入総額が年収の3分の1まで」となります。

たとえば、年収が300万円だとすると、お借入れできるのは最大100万円になります。このとき消費者金融から30万円のお借入れをした場合、新たにほかの消費者金融からお借入れできる金額は70万円です。

年収の3分の1を超えるご融資は原則受けられないので、申込みをする際の希望金額は総量規制の範囲内で設定するようにしましょう。

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他社からの借入件数・借入額はできるだけ減らしておく

審査では他社からのお借入れも確認されます。他社からのお借入れに該当する主な商品は以下です。

借入件数が多いとご返済能力が疑われ、審査で不利になる可能性があるので、複数のお借入れがある場合は、新たなお借入れの前にできるだけ借入件数や借入額を減らしておくことが大切になります。

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同時に複数のカードローンに申込まない

カードローンは、同時に複数社への申込が可能ですが、極力避けたほうがよいでしょう。

同時に複数のカードローンに申込んでしまうと、「お金に困っている人」と判断され、ご返済能力を疑われてしまい、審査に悪影響を与える可能性があります。

申込情報は６ヶ月間信用情報機関に記録され、審査の段階で信用情報機関へ照会がされてしまうため、過去６ヶ月以内に申込みした事実を隠すことはできません。

もしも、審査が不安で同時に申込みをするのであれば、事前に簡易診断を受けてみるのがおすすめです。

たとえば、アイフルでは「1秒診断※」があり、かんたんな入力でご融資の可否を診断いただけます。

※診断の結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。

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即日融資可能なカードローンに申込む時のポイント

即日融資を受けるためには、申込みをスムーズに進める必要があります。即日融資可能なカードローンに申込むときのポイントを紹介するので参考にしてください。

即日融資可能な時間帯に申込む

カードローンは、WEB申込みであれば24時間手続きができますが、審査を受けられる時間帯は決まっています。

即日融資に対応しているカードローンでも、審査時間外の申込みだと翌日以降の融資になってしまうので、注意してください。

特に、夜の時間帯に申込みする場合は、審査結果の回答を受けられる時間が21時までとしている金融機関が多いため、20時頃までには申込みをしておくのがおすすめです。

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必要書類を準備しておく

カードローンを申込む際は、提出しなければいけない書類があります。スムーズなご契約のためにも必要書類は事前に確認して、準備しておくとよいでしょう。

申込時の状況によっては、貸金業法で収入証明書類の提出が義務づけられているので、該当する方は必ず準備しておいてください。収入証明書類が必要になる条件は、以下の通りです。

なお、該当しなくても、収入証明書類の提出を求められる場合があるので、念のため準備しておくのがおすすめです。

申込情報は正確に申告する

申込時の申告内容に虚偽があった場合は、審査に時間がかかってしまうだけではなく、審査に落ちてしまう原因にもなります。

基本的なことではありますが、申込情報は漏れなくかつ、正確に申告するように心がけてください。

アイフルなら最短18分でのご融資が可能

アイフルは、最短18分※1でのご融資に対応しています。

WEBからのお申込みであれば、24時間365日いつでも手続きができ、フォームの入力も5分程度で完了できるので、お申込みにも時間がかかりません。

また、アイフルなら「1秒診断※2」があるので、事前にご融資の可否をご確認いただけます。

年齢、年収、他社借入金額の3つの項目を入力するだけなので、審査が不安な方はぜひご活用ください。

• ※1お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• ※2診断の結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。

即日融資に対応していても審査が甘いわけではない

即日融資可能なカードローンは審査スピードが速い傾向がありますが、審査が甘いカードローンはないことを覚えておきましょう。

カードローンの申込時は必ず審査が実施され、消費者金融ごとに独自の審査基準でご融資の判断を行います。

総量規制の範囲外の希望額を設定したり、同時に複数のカードローンに申込んだりすると、審査に悪影響を与える可能性があるので、注意してください。

アイフルなら、1秒診断で事前にお借入れの可否を診断いただけます※1。また、最短18分でのご融資が可能なWEB申込みがおすすめです※2。

即日融資を希望する方は、アイフルのカードローンをご検討ください。

• ※1診断の結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。
• ※2お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。