即日で10万円の少額融資を受けるには?審査なしで借りる方法についても解説

即日で10万円の少額融資を受けるには?審査なしで借りる方法についても解説

給料日前の生活費やご祝儀、家電の故障など、日常生活のなかで「10万円程度のお金がすぐに必要」になる場面があります。

即日融資に対応しているカードローンを選べば、即日で数万円を借入れできる可能性があります。ただし、審査は避けられません。

そこで本記事では、即日で10万円程度の少額融資を受ける方法や審査なしで借りる方法を解説します。即日で少額融資を受けるときの借入先を選ぶポイントもあわせて紹介するので、借入れを検討している方はぜひ参考にしてください。

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目次

即日の少額融資でも審査なしでは借入れできない

金融機関から借入れする際は、借入れの金額にかかわらず審査が必須です。つまり、10万円程度の少額融資であっても審査なしでは借入れできません。

即日融資が可能なのは、短時間で審査結果を出せる「スコアリングシステム」が導入されているからです。

スコアリングシステムとは、申込内容を点数化し、その合計基準で融資可否を判断するシステムです。機械が審査するため短時間で審査結果を通知できるのであって、審査がないから融資が早いわけではありません。

審査なしで借入れができない理由には、主に以下の2つがあります。

  • 審査は貸金業法で義務付けられている
  • 総量規制に抵触しないか確認する必要がある

審査は貸金業法で義務付けられている

審査なしで借入れができない1つ目の理由は、法律(貸金業法第13条)で義務付けられているためです。

貸付の契約をするときは、申込者の収入や信用、借入れの状況などの返済能力を調査しなければなりません。調査によって貸付が返済能力を超えるとみなされる場合、契約を結ぶことは禁止されています。

法律違反となるため、金融機関は審査なしでの貸付ができません。

また、金融機関は貸付したお金を返してもらえないと事業を継続できないため、返済能力があるかどうかを審査でチェックする必要があります。

つまり、審査は、過剰な貸付や借入れを防ぐうえで金融機関と利用者の双方にとって重要な役割を担います。

総量規制に抵触しないか確認する必要がある

2つ目の理由は、総量規制に抵触しないかを確認するためです。

貸金業法では、過剰な借入れから利用者を守る目的で「総量規制」が定められています。

総量規制(※)は、貸金業者に対して申込者の原則年収の3分の1を超える貸付を禁止するルールです。たとえば、年収が300万円の場合、貸金業者から100万円を超える借入れはできません。

総量規制は、1社ではなく、すべての貸金業者からの借入れの合計が年収の3分の1を超えないかどうかで判断されます。

したがって、貸付をする金融機関は、審査で申込者の借入状況を確認し、年収の3分の1を超えないかどうかを確認しなくてはなりません。

なお、総量規制の対象となるのは貸金業者からの借入れです。貸金業者に該当しない銀行や信用金庫、信用組合、クレジットカードのショッピングなどには適用されません。

(※)参考:日本貸金業協会ホームページ「お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)」

審査なしで10万円を即日で借りる方法

金融機関からお金を借りる際は、金額にかかわらず審査が必要ですが、審査なしで10万円を借りる方法はいくつかあります。

  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 質屋
  • 生命保険の契約者貸付
  • 銀行の当座貸越

いずれも、利用できるのは一定の条件を満たす方に限られます。注意点も踏まえ、ご自身の状況に合わせて検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている場合は、審査なしですぐに10万円を借りられる可能性があります。

厳密に言うと「審査なしで借りる方法」ではありませんが、キャッシング枠の設定時に審査を通過しているため、新たな手続きは不要です。

利用限度額によっては10万円を借りられないケースもあるため、クレジットカードの会員ページやスマホアプリなどで確認しましょう。

また、キャッシング枠がショッピング枠の内枠として設定されているクレジットカードでは、キャッシング枠で借入れをするとショッピング枠が減少する点にも注意が必要です。

質屋

質屋では、ブランド品やスマホなどの品物を預ける代わりに、お金を借りられます。

期日までに返済すれば手元に品物が戻り、返済できなければ、品物の所有権が質屋に移る仕組みです。このように、品物を担保に借りる仕組みであるため、専業主婦(主夫)や無職の方でも審査なしで利用できます。

ただし、借入額は査定額の一定範囲内で決まるため、10万円を借りるにはそれ以上の価値がある品物が必要です。また、ローンの金利は法律で年20.0%が上限と決まっていますが、質屋は年109.5%まで認められています。利用は慎重に検討しましょう。

生命保険の契約者貸付

契約者貸付とは、生命保険の契約者が利用できる貸付制度です。お金が必要になった場合に、解約返戻金の一定範囲内で借入れができます。

生命保険を解約した際、契約者に払い戻される「解約返戻金」を担保に借りるため、審査が不要です。

即日融資に対応している場合もありますが、借入金が入金されるまで数営業日かかるケースが多いため、急ぐ方はあらかじめ保険会社のホームページなどを確認しましょう。

また、返済ができなくなると保険契約が失効する可能性があります。契約が失効すると保障を受けられなくなるため、計画的に利用しましょう。

銀行の当座貸越

銀行で総合口座を開設しており、かつ定期預金の残高が約11万円以上ある方は、当座貸越で10万円を借りる方法もあります。総合口座の普通預金残高が足りない場合に、定期預金を担保として自動的に融資が行われる仕組みです。

銀行によって異なる場合がありますが、総合口座を開設して定期預金を預けていれば、別途手続きなしに今すぐ10万円を借りられる可能性があります。

ただし、普通預金残高が不足する場合のみ融資が行われるため、必要なタイミングで借入れができるとは限りません。

即日で10万円の少額融資を受けるなら消費者金融カードローンも選択肢のひとつ

即日で10万円程度の少額融資を受けたいとき、消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。審査は避けられませんが、消費者金融カードローンは今すぐ数万円が必要なときに向いています。主な理由は、以下のとおりです。

  • 即日融資に対応している
  • 少額を借入れできる
  • 無利息サービスを利用できる場合がある
  • 一度契約すれば繰り返しお金を借りられる

即日融資に対応している

消費者金融カードローンには、即日融資に対応しているところがあります。アイフルの場合、最短18分(※)でのご融資が可能です。

即日融資対応のカードローンでは、多くの場合24時間365日お申込みでき、契約まで来店不要、原則WEB完結で手続きできます。契約後はローンカードが届く前に振込融資を受けられるため、借入れもスムーズです。

(※)お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

少額を借入れできる

消費者金融カードローンの利用限度額は1万円から設定できる場合が多く、少額の借入れに適しています。銀行カードローンでは、多くの場合10万円からです。

一般的に、希望する融資額(利用限度額)を高くするほど、収入に見合わないと判断される可能性が高まります。消費者金融カードローンなら、必要最低限の金額での申込みが可能です。

アイフルのご利用限度額は1万円~800万円(※)(その他の貸付条件はこちら)です。お申込みの際は、1万円からご利用限度額を設定いただけます。

(※)アイフルの利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円を超える場合は源泉徴収票など収入を証明する書類の提出が必要となります。

無利息サービスを利用できる場合がある

消費者金融カードローンの上限金利は、銀行カードローンと比べると高めです。ただし、消費者金融によっては、契約がはじめての方を対象に無利息サービスを提供しています。

無利息サービスは、決められた無利息期間内に返済すれば利息がかからないサービスです。

無利息サービスを利用した場合、借入金額や利用期間によっては金利の低いカードローンよりも利息額が少なくなる場合があります。

一度契約すれば繰り返しお金を借りられる

消費者金融カードローンは、一度契約をすれば、利用限度額の範囲内で繰り返しお金を借りられます。急に出費で困ったときにも、カードローンがあればすぐに対応できるでしょう。

またカードローンは、一般的に、クレジットカードのような年会費などの維持費がかかりません。そのため、契約しておけば、必要なときに必要な現金を効率よく準備できます。

カードローンの審査項目

前述のように、カードローンを利用するためには審査が必要ですが、通過できれば最短即日で10万円程度の少額融資を受けられる可能性があります。

各金融機関は審査の基準を公開していないため、詳細を知ることはできません。ただし、カードローンの審査では、「貸したお金をきちんと返済してくれるか」が重視されるため、審査で見られる項目は概ね共通しています。

審査の確認項目は、大きく以下の2つです。

  • 属性情報
  • 信用情報

属性情報

属性情報とは、申込者本人に関わるさまざまな情報のことで、主に以下の情報が含まれます。

  • 年齢
  • 勤務先
  • 勤務先の規模
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 年収
  • 家族構成
  • 住居の形態(持ち家・賃貸)
  • 居住年数

上記のような情報をもとに、安定した収入と返済能力があるかどうかが判断されます。

ただし、「年収○万円」や「勤続年数○年以上」というような一律の基準が設けられているわけではありません。申込条件はホームページなどで公表されているため、申込前に確認しましょう。

信用情報

信用情報は、クレジットカードやローンの利用状況のことで、「信用情報機関」に登録されています。信用情報として登録される主な情報は、以下のとおりです。

  • 申込みに関する情報
  • 契約内容
  • 返済状況
  • 異動情報(延滞など)の有無

たとえば、信用情報に延滞の情報が登録されていると、信用力に欠けるとみなされて審査に通過できない可能性が高まります。反対に、毎月クレジットカードやローンを遅延なく返済していれば、信用力があると判断されやすくなるでしょう。

消費者金融カードローンの審査をスムーズに進めるポイント

消費者金融カードローンは、即日での少額融資を実現する近道になるでしょう。しかし、少しでも早くお金を用意したい場合は、次のポイントに気をつけながらスムーズに審査を進めることが大切です。

  • 申込条件を確認する
  • 申込内容は正しく申告する
  • 無理のない融資額(利用限度額)を希望する
  • 短期間で複数のカードローンに申込まない
  • スマホアプリで申込む

5つのポイントをわかりやすく紹介します。

申込条件を確認する

消費者金融カードローンには、会社や種類ごとに、年齢や収入などの申込条件が決められています。条件を満たさなければ、審査に通るのはむずかしいでしょう。そこで、審査を受ける前に、まずご自身が申込対象となっているか確認してください。

申込条件は公式サイトなどに掲載されています。たとえば、同じ学生でも、収入のない方は条件から外れる場合があります。

申込内容は正しく申告する

審査を有利に進めたいからと言って、収入や勤務先などの申込内容を偽って申告すると、審査に通らない可能性が高まります。

間違った情報は遅かれ早かれ、カードローン会社に判明します。入力ミスでも故意と判断されると信用を失いかねません。また、入力ミスの修正に時間を取ると、それだけ審査が長引きます。申込みは正しい内容を申告するように気を付けましょう。

無理のない融資額(利用限度額)を希望する

消費者金融カードローンは審査によって利用限度額が決まりますが、あまりに大きな融資額を希望すると、審査に通りにくくなる場合もあります。

カードローン会社は、申込者の収入や信用情報などにもとづいて、希望する融資額(利用限度額)が適切かどうか判断します。ご自身の身の丈に合った、無理のない融資額を希望しましょう。

短期間で複数のカードローンに申込まない

ローンを申込むと、その履歴は信用情報機関に記録されます。記録される情報には消費者金融カードローンへの申込みも含まれ、金融機関やカードローン会社に共有されます。

短期間のうちに複数のカードローンに申込むと、お金に困っている印象が強くなり、返済能力を疑われるなど、審査の結果に悪影響となる恐れがあります。

ローンへの申込に関する信用情報は通常6ヵ月間保存されるため、ローンの申込みは6ヶ月以上空けてからがおすすめです。

スマホアプリで申込む

カードローン会社のなかには、専用のスマホアプリを使った申込みに対応している会社もあります。スマホアプリを利用すれば、思いたったときにいつでも申込みができるうえ、審査結果の確認や契約手続きもオンラインで完結します。

時間が取りにくいときや、今すぐ申込みたいときは、スマホアプリでの申込みに対応するカードローン会社を選ぶとよいでしょう。

アイフルもスマホアプリを使えば、原則24時間365日、いつでもお申込みが可能です。スマホアプリを使えば、カードレスでご契約後すぐにお借入れいただけます。

アイフルの審査の流れ

カードローンの申込みから借入れまでの一般的な流れを確認しましょう。アイフルの場合、以下の流れで手続きが進みます。

  • お申込み
  • 審査
  • 契約手続
  • お借入れ

アイフルでは、WEBまたはスマホアプリから24時間365日お申込みいただけます。お電話または無人店舗でもお申込みが可能です。

必要書類のご提出後、審査を行います。平日・土日にかかわらず、毎日9:00~21:00まで審査の受付が可能です。審査完了後、WEBまたは全国の無人店舗にてご契約いただきます。

ご契約後は、必要なタイミングでお借入れが可能です。お申込みから最短18分(※)でご融資できるため、ぜひご検討ください。

お急ぎの方は、スマホアプリからセブン銀行・ローソン銀行ATMでお借入れいただくのがおすすめです。また、ご登録の金融機関口座へのお振込みもご利用いただけます。

(※)お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

即日で少額融資を受けたくても絶対に避けるべき行動

「ほんの数万円」と思うと、消費者金融カードローンに申込まなくてもすぐに用意できるのではと考える方もいるでしょう。

しかし、現金の借入れには原則として審査が必要です。「審査を受けるより手間がかからないから」と、次のような行動を取らないように注意しましょう。

  • 個人間融資でお金を借りる
  • 悪徳な違法業者を利用する
  • クレジットカードの現金化をする

個人間融資でお金を借りる

身近なSNSなどを使い、WEB上で個人と個人でお金を貸し借りする個人間融資が増えています。

しかし、貸金業として登録しない個人が融資する行為は、法に抵触する恐れがあります。さらに、個人を装った違法業者と契約させられる、個人情報をさらされるなど、借りる側にもさまざまなリスクが予想されます。

悪徳な違法業者を利用する

審査なしで気軽に借入れられるからといって、貸金業として登録を受けていない違法業者を利用するのは禁物です。

返済が困難になるほどの法外な利息を請求される、悪質な方法で返済を迫られるなど、借りたお金に見合わない損害を被る恐れがあります。

クレジットカードの現金化をする

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使って、購入品の売却で現金を得る行為です。カードの返済金額が無計画に膨らむ、専門業者からの現金を受け取れないなどのトラブルが発生する可能性があります。

クレジットカード各社は現金化を目的としたクレジットカードの利用を会員規約で禁じています。規約違反を指摘されれば、カードの利用停止となる場合もあります。

即日で10万円の少額融資を受けるなら無利息期間のある消費者金融を選ぼう

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少額融資を受けたいとき、無利息サービスを提供している消費者金融カードローンを選べば利息を抑えられる可能性があります。

無利息期間はカードローンによって異なりますが、「30日間」が一般的です。無利息期間が最大30日間の場合は31日目から通常金利が適用され、利息が発生します。30日間が終了するまでに完済すれば、利息なしでの利用も可能です。

無利息が始まるタイミングとしては、以下の2つのパターンがあります。

  • 「契約日の翌日」
  • 「初回借入日の翌日」

無利息サービスを利用するための条件もカードローンによって異なるため、お申込みの前に確認しましょう。

アイフルの「最大30日間利息0円サービス(※1)(※2)」は、アイフルとのご契約がはじめてで無担保キャッシングローンをご利用される方に適用されます。無利息が適用される期間は、「ご契約日の翌日から30日間」です。

即日で少額融資を受けたいときは、上記のほか以下のポイントをおさえて消費者金融カードローンを選びましょう。

  • お申込みからご融資までの時間が短いカードローンを選ぶ
  • スマホアプリで完結できるカードローンを選ぶ

お申込みからご融資までの時間が短いカードローンなら、即日融資を受けられる可能性が高まります。また、スマホアプリ完結できるカードローンはスムーズにお借入れできるほか、周囲に知られず利用したい方にも適しています。

(※1)アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

(※2)ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

アイフルはスマホアプリから利用可能

アイフルは、WEBやスマホアプリから24時間365日お申込みが可能なカードローンです。

お申込みからご契約まで来店不要で手続きでき、最短18分(※1)でのご融資が可能です。ただし、審査受付時間は9:00~21:00のため、受付時間外でのお申込みの場合は翌営業日以降となるためご注意ください。

また、「WEB完結」なら、お申込みからお借入れ、ご返済まですべての取引がスマホで完結できます。振込融資やWEB返済、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMを利用し、スマホアプリひとつでカードレスでのお取引が可能です。

契約時にカードレスを選択すれば、郵送物も一切ないため、周囲に知られずお借入れしたい方にもご利用いただけます。

さらに、アイフルではご契約がはじめての方に「最大30日間利息0円サービス(※2)(※3)」を提供しています。ご契約日の翌日から30日間にご返済いただくと、利息がかかりません。利息の負担を抑えて少額融資を受けたい方は、ぜひご検討ください。

(※1)お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

(※2)アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

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消費者金融カードローンは最短即日で10万円の少額融資が可能

少額であっても、審査なしで借入れはできません。ただし、即日融資対応の消費者金融カードローンを選べば、その日のうちに借入れできる可能性があります。

アイフルでは、WEBやスマホアプリからのお申込みで最短18分(※1)でのご融資が可能です。また、ご契約がはじめての方に「最大30日間利息0円サービス(※2)(※3)」を提供しており、利息の負担を抑えてご利用いただけます。

(※1)お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

(※2)アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

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この記事の監修者:

飯田 道子
(いいだ みちこ)

プロフィール:

金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっている。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報を得意としている。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験。現在は、数秘&カラーの上級トレーナーとしての顔を持ち、カラーセラピストとしても活動している。

資格情報:

1級FP技能士・CFP・海外生活ジャーナリスト

HP:https://paradisewave.jimdofree.com/

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