キャッシングの審査に落ちないためのコツはある？チェックポイントや対策を解説

キャッシングの具体的な審査基準は不明

キャッシングのサービスを利用する際には、申込んだ金融機関や消費者金融などによる審査に通過する必要があります。返済能力や信用情報を審査して、貸したお金をきちんと返済できるか評価するためです。

金融機関や消費者金融では、キャッシングにあたって審査基準を公表していません。つまり、申込み前に「審査に通過できるか、できないか」を知ることは不可能です。

しかし、キャッシングに関する一般的な審査項目を押さえておけば、審査に落ちないための対策が見えてきます。

キャッシングの審査でチェックされる項目

キャッシングの審査では、申込者のさまざまな情報がチェックされます。

以下で、主にチェックされると考えられる項目を解説します。チェックされる項目を把握し、可能な範囲で自分の信用を高めるための対策をしましょう。

収入・資産額

キャッシングのお申込みにあたって収入や資産額を申告しますが、返済能力をチェックするにあたって、いずれの情報も重視されると考えられます。一般的に、収入が高いほど、資産額が多いほど返済能力が高いと評価されるためです。

お金を貸す側としては、貸したお金が返ってこない「貸し倒れ」は最も避けたい事態です。貸したお金をきちんと返済してもらえるかを審査するためにも、収入や資産額を通じて返済能力をチェックしていると考えられます。

なお、貸金業法という法律には「総量規制」という決まりがあり、申込者の年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されています（※）。消費者金融や信販会社（クレジットカード会社）は、貸金業法を遵守しなければなりません。

そのため、年収と借入希望額・現在の借入額を照らし合わせて、抵触する場合は審査に通過できないと考えられるでしょう。

（※）参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

勤務先・勤続年数

勤務先や勤続年数も、返済能力を審査するうえで重要な情報です。勤務先の規模が大きいほど失職のリスクが低いと評価され、勤続年数が長いほど今後も安定した収入を得られると評価されるためです。

たとえば、勤務先の企業の資本金が大きければ、倒産するリスクは小さいと判断できるでしょう。また、公務員の方はそもそも失職するリスクが非常に低いため、審査において好印象を持たれる可能性があります。

ただし、勤務先が中小零細企業だと審査に通過できないというわけではありません。勤続年数や雇用形態などを見て、収入に安定性があり十分な返済能力を有していると評価されれば、審査に通過できます。

他社の借入状況

キャッシングに申込む段階で他社からお借入れがある場合、借入状況が確認されます。申込時点での借入額が大きいほど、お金を貸す側としては返済能力を疑問視するでしょう。

すでに借入がある状況でさらに借入を増やすことになるため、貸し倒れのリスクは大きいといえます。そのため、借入額が多い状況で申込むと、審査に通過できない可能性が高まってしまうでしょう。

なお、総量規制では1社ではなく複数社からの借入状況を見て、規制に抵触するかどうかを判断します。申込みの段階でお借入れがある場合、総量規制の兼ね合いから希望どおりの融資を断られてしまう可能性も考えられるでしょう。

いっぽうで、借入れがあっても順調に返済できていれば「十分に返済能力がある」と評価されるかもしれません。申込み前に、可能な範囲で借入額を返済しておくとよいでしょう。

信用情報

信用情報とは、各種ローンやクレジットカードなど、さまざまな金融サービスの利用履歴のことです。金融機関や消費者金融は、キャッシングの申込みを受けたら申込者の信用情報を確認します。

信用情報には金融サービスの申込状況や返済状況などが含まれており、信用情報機関への照会を通じて「この人は健全に金融サービスを利用しているか」を確認しています。

もし過去に滞納や延滞、債務整理の記録があると信用情報に問題がある状態です。お金を貸す側としてはリスクが大きいと判断するため、審査に通過できる可能性が低いといわざるを得ません。

キャッシングの審査に落ちないためのコツ

キャッシングに申込み、審査に落ちない確実な方法はありません。しかし、可能な範囲で対策をすれば審査に通過する可能性を高められます。

以下で、キャッシングの審査に落ちないためのコツを解説します。

正しい情報を申告する

申込みの際には、勤務先や勤続年数、現在の借入状況などを申告しなければなりません。申告の際には、必ず正しい情報を入力しましょう。

金融機関や消費者金融は、申込みを受けたら信用情報機関へ照会するため、誤った情報は必ず発覚します。お金の貸し借りは信用に基づいている以上、お金を貸す側から「信用できない」と判断されると、審査には通過できないでしょう。

もし誤った情報を入力すると、故意か否かに関係なく審査に落ちると考えられます。そのため、申告内容の入力が済んだら、誤りがないか必ず確認しましょう。

借入がある場合は返済しておく

すでに借入れがある状況でキャッシングに申込むと、借入額が増えます。お金を貸す側としては貸し倒れになるリスクを気にするため、厳格に審査をする可能性が考えられるでしょう。

そのため、他社からのお借入れがある場合は、可能な限り返済しておくことをおすすめします。きちんと返済できていれば返済能力を有していることの証明となるため、お金を貸す側もあんしんできるでしょう。

ただし、住宅ローンに関しては別です。住宅ローンの審査に通過している時点で一定の信頼があることが担保されているため、無理に繰り上げ返済をする必要はありません。

日頃から信用情報を良好に保つ

昨今はキャッシュレス決済が普及しており、クレジットカードやスマホアプリの後払いサービスを利用している方もいるのではないでしょうか。キャッシングの審査では信用情報がチェックされるため、日頃から信用情報を良好に保つことも大切です。

もし延滞や滞納の記録があり、信用情報に問題があると「貸し倒れのリスクが高い」「トラブルを起こすかもしれない」という印象を与えてしまいます。

特にクレジットカードの場合、うっかり口座への入金忘れで引落しができず、延滞してしまう可能性が考えられます。信用情報に傷が付くと、キャッシングをはじめとした金融サービスを利用する際に不利になるので、気を付けましょう。

短期間に複数のローンやキャッシングに申込まない

短期間に複数のローンやキャッシングにお申込みすると、お金に困っている印象を与えてしまいます。「借りられればどこでもいいのだろう」と思われると、印象が悪く審査落ちしてしまう可能性が高まるため、無闇に申込むべきではありません。

ローンやキャッシングの申込状況は、信用情報機関への照会で判明します。急いでお金を借りたい事情に迫られていると複数のお申込みをしてしまう気持ちはわかりますが、短期間に複数の申込みをするのは控えましょう。

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（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

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審査に落ちないための工夫をしてキャッシングに申込もう

現段階においてキャッシングのお申込みを検討している方は、手元のお金が十分にないケースが考えられるでしょう。早くお金を借りたいときこそ、冷静に状況を把握したうえで、審査に落ちないための工夫をしてから申込みを行いましょう。

キャッシングで審査される項目を知れば、効果的な対策が見えてきます。こちらの記事で紹介した内容を参考にしながら、可能な範囲で対策を進めてみてください。

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