カードローンの審査時間は？審査が長引く原因と早く借りる方法を解説

カードローンの審査時間は？

カードローンの審査は、各金融機関が独自の基準で行っているため、審査時間もそれぞれ異なります。

カードローンの審査にかかる時間について、以下で詳しく解説します。

消費者金融と銀行カードローンの審査時間

消費者金融カードローンの審査時間は、最短20分前後です。消費者金融カードローンは審査が比較的早く、当日中に借入れできる場合があります。

いっぽう、銀行カードローンの審査時間は、最短即日です。ただし、消費者金融と比べると、審査に時間がかかる傾向があります。即日融資を行っていない銀行や審査に最短2週間程度かかる銀行もあるため、急ぐ方は注意しましょう。

「即日審査」と「即日融資」の違い

「即日審査」と「即日融資」は混同されやすい言葉ですが、異なる意味をもつため正しく理解しておきましょう。即日審査とは、申込みした当日中に審査結果がわかることです。いっぽう、即日融資は申込みした当日中に借入れできることを指します。

即日審査の場合、申込みした当日中に審査が完了しても、その日中に借入れできるとは限りません。たとえば、当日中に契約できたものの、ローンカードが到着するまで借入れができないケースなどが考えられます。

カードローン審査の一般的な流れ

カードローンの審査は、一般的に以下の流れで進みます。

• 申込み・仮審査
• 必要書類の提出
• 審査（在籍確認を含む）
• 審査結果の連絡

①申込み・仮審査

カードローンは、WEB、自動契約機、電話などで申込みするのが一般的です。

申込みが完了すると、仮審査が行われます。多くの場合、スコアリングシステムが採用されており、短時間で結果が分かります。

なお、スコアングシステムとは、申込内容などを数値化し、合計点数で融資可否を判断するシステムです。

②必要書類の提出

仮審査通過後、本人確認書類を提出します。借入金額などによっては収入証明書の提出も必要です。金融機関によって異なりますが、以下のような書類が提出できます。

一般的に、WEBやスマホアプリなどで提出します。

③審査（在籍確認を含む）

必要書類の提出後、本審査が実施されます。

審査の一環として在籍確認が行われ、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。在籍確認とは、申込者本人が勤めていることを確認する手続きのことです。

ただし、プライバシーに配慮されるため、勤務先に電話がかかってきた場合も電話応対者に要件を話される心配はありません。

④審査結果の連絡

審査が完了すると、電話やメールなどで結果が通知されます。契約内容を確認したうえで契約手続きをすれば、その後は利用限度額の範囲で借入れが可能です。

なお、金融機関は独自の基準で総合的に融資可否を判断しているため、審査に落ちた場合もその理由を教えてもらうことはできません。

カードローンの審査結果が遅いときの原因

審査時間が長ければ審査に落ちるというわけではありません。審査結果がなかなか来ない場合、以下のような原因が考えられます。

• 審査受付時間外に申込んだ
• 申込みが混雑している
• 申込内容や提出書類に不備がある
• 在籍確認が取れない
• 審査結果の連絡に気付いていない

審査受付時間外に申込んだ

カードローンは、一般的に24時間365日WEBから申込みできますが、審査受付時間が決められています。申込み完了が審査受付時間を過ぎていた場合は翌日扱いとなるため、審査結果通知までに時間を要します。

アイフルの場合、審査受付時間は毎日9:00～21:00（土日祝日を含む）です。21:00を過ぎて申込みいただいた場合、翌営業日の回答となります。

申込みが混雑している

申込みが混雑していると、審査に時間がかかる傾向があります。一般的に、GWや年末年始などの大型連休前は申込みが立て込みやすいため、審査結果が遅くなりやすいと考えておきましょう。

申告内容や提出書類に不備がある

申込時の申告内容に誤りがあると、正しい情報を確認しなければならず審査が長引く傾向があります。

虚偽の申告か判断できなければ審査に落ちてしまうことも考えられるため、連絡先や年収、勤務先、他社からの借入れ額などにミスがないか入念に確認しましょう。

また、提出した書類に不備があると再提出などの対応が必要となり、審査時間が長くなります。必要書類は、WEBやアプリなどでアップロードするだけで提出できますが、以下のような不備には注意してください。

• 書類の文字がはっきり見えない
• 書類の全体が写っていない
• 最新年度のものでない
• 有効期限内でない
• 申告した住所と記載の住所に相違がある

在籍確認が取れない

在籍確認が取れないと、申込者が安定した収入を得ているかどうか確かめられず、審査を進められません。たとえば、以下のようなケースが考えられます。

• 勤務先に電話がつながらない
• 勤務先が個人情報保護のため在籍確認に対応してくれない

確認できなかった場合、お申込みが取り下げられる可能性もあります。

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審査結果の連絡に気付いていない

審査結果は、メールや電話で通知されるのが一般的です。メールが届いているにもかかわらず、受信拒否設定をしているなどで迷惑メールに振り分けられ、気付いていない可能性があります。

審査結果がなかなか来ないときは、迷惑メールフォルダに届いていないか確認してみてください。また、メールアドレスに誤りがありメールが届かないときは、コールセンターに問い合わせましょう。

なお、カードローンによってはWEB上で審査状況を照会できる場合もあります。

カードローン審査の一般的な流れ

前述のとおり、審査にかかる時間は申込みの混雑状況や不備の有無などによって変わってきます。少しでも早く借入れするために、審査時間を短縮するコツを紹介します。

• 必要書類をそろえておく
• 電話での在籍確認がない金融機関を選ぶ
• 早めの時間帯にWEB申込みする
• 金融機関からの連絡に素早く対応する

必要書類をそろえておく

あらかじめ必要書類を用意しておけば、審査にかかる時間を短縮できます。

収入証明書が必要な場合、提出する書類によっては取得に日数がかかるものもあります。必要書類を提出しなければ審査を進められないため、書類提出の案内が届いたらなるべく早く提出しましょう。

電話での在籍確認がない金融機関を選ぶ

審査時間を短くしたいなら、原則として電話での在籍確認がないカードローンを選びましょう。

電話での確認を行わない金融機関なら、勤務先に電話がつながらないなどで在籍確認が取れない心配がないため、審査がスムーズに進む可能性があります。ただし、審査で必要だと判断されれば電話連絡が実施される場合があります。

アイフルでは、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。また、在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

早めの時間帯にWEB申込みする

夜間や休日は審査に時間がかかる傾向があるため、平日・早めの時間帯にお申込みしましょう。

また、申込方法によっても審査にかかる時間が変わる場合があります。一般的に、WEBならPCやスマホからお申込みでき、必要書類の提出もWEBやアプリから行えるため、スムーズに審査が進みます。

金融機関からの連絡に素早く対応する

審査の過程で、金融機関から申込者本人に電話がかかってくる場合があります。連絡がつかなければ審査が進まないため、金融機関からの電話にはなるべく迅速に対応しましょう。

アイフルなら最短18分でのご融資が可能

アイフルの審査時間は、9:00〜21:00となり、条件を満たせばお申込み後、最短18分での融資（※1）も可能です。

また、アイフルとのご契約がはじめての方なら、「最大30日間無利息0円サービス（※2）（※3）」もご利用いただけます。

最大30日間無利息0円サービスとは、契約翌日から30日間の利息が0円になるサービスです。利息を抑えて返済総額を抑えたい方はぜひご検討ください。

また、アイフルでは、原則として電話による在籍確認を実施していません。勤務先の営業時間外にお申込みの場合や、アルバイトやパートなどで出勤日が限られる場合、勤務先の方針で個人宛の電話を引き継がない場合なども、在籍確認がスムーズにできます。

（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

（※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

借入れに急いでいるなら審査時間の短いカードローン

カードローンは、お申込みからご契約まで来店不要で手続きでき、比較的お借入れまでがスムーズです。なかでも、消費者金融カードローンは審査が早い傾向があり、最短18～30分程度でのお借入れが可能です。

ただし、即日融資に対応しているカードローンでも翌日以降のお借入れになる場合があります。お急ぎの方は、必要書類を用意しておく、早めの時間帯にお申込みするむなどの対策を行いましょう。

アイフルは、最短18分（※）でのご融資が可能なカードローンです。ご契約後、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにてカードレスでお借入れいただくこともできるため、お借入れを急ぐ方はぜひご検討ください。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。