働いても働いてもお金が足りないのはなぜ？原因と余裕をつくるための対処法を紹介

働いても働いてもお金が足りない原因は？

働いても働いてもお金が足りない主な原因としては、以下のようなものが挙げられます。

働いても働いてもお金が足りない主な原因

• 無駄遣いが多い
• 生活費が高い
• 収入が少ない
• 返済負担が大きい

無駄遣いが多い

コンビニでの何となくの買い物、セールでの衝動買いなど、小さな無駄遣いが積み重なって、家計への大きな負担となっている可能性があります。

また、使っていないのに支払いだけをしているサブスクやジムの月額料金などで固定費が増えているケースも少なくありません。

「無駄遣いが多いかも」と感じている場合は、まずは家計簿をつけて支出を把握して、無駄遣いの原因を明確にすることからはじめるとよいでしょう。

生活費が高い

家賃や食費、水道光熱費、養育費など、生活に必要なコスト自体が高い場合も、お金が足りない原因となります。

特に家賃は固定費として大きな割合を占めることが多く、収入に対して負担が大きいと生活を圧迫してしまうこともあります。また、外食が多い、ガス・電気の無駄遣いが多いなど、生活スタイルが原因で生活費が高くなることもあります。

子どもの教育費や習い事の費用も支出として大きな割合を占めることがあり、場合によっては見直しが必要です。

収入が少ない

収入が少ないことも、お金が足りないと感じる原因になります。収入が不足すると、節約しても生活費を十分にまかなえないことも少なくありません。

現状の職場や職種・業種で収入を増やしていくことが難しい場合は、転職なども含めて収入の改善を検討していく必要があります。

返済負担が大きい

ローンやリボ払いの返済が理由で、お金が足りないと感じる場合もあります。

特にクレジットカードのリボ払いは、返済が長期化したときに支払残高が大きくなってしまうこともあるでしょう。また、ローンなどで複数のところから借入れをしていて返済負担が大きくなり、生活が圧迫されてしまうケースもあります。

働いても働いてもお金が足りないときに支出を減らす方法は？

金欠になりやすい方は、まずは支出を管理するところからはじめましょう。支出の削減に向けて、固定費の見直し、家計簿の作成に取組むのがおすすめです。

固定費を見直す

生活のコストが大きい場合は、固定費を見直しましょう。固定費は一度見直すと、継続的に生活の負担を軽減することが可能です。

電気・ガスは、生活に合ったプランへの変更や、電力会社・ガス会社の切り替えなどで、同じ使い方でも今より安くなる可能性があります。また、スマホの通信費も、格安SIMへの乗り換えなどで節約が可能です。

そのほか、賃貸に住んでいる方は、家賃の安い物件への引っ越しも選択肢です。家賃の安いエリアや築古の物件へ引っ越しすれば、固定費を大きく削減できる可能性があります。

家計簿をつけて無駄遣いをなくす

無駄遣いが原因でお金が足りない状況が続いているなら、家計簿で支出を把握するところから出費を見直していきましょう。

家計簿は手書きで作成する方法のほか、スマホの家計簿アプリでより手軽に作成することも可能です。家計簿アプリでは、クレジットカードや銀行口座などとの連携、レシートの読取りなど便利な機能に対応するサービスも多く、効率的に支出を記録できます。

家計簿から支出を客観的に確認すれば、具体的な対策も立てやすくなり、節約に向けたモチベーションにもつながるはずです。

働いても働いてもお金が足りないときに継続的にお金をつくる方法は？

継続的にお金をつくるためには、資産形成や昇進・転職による収入アップへの取組みを検討しましょう。それぞれの方法について以下で紹介します。

継続的にお金をつくる方法

• 資産形成に取組む
• 昇進をめざす
• 転職をする

資産形成に取組む

支出の見直しができたら、あわせて資産形成にも目を向けましょう。

貯金をする場合は、たとえば給料が振込まれたタイミングで貯金する分をまず確保する「先取り貯金」が有効な方法のひとつです。先取り貯金であれば、毎月一定額の貯金を積み上げやすくなります。

また、貯金のほかに、積立投資で資産形成に取組む方法もあります。投資の場合は資産の増減があり、リスクについては十分な理解が必要ですが、長期的に資産形成をしたい場合は検討するとよいでしょう。

昇給をめざす

会社員として収入を高めるためには、昇給をめざすこともひとつの方法です。現状の職場での役割を把握して、上司や同僚からの評価につながる成果を出すことで、昇給・昇進の可能性が高まります。

会社の評価制度が明確である場合は、評価の仕組みをあらためて確認して、どこに力を入れて取組むべきなのか方向性を明確にしましょう。

転職をする

収入アップに取組むなら、現職でのキャリアアップとともに転職も重要な選択肢です。

今までの経験やスキルを十分にアピールできれば、より高い給与での採用も期待できます。また、給与水準が高い異業種への転職で年収アップをめざす方法もあります。

転職活動に取組むことで、仮に転職をしなかった場合でも、自分の市場価値を把握することにつながり、キャリアアップの糧となる可能性があります。

お金が足りないときに今すぐお金をつくる方法は？

今すぐお金をつくるなら給付金やカードローンを利用する方法もあります。一時的な解決策ではありますが、急場をしのぐ必要があるときは利用を検討しましょう。

公的融資を利用する

お金が足りず、生活が苦しい場合は自治体などの公的融資があります。主な公的融資の例として、以下が挙げられます。条件を満たす可能性のある融資制度があれば、利用を検討してみましょう。

カードローンを利用する

支払いや生活費のためにすぐにお金が必要な場合は、カードローンを利用する方法があります。消費者金融のカードローンは、最短即日の融資に対応するところもあり、融資を急ぐ状況であれば特に候補となるでしょう。

契約手続きの方法や対応する返済方法、サポート内容などを比較しながら利用するカードローンを検討しましょう。

お金が足りないときでも避けるべき行動は？

お金が足りないときでも、以下のような行動は避けましょう。

• 違法業者やSNS上の個人からお金を借りる
• ギャンブルでお金をつくろうとする
• クレジットカードを現金化する

違法業者やSNS上の個人からお金を借りる

「かんたんに借りられる」「審査なし」などを謳う違法業者は法外な高金利で短期間に高額の利息が発生することがあり、脅迫まがいの厳しい取り立てにあうこともあります。

また、SNSなどの「お金を貸します」「融資します」といった触れ込みの個人間融資は、違法業者との接触、個人情報の悪用などのトラブルに巻き込まれる可能性があります。闇金やSNS（個人間取引など）でお金を借りることは避けましょう。

ギャンブルでお金をつくろうとする

ギャンブルは、お金を失ってさらに金銭的に苦しい状況に追い込まれる可能性があります。

仮にギャンブルに勝った場合も、一時的な成功体験から依存性が高まり、最終的に大きな借金を抱えてしまうケースもあります。そのため、金策のためにギャンブルをすることは避けましょう。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化は、クレジットカード会社の規約違反にあたることが多く、ペナルティや強制解約の可能性があります。現金化した金額以上の支払いが残ることになるため、返済負担を抱える点でも避けるべき行動となります。

アイフルは最短18分の即日融資が可能

今すぐお金が必要なら、アイフルでカードローンの借入れを検討しましょう。

アイフルは、24時間WEB完結でお申込みでき、最短18分（※1）の即日融資（※2）に対応しています。在籍確認の電話が原則なく、スムーズな手続きでお申込みが可能です。

また、はじめての方は「最大30日間利息0円サービス（※3）（※4）」もご利用いただけます。無利息期間中であれば利息なしでお借入れ・ご返済が可能です。

そのほか、アイフルではスマホアプリによるカードレスでのご融資にも対応しています。スマホひとつで全国のセブン銀行／ローソン銀行ATMからお借入れが可能です。

ご返済方法も、インターネット返済、口座振替、お振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、提携ATMなど幅広い方法がご利用いただけます。

（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

（※2）お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

（※3）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。

（※4）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

働いても働いてもお金が足りないときは原因を知って対処法を実践しよう

働いても働いてもお金が足りないときは、無駄遣い、生活費が高い、収入が少ない、返済負担が大きいなどの原因が考えられます。固定費の見直しや支出の管理で出費を減らすことや、収入アップや資産形成などが根本的な解決策になります。

また、今すぐお金が必要な場合は、給付金やカードローンで借入れる方法も選択肢のひとつです。ぜひ原因・対策を把握して、できることから少しずつ実践していきましょう。