お金がない時の緊急度別選択肢とやってはいけないこと

状況に応じて取るべき対処は変わる

お金がないときは、まずは現状を正しく把握することが必要です。なぜなら、お金がないその状況に応じて取るべき対処は大きく変わるからです。緊急でお金がないときこそ、現状把握が重要です。

なぜお金が必要なのか、いつまでにお金が必要なのか、またいくらお金が必要なのか、落ち着いて整理しましょう。

そのうえで、いま手元に残っているお金を増やす選択肢として以下を検討してください。

手元のお金を増やす選択肢

• 支出を減らす・遅らせる
• お金を作る
• お金を借りる

これらの選択肢について、緊急度別で以降の段落で解説します。

すぐにお金が必要な場合の選択肢

お金がなく、かつすぐにお金は必要な場合は、以下の選択肢を考えましょう。

すぐにお金が必要な場合の選択肢

• 支払いの繰り越し（遅らせる）で支出を減らす
• 一時的な収入でお金を作る
• どちらも難しい場合はお金を借りる

以下にて順番に解説します。

すぐに支出を減らすには支払いの繰り越しを検討

お金がない、今すぐお金が必要、という場合には、何かの支払いが近いなどのシチュエーションが想定されます。このときは、まずはその支払いを少し引き延ばすなどの選択肢を取れないかを検討しましょう。

具体的には、以下の選択肢があります。

クレジットカードのあとからリボ、あとから分割サービス

クレジットカードの請求に対してすぐに支払い額を減らす必要がある場合は、あとからリボや、あとから分割サービスの利用も一時的な選択肢になります。

ただし、支払日が直前すぎるとサービスの利用ができなかったり、特定の明細は対象外などの可能性もあるので、期限や利用方法は自身のクレジットカード会社へ確認をするようにしましょう。

また、支払いを遅らせることでクレジットカードの利用残高を圧迫され、必要な時にカードが利用できなくなるリスクがあることも覚えておきましょう。

家賃などの支払いが間に合わない場合はすぐに相談を

家賃の支払いが間に合わない場合は、大家さんや賃貸管理会社にすぐに報告するなどすることで、支払いを待ってくれることがあります。

連絡先が分からない場合は、賃貸借契約書を確認しましょう。

ただし、必ずしも待ってくれるとは限らないため、事前に相談するようにしましょう。相談の際は、支払いが間に合わない理由と、いつなら支払い可能か、ということも伝えるといいでしょう。

すぐにお金を作るなら一時的な収入を

支払いの繰り越しが難しい場合や、繰り越しても先に支払いの目途が立たない場合は、お金を作ることも検討しましょう。

以下にて、急ぎでお金を作る選択肢について紹介します。

リサイクルショップやフリマアプリで不用品を売る

リサイクルショップやフリマアプリで不用品を売却することで、比較的すぐにお金が作ることができます。

近くにリサイクルショップがある場合は、商品を持ち込むことでその場で査定し、代金を受け取ることができる店舗もあります。

近くにリサイクルショップがない場合は、フリマアプリでの売却も可能です。

ただし、売却から発送、購入者の受け取り後に代金が振り込まれることが多いため、即日でお金を作ることは難しいでしょう。

また、一定以上のお金を作る必要がある場合は、高額なブランド品や家電製品など価値の高い商品を売却する必要があり、必要金額に届かないケースもあります。

日払いのアルバイトをする

日払いのアルバイトをすることで、働いたその日に給与をもらえる可能性があり、即日でお金を作ることもできます。

ただし、「日払い」と応募条件に記載されていても、給与は後日に振り込み、という場合もあるため、希望のタイミングでお金を作ることができるかは、しっかり確認が必要です。

また、アルバイトを探す際は信用できる求人サイトや有名な求人誌で探し、SNSなどで高額で募集されている怪しいアルバイトには安易に申し込まないようにしましょう。

どちらも難しい場合は借りることもできる

支出を減らす選択肢も、お金を作る選択肢も難しい場合でも、支払いを踏み倒すようなことはすべきではありません。理由や詳細については後述しますが、どうしてもお金が必要な場合は、お金を借りるという選択肢も有効です。

家族や知人に借りる

家族や知人に頼ることで、お金を借りることも選択肢の一つです。

ただし、お金の貸し借りは金銭トラブルにつながったり、信用を損ねるリスクもあるので、よく考えてから打診するようにしましょう。

もしお金を借りる場合は、

• いくら必要か
• なぜ必要か
• いつ返す予定か
• 利率

などを明確に契約書などに記すことも重要です。

また、家族での貸し借りの場合は、お互いの関係性や返済能力、返済状況によっては贈与と見なされる可能性があることには注意しましょう。

カードローンやキャッシングを利用する

カードローンやキャッシングを利用することで、お金を借りることができます。

さらに、消費者金融などのカードローンでは最短18分で借入可能、などと借入れまでのスピードを謳っていることもあり、急ぎの場合でも即日でお金を借りることができます。

家族や職場にバレにくいサービスもあり、安心です。

すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がある場合は、審査不要でそのまま借入れ可能です。

しかし、借入れした金額には利息が発生し返済も必要です。

ただし、その便利さのために安易な借入れにもつながりやすく、利用には計画をしっかりたてましょう。

慢性的にお金がない場合

慢性的にお金がない場合は、まずは現状を確認しましょう。何にお金がかかってしまっているのかを把握することで、先々の収支計画を立てることが大事です。

普段の支出の見直しは固定費と変動費で分けて考える

普段の支出を見直す際には大きく固定費と変動費に分けて考えるとよいでしょう。それにより、支出が構造的に可視化され、無駄な出費に気づくことで節約が可能です。

以下にて、固定費と変動費にわけて説明します。

固定費

固定費は一度見直しをしてしまえば、継続的な効果が見込まれます。

たとえば、家賃、水道光熱費、通信費、保険、加入しているサブスクリプションサービス等、月々固定でかかっている費用の見直しを行うことが重要です。

月単位で見れば小さな出費に思えても、年間に換算すると大きな金額になることもあります。

使用頻度の低いサービスや、使っていないサービスの解約漏れなどの出費にも気付けるかもしれません。この機会に、銀行通帳やクレジットカードの明細を見る習慣をつけましょう。

ただし、家賃における引っ越しなど、環境を変えることそのものにも費用がかかることもあるので、注意も必要です。

変動費

変動費は人によっては大きく節約の対象になりますが、収支のバランスを見直すためには、継続的な取り組みが必要です。

食費、交際費、趣味の費用など、必要以上のものを購入したり、配達サービスの濫用など、少しの贅沢や余分な出費が積み重ねとなり、大きなインパクトにつながります。

外食を控えて自炊をする、お金のかからない趣味を見つける、買い物は100円均一の店で済ませるなど、小さな心掛けが重要です。

中長期で収入を増やすには仕組み・環境づくりを

これまでは、支出を抑える方法を紹介してきましたが、そもそもの収入水準を向上させることも、根本的な解決につながります。

支出を見直すことも重要ですが、いま以上に節約が難しい場合は積極的に検討しましょう。

本職の給与水準を上げる

収入を増やす仕組み・環境づくりの中で最も効果的で取り組みやすいものは、本職の給与水準を上げることです。

いま目の前の仕事を頑張ることで収入を増やせるため、達成までの計画も描きやすいでしょう。

計画と必要な収入を算出し、それを達成できるように転職も含めた給与水準の向上を目指すと、仕事もプライベートも充実します。

長期的な取り組みにはなりますが、収入をあげるために努力することは決してマイナスにはなりません。

副業をする

本業の傍ら、副業を行うことも有効な選択肢の一つです。

時代と共に副業も一般的になっており、会社の制度も緩和されて取り組みやすくなってきています。

在宅でできる仕事や、休日だけで可能な仕事など、副業の幅も広がっているため、自分にあう副業を探してみましょう。

最近では、単発や隙間時間でのアルバイト、フードデリバリーの配達員などが副業としては人気でおすすめです。

ただし、本業に支障が出ないように実施しなければ、本末転倒にもなりかねず、注意が必要です。

お金が無くてもやってはいけないこと

ここまでお金がないときの選択肢を説明してきましたが、どんなにお金に困っても、目先のお金にとらわれて絶対にやってはいけないことがあります。

これらをやってしまうと、大きなトラブルや犯罪に巻き込まれたり、長く後悔する結果になりえます。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化は規約違反であり、退会処分などを受けてしまう可能性があるため絶対に避けましょう。

そもそも、クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して換金目的の商品を買うなどして利用することです。一見問題ないように見えますが、クレジットカード会社ではこの利用方法を認めていません。

また、クレジットカードのショッピング枠を現金化しても還元率が悪いため、結果的に損につながります。

闇バイト等の犯罪行為

闇バイトなどの犯罪行為も決して行ってはいけません。

昨今、SNSで「即日」「高額報酬」などの甘い言葉を謳ったいわゆる闇バイトの募集が散見されており、ニュースや社会課題にもなっています。

軽い気持ちで始めたり、巻き込まれて抜け出せないケースもありますので、絶対に関わらないようにしましょう。

違法な貸金業者や個人融資の利用

審査なし、超低金利などを謳う業者や個人は要注意です。

正式に登録を受けた業者でなければ、法外な金利での貸し付けをされたり、個人情報が盗まれたり、知らぬ間に犯罪に巻き込まれたりするリスクがあるため、絶対に利用してはいけません。

怪しいと思ったら借りる前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索をすると正規の貸金業者か確認可能です。

なお、貸金業者は営業所又は事務所がどのように設置されるかによって内閣総理大臣又は都道府県知事のいずれかの登録を受けることが必要です（貸金業法第3条1項）。アイフルは登録を受けた正規の貸金業者です。

支払いや返済を踏み倒す

家賃や光熱費、クレジットカードの支払いなどを滞納してしまうと、退会処分になったり、家から立ち退きを要求される場合があるので、踏み倒すようなことは絶対せず、支払いしましょう。

支払いができない場合でも、まずは支払先に連絡、相談しましょう。

支払いや返済を踏み倒すと信用情報に影響することがあります。そうなる前に資金を調達して支払い・返済をしないと先々後悔することになるので、注意が必要です。

お金を借りるならアイフルのカードローンで

どうしてもお金がない、というときにはアイフルのカードローンも検討してみてください。最短18分（※）で借入可能なので、今すぐお金が必要、というときに便利です。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

カードローンのご案内

はじめての方は「最大30日間利息0円サービス」が利用可能

はじめてアイフルの無担保キャッシングローンを契約する方は、「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を利用でき、ご契約の翌日から最大30日間は利息が発生しません。ご完済から再度のお借入れも、期間内なら無利息の対象です。

また、アイフルは最短即日のご融資も可能で、お申込みのフォーム入力は5分程度で完了します（※3）。最短18分でご融資が受けられ、カードレス対応もしているため契約後はスマホアプリからすぐにお借入れ可能です（※4）。

（※1）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

（※2）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

（※3）お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

（※4）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

消費者金融を利用するときは注意点を理解して計画的なご利用を！

消費者金融は財務局または都道府県の登録を受けた貸金業者で、貸金業法にもとづいて個人向けの融資を実施しています。

条件次第では即日融資も可能で、はじめて利用する場合は所定の期間内なら利息が発生しないサービスもあるなどのメリットが存在します。申込みから借入れ、返済も多様な方法を用意していて使いやすい点が特徴です。

ただし、利用時には審査があり、条件を満たす方でなければ融資を受けることはできません。無利息期間以降は利息も発生し、返済が滞ると今後のローン審査にも影響を与えます。

消費者金融はお金の借りやすさやメリットだけでなく、注意点も理解して計画的に利用しましょう。

まとめ

お金がないときは、焦らずまずは状況を整理しましょう。

差し迫った支払いを遅らせたり、分割払いにして金額を減らすなど、状況を改善する選択肢が見つかるかもしれません。

それが難しい場合は、つぎは手元のお金を増やす選択肢を検討しましょう。

緊急でお金がない場合も、慢性的に金欠の場合も、様々な選択肢があります。

それでもどうしようもない場合は、お金を借りる、ということを選択肢に入れてください。

お金を借りると、利息を上乗せして返済する必要があるため、計画的に利用し、慢性的にお金がない状況に陥らないように気をつけましょう。