「どうしても200万円を借りたい」という方は必見！融資を受ける方法を詳しく解説

貸金業者から200万円を借りる場合、年収600万円以上が必要

貸金業法が適用される貸金業者（消費者金融など）は、総量規制（※）を遵守する義務があります。総量規制とは、年収の3分の1を超える金額の融資を原則禁止するルールです。

そのため、消費者金融などから200万円を借りるためには、年収が600万円以上あることが必要とされます。

なお、実際には属性や返済能力なども踏まえて総合的に判断されるため、総量規制の範囲内であっても希望する金額を借入れできない場合があります。

（※）参考：日本貸金業協会ホームページ「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

銀行でも消費者金融などと同様の規制が自主的に実施されている

銀行は貸金業者ではないため、貸金業法の適用を受けません。ただし、法的義務はないものの、貸金業者の総量規制と同様の規制が自主的に実施されています。

そのため、年収が600万円未満の方は、銀行でも200万円の融資を受けることは難しいでしょう。

銀行や消費者金融などの金融機関から200万円を借りる主な方法

銀行や消費者金融といった金融機関で200万円を借りるための主な方法としては、以下に示す3つのローン商品が挙げられます。

• 目的別ローン
• フリーローン
• カードローン

それぞれに関して、どのようなローン商品なのかを詳しく解説します。

①目的別ローン

ローン商品は、目的別ローン（借入れた資金の使いみちが限定されているローン）と、利用目的に制限がないローンに大別されます。以下は、目的別ローンの代表例です。

• 住宅ローン：借入れた資金は、住宅の購入やリフォームなどの資金として利用可能
• 教育ローン：借入れた資金は、教育目的で利用可能
• 自動車ローン：借入れた資金は、自動車の購入や修理、車検などの資金として利用可能

いずれも、借入れた資金は特定の目的でしか利用できません。なお、利用目的に制限がないローン商品には、フリーローンやカードローンが挙げられます（詳細は後述）。

②フリーローン

フリーローンとは、原則として借入れた資金の使いみちに制限がないローンです。ただし、事業資金としては利用できないケースもあります。

一度の契約で借入れできるのは1回のみで、追加でお金を借りたい場合は、あらためて申込む必要があります。複数回の借入れを希望する場合は、後述するカードローンの利用を検討しましょう。

③カードローン

カードローンとは、ローン専用のカードを用いて、利用限度額の範囲内で繰り返し借入れが可能なサービスです。フリーローンと同様に、原則として借りたお金の利用目的に制限はありません。なお、事業資金としては利用できない場合があります。

銀行や消費者金融など、さまざまな金融機関がカードローンサービスを提供しています。金利などを比較して、ご自身に適したカードローンをお選びください。

200万円を借りたい場合は、カードローンがおすすめ

200万円を借りたい場合は、以下に示すメリットがある「カードローン」の利用を検討ください。

• 担保や保証人が不要
• 借りる目的（資金の利用目的）に制限がない
• 借入れの都度、審査を受けずに済む

それぞれに関して詳しく解説します。

カードローンのメリット①担保や保証人が不要

多くのカードローンでは、担保や保証人を用意する必要がありません。そのため、担保として提供可能な不動産を所有していない方や、親や友人などに保証人になってもらうことを頼めない（頼みたくない）方に適しています。

なお、カードローン商品によっては担保が必要な場合もあるため、事前に各社の公式サイトでご確認ください。

カードローンのメリット②借りる目的（資金の利用目的）に制限がない

上述したように、カードローンの場合、原則として借りる目的（資金の利用目的）に制限がありません。それに対し、目的別ローンでは、借入れた資金の使いみちに制限があります。たとえば、自動車ローンの場合、自動車の購入や修理、車検などの費用にしか利用できません。

使いみちの制限を受けずに自由に借入れた資金を利用したい場合は、カードローンを活用しましょう。

カードローンのメリット③借入れの都度、審査を受けずに済む

目的別ローンやフリーローンの場合は、借入れの都度、審査を受ける必要があります。

しかし、カードローンなら、一度審査に通過すれば、利用限度額の範囲内で繰り返し借入れが可能です。急に資金が必要な状況に陥った場合でも、都度、審査を受けることなく、スムーズに借入れできます。

金融機関（銀行や消費者金融など）の審査に通過するためのコツ

200万円を借りたい場合は、金融機関の審査を受けなければいけません。以下は、審査に通過するためのコツです。

• 信用情報機関の登録情報を確認する
• 同時期に多数の金融機関に申込まない

それぞれに関して詳しく解説します。

審査に通過するためのコツ①信用情報機関の登録情報を確認する

金融機関は、審査の過程で信用情報機関への照会を実施します。データベースにネガティブな情報が登録されていると、審査に通過できない可能性があります。「過去に延滞した経験がある」など、審査に不安がある方は、事前に情報の開示を請求して不利な情報が登録されていないことを確認しておきましょう。

信用情報機関のデータベースに登録されている情報は、一定期間経過後に抹消されます。ネガティブな情報が登録されている場合は、データベースから削除されるまで待つこともご検討ください。

審査に通過するためのコツ②同時期に多数の金融機関に申込まない

信用情報機関のデータベースには、「延滞」だけではなく、「融資を申込んだ」という事実も一定期間登録されます。

短期間に多くの融資を申込んでいることが判明すると、「お金に困っているのではないか」という印象を金融機関が抱き、ネガティブな判断材料にされる可能性があります。審査に通過できる確率を高めたいのであれば、同時期に多数の金融機関に申込むことは控えましょう。

銀行などの金融機関から200万円を借りる場合に注意するべき点

金融機関から200万円を借りる際に心がけたいこととして、以下に示す2つの点が挙げられます。

• 返済シミュレーションをして返済計画を立てる
• 利息（金利）を比較して、利用する金融機関、カードローンを選ぶ

それぞれに関して詳しく解説します。

返済シミュレーションをして返済計画を立てる

融資を受けたら、後日、必ず返済しなければいけません。期日までに返済できない場合は信用情報機関のデータベースに「延滞」の事実が登録され、新規に融資を受けることが困難になります。

金融機関によっては、公式サイト上で「返済シミュレーション機能」が提供されている場合があります。事前にシミュレーションを実施して毎回の返済金額をチェックし、返済計画を立てておきましょう。

利息（金利）を比較して、利用する金融機関、カードローンを選ぶ

利息（金利）は、金融機関によって異なります。また、同じ金融機関であっても、ローン商品ごとに金利が異なる場合もあります。

返済の負担を軽減するために、各社の公式サイトを閲覧し、利息（金利）を比較したうえで利用する金融機関、ローン商品（カードローンなど）をお選びください。

カードローンなどで200万円を借りることが困難な場合の対処法

以下に示す事情により、カードローンなどで200万円を借入れることが困難なケースがあるかもしれません。

• 信用情報機関に延滞の事実が登録されている
• すでに他社で年収の3分の1を超える金額を借入れている

その場合は、家族や友人などから借りることも検討しましょう。頼れる家族や友人がいない場合や、迷惑をかけたくない場合は、以下の方法で対処することも選択肢のひとつです。

• バッグ、時計、楽器などを質入れする
• 生命保険や学資保険などの契約者貸付を利用する

なお、契約者貸付とは、解約返戻金の一定範囲内で資金を借入れることが可能な仕組みです。詳細は、各保険会社の公式サイトなどでご確認ください。

200万円借りたい場合は、アイフルのカードローンを検討しよう

アイフルのカードローンでは、はじめて無担保キャッシングローンをご契約されるお客様に対して「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を実施しています。ご返済の負担を軽減しつつ、200万円を借りたい方は、お申込みを検討してはいかがでしょうか。

ご利用限度額は1～800万円（※3）（その他の貸付条件はこちら）、貸付利率は3％～18％（実質年率）で、担保や保証人は不要です。なお、お借入れの可否やご利用限度額は審査によって決まります。ご希望の金額をお借入れできるとは限りません。

公式サイト上の「ご返済シミュレーション（※4）」機能を活用し、毎回のご返済金額を試算したうえで、計画的にご利用ください。

（※1）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。

（※2）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

（※3）アイフルの利用限度額が50万円超、または、他社を含めた借入金額が100万円を超える場合は源泉徴収票など収入を証明する書類の提出が必要となります。

（※4）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

金利や返済金額などをチェックしたうえで200万円を借りよう

200万円を借りたい場合は、目的別ローン、フリーローン、カードローンといった手段を活用しましょう。

ただし、貸金業者では総量規制（※1）により、年収が600万円未満の方には200万円の融資を実施していないことにご留意ください。銀行も同様の自主規制を実施しています。また、金融機関ごと（ローン商品ごと）に金利が異なるため、事前に各社の公式サイトでご確認ください。

200万円を借りたい方には、アイフルのカードローンがおすすめです（※2）。「ご返済シミュレーション（※3）」機能で毎回のご返済金額を試算し、計画的に利用しましょう。

（※1）参考：日本貸金業協会ホームページ「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

（※2）審査の結果によってはご希望にそえない場合があることをご了承ください。

（※3）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。