一時的にお金を借りる方法を紹介！対処法を状況別に解説

一時的にお金を借りたいときの方法

すぐにお金を借りたいときは、以下の方法があります。

• 消費者金融（カードローン・キャッシングローン）を利用する
• クレジットカードを利用する
• 質屋を利用する
• 貯金担保自動貸付けを利用する
• 契約者貸付制度を利用する

それぞれ解説します。

消費者金融（カードローン・キャッシングローン）を利用する

消費者金融のカードローン・キャッシングローンでは、最短即日融資に対応している場合があります。カードローン・キャッシングローンは、利用可能額の範囲内で借入れと返済を繰り返し利用できるため、自由度が高いのが特徴です。

特に大手消費者金融は、最短即日融資に対応しているため、すぐにお金を借りたい場合は大手消費者金融を選ぶのがおすすめです。

ただし、カードローン・キャッシングローンでお金を借りるには審査が必要なため、必ず即日に借りられるわけではないことに注意が必要です。

なお、すでに他社からの借入れがある場合は、総量規制を考慮しなければなりません。総量規制とは、借入に対する制限で「原則、借入総額が年収の3分の1まで」となっています（※）。

消費者金融は貸金業法に準じて運営しており、総量規制は貸金業法によって定められているため、消費者金融はこの基準を遵守しています。

原則、総量規制を超えた借入れはできないため、すでに総量規制の上限に達している場合は審査で落ちる可能性があります。

（※）参考：日本貸金業協会ホームページ「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

クレジットカードを利用する

一時的にお金を借りたいときは、クレジットカードのキャッシング機能を利用する方法もあります。キャッシング機能が設定されているクレジットカードを保有している方であれば、すぐにATMや銀行振込による借入れが可能です。

クレジットカードを保有していない場合でも、即日発行に対応したクレジットカードであれば、申込当日に借入れできる可能性もあるため確認してみましょう。

また、支払いにクレジットカードの利用が可能な場合は、クレジットカード払いでの支払い対応も可能です。一時的にお金を借りる理由が買物の支払いの場合は、クレジットカード払いも検討しましょう

質屋を利用する

質屋とは、物品を担保にお金を融資する店舗のことです。質屋は審査不要で利用できるため、担保にできる物品がある方は、すぐにお金を借りることができます。

また、質屋は物品を担保に入れることで、低金利での借入れができることも特徴です。担保対象の物品は店舗によって異なりますが、主に以下のようなものがあります。

• バッグ類
• 時計
• PC・OA機器
• 家電製品
• 楽器
• 毛皮・和服類
• 美術品
• 商品券

担保として預けた物品は、3ヵ月以内に元金と利息を支払えば取り戻すことができるため、物品を売らずに、一時的にお金を借りたい場合にも向いています。

仮に担保として預けたものが質屋に流れた場合は、返済の義務がなくなります。担保で預けたものが借入金額を下回っても、質屋の責任となるため、返金を求められることもありません。

貯金担保自動貸付けを利用する

貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行の担保定額貯金・担保定期貯金を担保とする貸付制度です。ゆうちょ銀行で担保定額貯金または担保定期貯金をしている方であれば、預けている90％以内の範囲でお金を借りられます。

貯金担保自動貸付けは、審査不要で利用できるため、すぐにお金を借りたい場合にも向いています。誰でも利用できるわけではありませんが、該当する方は利用を検討するのもひとつの方法です。

契約者貸付制度を利用する

一時的にお金を借りたい場合は、契約者貸付制度を利用する方法もあります。契約者貸付制度とは、契約中の生命保険の解約返戻金を担保に一定範囲でお金を借りられる制度です。

審査不要で利用でき、即日の借入れに対応している場合もあるため、一度契約中の保険会社に確認してみましょう。

なお、契約者貸付制度は借入れとなるため、利息がかかることに注意が必要です。元金と利息の合計が解約返戻金を超えた場合は、保険が失効する可能性があるため、利用する前にしっかりと内容を確認しましょう。

お金が必要になるまでの期間に余裕があるときの対処法

一時的にお金を借りたいけど、すぐに必要ではない場合もあるでしょう。お金が必要になるまでの期間に余裕があるときは、借入方法の選択肢が増えます。

以下では、お金が必要になるまでの期間に余裕があるときに利用できる方法を紹介します。

銀行の融資を受ける

カードローンは消費者金融だけでなく、銀行も提供しています。一般的に銀行カードローンは、消費者金融カードローンより低金利で借入れできるため、利息を抑えやすいメリットがあります。

そのほか、使いみちが自由なフリーローンや目的型ローンの検討もおすすめです。とくに、目的型ローンは借入目的が決まっているため、一般的にカードローンやフリーローンよりも低金利です。

公的制度を利用する

慢性的にお金に困っている場合は公的制度の申請を検討するのも手段のひとつです。公的制度には、困窮世帯が利用できる融資制度があります。

主な融資制度は、以下のとおりです。

公的制度は、申請から融資まで時間がかかりますが、低金利で借りることが可能です。また、生活福祉資金貸付制度に関しては、貸付開始までの間の生活費を支援する「臨時特例つなぎ資金貸付」を利用できる場合があります。

臨時特例つなぎ資金貸付を利用できればすぐにお金を借りられるため、利用を検討する方は一度地域の窓口に相談しましょう。

そのほか、融資制度ではありませんが、再就職・転職・スキルアップをめざす方が月10万円の給付金を受給しながら職業訓練を受講する「求職者支援制度」もあります。求職者支援制度に関しては給付となるため、返済の義務はありません。

公的制度は適用要件などが決まっているため、詳細は各自治体の窓口で確認しましょう。

一時的にお金を借りるときの注意点

お金を借りるときは、いくつかの注意点があります。以下では、一時的にお金を借りる際の主な注意点を紹介します。

お金を借りると利息が発生する

一時的にお金を借りる方法はいくつかありますが、どの方法でも「借入れ」となるため、利息が発生する点に注意が必要です。金利は借入方法や借入先によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

借入れする際は、元金と利息を総合的に考えて総返済金額を計算することが大切です。返済が長期間にわたる場合は低金利で借入れできる方法を選ぶなど、状況に合わせて借入先を選ぶとよいでしょう。

金融機関からの借入れには審査がある

質屋の利用や貯金担保自動貸付け、契約者貸付制度など、借入時に審査不要の方法もありますが、金融機関からの借入れには審査が必要です。

審査では、申込者の属性（収入や他社借入れなど）や信用情報などを確認し、総合的に判断されます。そのため、申込時の情報は正確に申告するように心がけましょう。

また、金融機関のローン商品への申込情報は、信用情報機関に登録されます。短期間に複数社へ申込むと、審査に悪い影響を与える可能性があるため、注意が必要です。

なお、審査が甘いローン商品はありません。最短即日融資に対応していても、審査はしっかりと実施されるため、審査の結果によっては借入れできないことを覚えておきましょう。

事前に無理のない返済計画を立てる

一時的なお金の借入れに関わらず、お金を借りる際は収入とのバランスを考慮して、返済計画を立てることが大切です。

無計画にお金を借りると、返済に遅れたり返済が滞ったりするリスクが高まります。返済が滞ってしまった場合は遅延損害金が発生し、返済金額の負担が大きくなるだけでなく、信用情報機関に異動情報として登録される可能性があります。

異動情報に登録されると、新たなローン契約やクレジットカードの発行が難しくなるため、注意しましょう。

違法な貸金業者や闇バイト、個人間融資を利用しない

お金が必要だからといって、違法な貸金業者からお金を借りることはやめましょう。違法な貸金業者を利用すると、法外な金利で利息を請求されたり、過度な取り立てをされたりするリスクがあります。

「審査なし」「誰でも借りられる」「必ず貸します」などの誇大な表現がある場合は、違法な貸金業者の可能性が高いため、利用を避けましょう。

また近年は、SNSを利用した闇バイトや個人間融資も問題になっています。

違法な貸金業者や闇バイト、個人間融資の利用にはリスクしかないため、甘い言葉には注意しましょう。

一時的にお金を借りるなら消費者金融が向いている

一時的にお金を借りる方法はいくつかありますが、すぐに返済できるのであれば消費者金融からの借入れが向いています。

消費者金融では、新規の方を対象に無利息期間を設けているため、期間内に返済すれば利息をかけずにお金を借りられます。

また、消費者金融は既定の時間内に申し込み、審査に通れば最短即日融資も可能です。

なお、消費者金融では返済シミュレーションも提供しています。お金を借りる際は、計画的な借入れが重要となるため、事前に返済シミュレーションを利用し、無理のない返済計画を立てましょう。

一時的なお借入れはアイフルがおすすめ

アイフルは最短即日融資（※1）に対応しており、はじめて利用する方なら「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」が適用されます。期間内にできるだけご返済すれば利息を抑えることができるほか、ご完済すれば利息をかけずにお借入れも可能です。

また、アイフルでは「ご返済シミュレーション（※4）」も提供しています。お借入れの希望金額と貸付利率、返済回数を入力するだけで完済日や返済総額を確認できるため、アイフルをご利用の際は、ぜひご活用ください。

（※1）お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が対象です。

（※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

（※4）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

一時的にお金を借りたいときは大手消費者金融の利用を検討しよう

一時的にお金を借りる方法はいくつかあるため、状況に合わせて利用を検討することが大切です。

すぐに返済が可能な場合、一時的にお金を借りるのであれば最短即日融資に対応し、無利息期間も設けられている消費者金融を手段のひとつとしてご検討ください。

いっぽう、返済が長期化するのであれば、金利の低い借入方法を選択すると利息を抑えることが可能です。

アイフルは、最短即日融資（※1）に対応しており、「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」を提供しています。一時的にお金を借りたい方は、アイフルへのお申込みをご検討ください。

（※1）お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が対象です。

（※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。