「お金がなくて支払いに間に合わない」「毎月の生活費が足りない」など、お金に困っている状況や緊急度は人によって異なります。まずは、必要な金額や期限、家計の収支を整理し、状況に合った対処法を検討することが大切です。
本記事では、すぐにお金が必要なときの対応に加え、生活費の不足が続くときの見直し方や、借金によって家計が苦しいときの選択肢を解説します。あわせて、避けるべき行動も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
アイフルをご検討の方へ
- 最短9分融資可能
- はじめてなら契約から30日間利息0円
- アプリやカードレス利用も可能
- 在籍確認の電話は原則なし
目次
お金がないときの状況に応じて取るべき対処は変わる お金がないときはどうする？【すぐにお金が必要な場合】 お金がないときはどうする？【慢性的にお金がない場合】 お金がない時はどうする？【借金が原因の場合】お金がない時にやってはいけないことは？
お金を借りるならアイフルのカードローンで まとめ
この記事で学べるポイント
- お金がないときにまず確認したい必要な金額・期限と、家計の収支を整理する方法
- すぐにお金が必要なときに検討できる、支払いの調整や不用品の売却などの選択肢
- 生活費の不足が続くときに役立つ、固定費・変動費の見直しと収入を増やすための工夫
- 借金が原因でお金がないときに検討したい、返済相談やおまとめローンなどの対応
- クレジットカードの現金化や闇バイトなど、お金に困っていても避けるべき行動と注意点
お金がないときの状況に応じて取るべき対処は変わる
お金がないときは、まずは現状を正しく把握することが必要です。なぜなら、お金がないその状況に応じて取るべき対処は大きく変わるからです。緊急でお金がないときこそ、現状把握が重要です。
なぜお金が必要なのか、いつまでにお金が必要なのか、またいくらお金が必要なのか、落ち着いて整理しましょう。
そのうえで、いま手元に残っているお金を増やす選択肢として以下を検討してください。
- 支出を減らす・遅らせる
- お金を作る
- お金を借りる
これらの選択肢について、緊急度別で以降の段落で解説します。
お金がないときはどうする？【すぐにお金が必要な場合】
お金がなく、かつすぐにお金は必要な場合は、以下の選択肢を考えましょう。
- 支払いの繰り越し（遅らせる）で支出を減らす
- 一時的な収入でお金を作る
- どちらも難しい場合はお金を借りる
以下にて順番に解説します。
すぐに支出を減らすには支払いの繰り越しを検討
お金がない、今すぐお金が必要、という場合には、何かの支払いが近いなどのシチュエーションが想定されます。このときは、まずは支払いを少し引き延ばすなどの選択肢を取れないかを検討しましょう。
具体的には、以下の選択肢があります。
クレジットカードのあとからリボ、あとから分割サービス
クレジットカードの請求に対してすぐに支払い額を減らす必要がある場合は、あとからリボや、あとから分割サービスの利用も一時的な選択肢になります。リボ払いや分割払いでは手数料が発生することがあるため、支払総額も確認したうえで利用しましょう。
ただし、支払日が直前すぎるとサービスの利用ができなかったり、特定の明細は対象外などの可能性もあるので、期限や利用方法は自身のクレジットカード会社へ確認をするようにしましょう。
また、支払いを遅らせることでクレジットカードの利用残高を圧迫され、必要な時にカードが利用できなくなるリスクがあることも覚えておきましょう。
家賃などの支払いが間に合わない場合はすぐに相談を
家賃の支払いが間に合わない場合は、大家さんや賃貸管理会社にすぐに報告するなどすることで、支払いを待ってくれることがあります。
連絡先が分からない場合は、賃貸借契約書を確認しましょう。
ただし、必ずしも待ってくれるとは限らないため、事前に相談するようにしましょう。相談の際は、支払いが間に合わない理由と、いつなら支払い可能か、ということも伝えるといいでしょう。
すぐにお金を作るなら一時的な収入を
支払いの繰り越しが難しい場合や、繰り越しても先に支払いの目途が立たない場合は、お金を作ることも検討しましょう。
以下にて、急ぎでお金を作る選択肢について紹介します。
リサイクルショップやフリマアプリで不用品を売る
リサイクルショップやフリマアプリで不用品を売却することで、比較的すぐにお金が作ることができます。
近くにリサイクルショップがある場合は、商品を持ち込むことでその場で査定し、代金を受け取ることができる店舗もあります。
近くにリサイクルショップがない場合は、フリマアプリでの売却も可能です。
ただし、売却から発送、購入者の受け取り後に代金が振り込まれることが多いため、即日でお金を作ることは難しいでしょう。
また、一定以上のお金を作る必要がある場合は、高額なブランド品や家電製品など価値の高い商品を売却する必要があり、必要金額に届かないケースもあります。
日払いのアルバイトをする
日払いのアルバイトをすることで、働いたその日に給与をもらえる可能性があり、即日でお金を作ることもできます。
ただし、「日払い」と応募条件に記載されていても、給与は後日に振り込み、という場合もあるため、希望のタイミングでお金を作ることができるかは、しっかり確認が必要です。
また、アルバイトを探す際は信用できる求人サイトや有名な求人誌で探し、SNSなどで高額で募集されている怪しいアルバイトには安易に申し込まないようにしましょう。
どちらも難しい場合は借りることもできる
支出を減らす選択肢も、お金を作る選択肢も難しい場合でも、支払いを踏み倒すようなことはすべきではありません。理由や詳細については後述しますが、どうしてもお金が必要な場合は、お金を借りるという選択肢も有効です。
家族や知人に借りる
家族や知人に頼ることで、お金を借りることも選択肢の一つです。
ただし、お金の貸し借りは金銭トラブルにつながったり、信用を損ねるリスクもあるので、よく考えてから打診するようにしましょう。
もしお金を借りる場合は、
- いくら必要か
- なぜ必要か
- いつ返す予定か
- 利率
などを明確に契約書などに記すことも重要です。
また、家族での貸し借りの場合は、お互いの関係性や返済能力、返済状況によっては贈与と見なされる可能性があることには注意しましょう。
カードローンやキャッシングを利用する
カードローンやキャッシングを利用することで、お金を借りることができます。
さらに、消費者金融などのカードローンでは最短9分で借入可能、などと借入れまでのスピードを謳っていることもあり、急ぎの場合でも即日でお金を借りることができます。
家族や職場にバレにくいサービスもあり、安心です。
すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠がある場合は、審査不要でそのまま借入れ可能です。
しかし、借入れした金額には利息が発生し返済も必要です。
ただし、その便利さのために安易な借入れにもつながりやすく、利用には計画をしっかりたてましょう。
アイフルのキャッシングローン
お金がないときはどうする？【慢性的にお金がない場合】
慢性的にお金がない場合は、まずは現状を確認しましょう。何にお金がかかってしまっているのかを把握することで、先々の収支計画を立てることが大事です。
普段の支出の見直しは固定費と変動費で分けて考える
普段の支出を見直す際には大きく固定費と変動費に分けて考えるとよいでしょう。それにより、支出が構造的に可視化され、無駄な出費に気づくことで節約が可能です。
以下にて、固定費と変動費にわけて説明します。
固定費
固定費は一度見直しをしてしまえば、継続的な効果が見込まれます。
たとえば、家賃、水道光熱費、通信費、保険、加入しているサブスクリプションサービス等、月々固定でかかっている費用の見直しを行うことが重要です。
月単位で見れば小さな出費に思えても、年間に換算すると大きな金額になることもあります。
使用頻度の低いサービスや、使っていないサービスの解約漏れなどの出費にも気付けるかもしれません。この機会に、銀行通帳やクレジットカードの明細を見る習慣をつけましょう。
ただし、家賃における引っ越しなど、環境を変えることそのものにも費用がかかることもあるので、注意も必要です。
変動費
変動費は人によっては大きく節約の対象になりますが、収支のバランスを見直すためには、継続的な取り組みが必要です。
食費、交際費、趣味の費用など、必要以上のものを購入したり、配達サービスの濫用など、少しの贅沢や余分な出費が積み重ねとなり、大きなインパクトにつながります。
外食を控えて自炊をする、お金のかからない趣味を見つける、買い物は100円均一の店で済ませるなど、小さな心掛けが重要です。
中長期で収入を増やすには仕組み・環境づくりを
これまでは、支出を抑える方法を紹介してきましたが、そもそもの収入水準を向上させることも、根本的な解決につながります。
支出を見直すことも重要ですが、いま以上に節約が難しい場合は積極的に検討しましょう。
本職の給与水準を上げる
収入を増やす仕組み・環境づくりの中で最も効果的で取り組みやすいものは、本職の給与水準を上げることです。
いま目の前の仕事を頑張ることで収入を増やせるため、達成までの計画も描きやすいでしょう。
計画と必要な収入を算出し、それを達成できるように転職も含めた給与水準の向上を目指すと、仕事もプライベートも充実します。
長期的な取り組みにはなりますが、収入をあげるために努力することは決してマイナスにはなりません。
転職をする
転職によって現在より給与水準の高い企業や職種へ移ることができれば、収入を増やせる可能性があります。転職先を選ぶ際は、給与だけでなく賞与や各種手当なども確認し、収入全体がどのように変わるかを見極めましょう。
副業をする
本業の傍ら、副業を行うことも有効な選択肢の一つです。
時代と共に副業も一般的になっており、会社の制度も緩和されて取り組みやすくなってきています。
在宅でできる仕事や、休日だけで可能な仕事など、副業の幅も広がっているため、自分にあう副業を探してみましょう。
最近では、単発や隙間時間でのアルバイト、フードデリバリーの配達員などが副業としては人気でおすすめです。
ただし、本業に支障が出ないように実施しなければ、本末転倒にもなりかねず、注意が必要です。
国や地方自治体による公的制度を活用する
以下の表に、国や自治体による主な公的制度をまとめました。一定の条件は必要ですが、当てはまるものがないか確認してください。
| 資金の種類 | 貸付条件 | ||||||
| 貸付限度額 | 据置期間 | 償還期限 | 貸付利子 | 保証人 | |||
| 総合支援資金 | 生活支援費 | ・生活再建までの間に必要な生活費用 | （二人以上）月20万円以内 （単身）月15万円以内・貸付期間:原則3月（最長12月） |
最終貸付日から６月以内 | 据置期間経過後10年以内 |
保証人あり：無利子
|
原則必要ただし、保証人なしでも貸付可 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 住宅入居費 | ・敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用 | 40万円以内 | 貸付けの日（生活支援費とあわせて貸し付けている場合は、生活支援費の最終貸付日）から６月以内 | ||||
| 一時生活再建費 |
|
60万円以内 | |||||
| 福祉資金 | 福祉費 |
|
580万円以内（※） | 貸付けの日（分割による交付の場合には最終貸付日）から６月以内 | 据置期間経過後20年以内 | 保証人あり無利子 保証人なし年1.5％ |
原則必要 ただし、保証人なしでも貸付可 |
| 緊急小口資金 | ・緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用 | 10万円以内 | 貸付けの日から２月以内 | 据置期間経過後12月以内 | 無利子 | 不要 | |
（※）
資金の用途に応じて上限目安額を設定（参照：福祉費対象経費の上限目安額等）
お金がない時はどうする？【借金が原因の場合】
返済相談をする
借金が原因でお金がない場合は、その借入先である金融機関に相談してみましょう。返済の期日を遅らせる、もしくは返済金額を減らすなど親身に対応してくれることがあります。
なお、アイフルでは少なめに返済したい場合は最低金額のご返済をお願いしています。スマホアプリや会員サービスから返済の最低金額が確認できます。
（※）参考：
借金をまとめる
借金をまとめる、もしくは借り換えをすることで月々の返済の負担を軽減することができます。複数の借入を一社にまとめることで、金利も下がることがあり、返済もスムーズに進むでしょう。
借金をまとめるには、おまとめローンを利用することが一般的で、アイフルはすでにアイフルをご利用いただいている方向けに「おまとめMAX」、まだアイフルを利用されていない方に「かりかえMAX」を提供しています。クレジットカードのリボ払いもおまとめの対象ですので、検討してみましょう。
アイフルのおまとめローン
収支を見直して返済資金を確保する
借金の返済を進めるには、毎月の収入と支出、返済額を整理し、返済に充てられる金額を把握することが大切です。まずは家賃や通信費、保険料などの固定費から、削減できる項目がないか確認しましょう。
家計を見直しても資金が不足するなら、本業での昇給を目指すほか、転職や副業で収入を増やすことも選択肢です。支出の削減と収入の確保を組み合わせ、返済を続けやすい家計を整えましょう。
専門家や公的な相談窓口に相談する
返済の見通しが立たないときは、一人で抱え込まず、弁護士や司法書士、金融庁が案内する多重債務の相談窓口などを利用しましょう。借入状況に応じて、返済方法や債務整理などの対応を検討できます。
利用する際は、借入先ごとの残高・返済額や収入・支出がわかる資料を整理しておくと、状況を伝えやすくなります。債務整理を検討するときは、手続きごとの特徴や生活への影響を専門家に確認したうえで判断することが大切です。
お金がない時にやってはいけないことは？
ここまでお金がないときの選択肢を説明してきましたが、どんなにお金に困っても、目先のお金にとらわれて絶対にやってはいけないことがあります。
これらをやってしまうと、大きなトラブルや犯罪に巻き込まれたり、長く後悔する結果になりえます。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化は規約違反であり、退会処分などを受けてしまう可能性があるため絶対に避けましょう。
そもそも、クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して換金目的の商品を買うなどして利用することです。一見問題ないように見えますが、クレジットカード会社ではこの利用方法を認めていません。
また、クレジットカードのショッピング枠を現金化しても、カード会社への支払いは残ります。一時的に現金を得られても、結果的に返済負担が増えるおそれがあるため、資金不足への対処法としては適切ではありません。
闇バイト等の犯罪行為
闇バイトなどの犯罪行為も決して行ってはいけません。
昨今、SNSで「即日」「高額報酬」などの甘い言葉を謳ったいわゆる闇バイトの募集が散見されており、ニュースや社会課題にもなっています。
軽い気持ちで始めたり、巻き込まれて抜け出せないケースもありますので、絶対に関わらないようにしましょう。
違法な貸金業者やSNS等の個人間融資の利用
「審査なし」「超低金利」などをうたう業者や、SNS等で融資を勧誘する見知らぬ相手には注意が必要です。無登録業者や、個人を装ったヤミ金融業者を利用すると、違法な高金利を請求されたり、個人情報を悪用されたりするおそれがあります。
怪しいと感じたら、借入れ前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスなどを利用し、正規の貸金業者か確認しましょう。貸金業を営むには国または都道府県の登録が必要で、アイフルは登録を受けた正規の貸金業者です。
支払いや返済を踏み倒す
家賃や光熱費、クレジットカードの支払いなどを滞納すると、サービスの利用停止や契約解除、住居の明渡しを求められるなど、支払いの種類に応じて不利益が生じることがあります。
支払いができない場合でも、放置せず、まずは支払先に連絡・相談しましょう。
クレジットカードやローンの支払い・返済が遅れると、その事実が信用情報に登録され、今後の審査に影響する可能性があります。なお、公共料金を銀行口座等から直接支払っている場合、その滞納自体は信用情報機関には登録されません。
ギャンブルに頼る
お金がないときに、ギャンブルで一発逆転を狙うことは避けましょう。ギャンブル等にのめり込み、やめたくてもやめられない状態になると、日常生活や社会生活に支障が生じることがあります。
また、多重債務や貧困などの経済的な問題につながることもあるため、お金を増やす手段として頼るのは適切ではありません。
無計画な借金
お金がないときに頼りになるのは借金ですが、安易な借り入れは厳禁です。一度借りるとその手軽さから、雪だるま式に借金が増えることがあります。まずはお金をどうねん出するか、無駄な出費はないか見直したうえで、最終手段としてお金を借りる場合は、「いくら」を「いつまで」借りるか、きちんと計画を立てるようにしましょう。
お金を借りるならアイフルのカードローンで
どうしてもお金がない、というときにはアイフルのカードローンも検討してみてください。最短9分（※）で借入可能なので、今すぐお金が必要、というときに便利です。
（※）
申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
はじめての方は「最大30日間利息0円サービス」が利用可能
はじめてアイフルの無担保キャッシングローンを契約する方は、「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を利用でき、ご契約の翌日から最大30日間は利息が発生しません。ご完済から再度のお借入れも、期間内なら無利息の対象です。
また、アイフルは最短即日のご融資も可能で、お申込みのフォーム入力は5分程度で完了します（※3）。最短9分でご融資が受けられ、カードレス対応もしているため契約後はスマホアプリからすぐにお借入れ可能です（※4）。
（※1）
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
（※2）
ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
（※3）
お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
（※4）
申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
消費者金融を利用するときは注意点を理解して計画的なご利用を！
消費者金融は財務局または都道府県の登録を受けた貸金業者で、貸金業法にもとづいて個人向けの融資を実施しています。
条件次第では即日融資も可能で、はじめて利用する場合は所定の期間内なら利息が発生しないサービスもあるなどのメリットが存在します。申込みから借入れ、返済も多様な方法を用意していて使いやすい点が特徴です。
ただし、利用時には審査があり、条件を満たす方でなければ融資を受けることはできません。無利息期間以降は利息も発生し、返済が滞ると今後のローン審査にも影響を与えます。
消費者金融はお金の借りやすさやメリットだけでなく、注意点も理解して計画的に利用しましょう。
まとめ
お金がないときは、焦らずまずは状況を整理しましょう。
差し迫った支払いを遅らせたり、分割払いにして金額を減らすなど、状況を改善する選択肢が見つかるかもしれません。
それが難しい場合は、つぎは手元のお金を増やす選択肢を検討しましょう。
緊急でお金がない場合も、慢性的に金欠の場合も、様々な選択肢があります。
それでもどうしようもない場合は、お金を借りる、ということを選択肢に入れてください。
お金を借りると、利息を上乗せして返済する必要があるため、計画的に利用し、慢性的にお金がない状況に陥らないように気をつけましょう。
監修者からの一言
お金がないときは、焦って借入れに頼る前に、支払いの優先順位や家計の状況を確認することが大切です。支出の見直しや公的制度、相談窓口も活用し、自分に合った解決策を検討しましょう。
ちょっとした出費からまとまった
借入れまでスマホ一台で解決！
