クレジットカードのキャッシングやカードローンでは、無利息サービスを利用できる場合があります。
無利息サービスとは、一定の期間に限り利息が発生しないサービスです。主に、はじめて契約の方を対象に提供されています。
この記事では、無利息サービスの仕組みや利用する方法、知っておくべき注意点を解説します。キャッシングの利息を抑えるその他の方法も紹介するので、返済負担を抑えて借入れたい方はぜひ参考にしてください。
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目次
この記事で学べるポイント
キャッシングの無利息サービスとは キャッシングを無利息で利用する方法キャッシングの無利息サービスを利用するタイミング
無利息でキャッシングをする時の注意点 キャッシングの利息を抑える方法 アイフルをはじめてご利用の方は「最大30日間利息0円サービス」が利用できる 無利息サービスの条件をしっかり確認して計画的に利用しようこの記事で学べるポイント
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キャッシングの無利息サービスの仕組みと、利息がかからない期間の考え方
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クレジットカードのキャッシングとカードローンで、無利息サービスを利用する際の対象条件や適用範囲
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契約日の翌日・初回借入日の翌日など、無利息期間の開始タイミングで確認したい点
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無利息期間中の返済日や、期間終了後に通常金利へ切り替わる際の返済上の注意事項
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毎月の返済額や繰上返済を見直し、借入期間を短くしてキャッシングの利息負担を抑える工夫
キャッシングの無利息サービスとは
キャッシングは、お金を借りる行為全般を指す言葉です。カードローンやクレジットカードのキャッシング枠での借入れなどが該当します。
カードローンやクレジットカードのキャッシングでは、無利息サービスを利用できる場合があります。
無利息サービスとは、一定期間に限り利息がかからないサービスです。たとえば、無利息期間が「契約日の翌日から30日間」の場合、契約日の翌日から30日間に返済すれば利息がかかりません。
無利息期間中に返済した金額は全額元金に充てられるため、お借入残高を早く減らすことができ利息軽減につながります。
また、無利息期間内であれば、完済したあとに再度借入れした分についても無利息の対象です。
なお、無利息期間終了の翌日からは通常の金利が適用されます。
キャッシングを無利息で利用する方法
キャッシングを無利息で利用する方法は、主に以下の2つです。
無利息サービスのあるクレジットカードのキャッシングを利用する
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯する、現金を借りられるサービスです。
クレジットカードにキャッシング枠を設定すれば、利用限度額の範囲で繰り返し借入れができます。キャッシング枠の利用限度額は、審査結果や申込内容に応じて利用者ごとに設定される仕組みです。
クレジットカードのキャッシングを利用すると、通常は利用日数に応じて利息が発生します。
ただし、一部のクレジットカードは、一定期間利息がかからないサービスを提供しています。無利息が適用されるタイミングや期間、条件は、クレジットカードによって異なるため、利用前に確認しましょう。
無利息サービスのあるカードローンを利用する
カードローンとは、利用限度額の範囲で繰り返し借入れできる、原則として使いみちが自由なローンです。
クレジットカードに付帯する機能のひとつであるキャッシング枠に対し、カードローンは借入れに特化しています。
消費者金融のカードローンの多くは、はじめて契約される方に向けて無利息サービスを提供しています。無利息の適用が開始されるタイミングは、以下のいずれかです。
- 契約日の翌日
- 初回お借入日の翌日
「契約日の翌日」から適用される場合、お借入残高があるかどうかにかかわらず、契約日の翌日から無利息期間が始まるため、注意が必要です。
なお、銀行カードローンの多くは、無利息サービスを提供していません。一部利用できる銀行もあるので、事前に確認しましょう。
アイフルのキャッシングローン
キャッシングの無利息サービスを利用するタイミング
キャッシングの無利息サービスは、無利息期間がいつ始まるかによって、利用するタイミングの考え方が変わります。初回借入日を起点に始まるタイプでは、実際にお金が必要になったタイミングで利用するほうが、無利息期間を活かしやすくなります。
アイフルの「最大30日間利息0円サービス(※1)(※2)」は、借入日の翌日からではなく、契約日の翌日から30日間が適用期間です。申込みの際は、借入予定日だけでなく、契約日から無利息期間が始まる点も意識しておきましょう。
ただし、申込みの時間帯や審査状況によっては、すぐに利用できない場合もあります。無利息期間をできるだけ残したいと考えるのは自然ですが、急な出費に備える意味では、早めに申込んでおくことも選択肢のひとつです。
(※1)
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
(※2)
契約日の翌日から30日間が適用期間となります。借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
無利息でキャッシングをする時の注意点
キャッシングの無利息サービスを利用する際、以下の注意点をおさえておきましょう。
- 審査に通過する必要がある
- 金融機関やサービスによって適用条件が異なる
- 無利息期間中も返済がある
- 無利息期間終了後は通常の金利が適用される
- 無利息期間終了後に再契約しても2回目は無利息にならない
審査に通過する必要がある
カードローンやクレジットカードのキャッシング枠にお申込みすると、必ず審査が実施されます。
法律で義務付けられているため、審査なしで借入れすることはできません。また、金融機関が事業を継続していくには、「申込者が借りたお金を返済できる人物なのか」を審査で確かめる必要があります。
審査に通過できなかった場合、契約に至らないため無利息サービスも利用できません。
ただし、カードローンの審査は比較的早く、最短即日に完了します。アイフルでは、申込手続き完了時点から最短9分で審査結果のご連絡が可能です。ただし、あくまで最短なので、時間帯や状況によっては審査がそれよりも長くかかる場合がある点についてはご留意ください。
いっぽう、クレジットカードのキャッシング枠の審査には、数日かかる場合もあります。ただし、キャッシング枠が設定済みのクレジットカードをお持ちの場合は、新たな審査なく即日の借入れが可能です。
(※)
お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
金融機関やサービスによって適用条件が異なる
無利息が適用される条件は、無利息サービスを提供しているカードローンやクレジットカードによって異なります。
基本的には、対象の金融機関とはじめて契約する方が対象ですが、カードローンによってはそれ以外にも条件を設けている場合があります。無利息が適用される期間や開始日も異なるので、申込前に確認しましょう。
無利息期間中も返済がある
無利息期間中も返済日が到来するケースがあります。お借入後、次回の返済日を確認しておきましょう。無利息期間中に返済した金額は、全額元金に充当されます。
返済に遅れてしまうと、無利息期間が終了となり利息が発生する場合があります。この場合、返済日の翌日以降、通常の利息に加えて遅延損害金も負担しなくてはなりません。
遅延損害金とは、返済に遅れた際、延滞日数に応じて負担しなくてはならないお金です。多くの場合、通常の金利よりも高く設定されています。
無利息期間終了後は通常の金利が適用される
無利息期間が終了すると、その翌日からは通常の金利が適用されます。
たとえば、金利年18.0%で契約し、「契約日の翌日から30日間」の無利息サービスを利用した場合、契約日の翌日から31日目以降は金利年18.0%で利息が発生します。
金利は金融機関や利用者によって異なるため、無利息期間終了後の通常金利をきちんと把握しておきましょう。
無利息期間終了後に再契約しても2回目は無利息にならない
無利息サービスは、原則としてはじめて契約する方や、過去に利用したことがない方を対象とする特典です。そのため、無利息期間の終了後に一度解約し、同じ金融機関で再契約しても、2回目の契約で再び無利息期間が適用されるわけではありません。
アイフルでも、過去に利用したことがある方は無利息期間の対象外です。解約と再契約を繰り返せば、無利息期間を何度も利用できるという仕組みではないため、初回契約時に限られるサービスとして捉える必要があります。
キャッシングの利息を抑える方法
お借入金額やお借入期間によっては、無利息サービスの活用により利息負担を抑えられます。また、キャッシングの利息を軽減したい方は、以下のポイントもおさえましょう。
- 毎月の返済金額を多めにする
- 余裕のある時に追加で返済する
- 金利の低いお借入先を選ぶ
- 無利息期間が長いお借入先を選ぶ
①毎月の返済金額を多めにする
キャッシングの利息は、お借入期間が短いほど少なくなる仕組みです。
- 利息＝利用残高×契約年率÷365日（閏年は366日）×利用日数(※1)
毎月の返済金額を多めにすることで、お借入期間を短縮でき利息負担を抑えられます。ただし、無理に返済すると新たな借入れにつながる可能性もあります。金融機関が提供している返済シミュレーションを活用し、無理のない範囲で返済しましょう。
(※1)
実質年率とは借入金額の利息に諸経費を加えて計算した実質上の金利です。
(※1)
借入の当日はご利用日数に含まれません。
(※1)
1円未満は切り捨てです。
(※1)
うるう年は366日での計算となります。
(※2)
本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
②余裕のある時に追加で返済する
資金に余裕がある時は、繰上返済を活用しましょう。
繰上返済とは、毎月の返済とは別に、任意のタイミングで任意の金額を返済する方法です。キャッシングは、毎月の決められた返済（約定返済）に加えて、いつでも繰上返済ができます。
毎月の約定返済だけをするよりもお借入残高を早く減らせるため、利息が減り返済総額を抑えられます。繰上返済後の生活を圧迫しないよう、無理のない範囲で返済しましょう。
③金利の低いお借入先を選ぶ
金利は、金融機関が法律の上限を超えない範囲で自由に設定するため、カードローンやクレジットカードによって異なります。
金利が高いほど利息も大きくなるため、なるべく金利の低いお借入先を選びましょう。
ただし、実際に適用される金利は、一般的に審査で設定される利用限度額に応じて決まります。
④無利息期間が長いお借入先を選ぶ
無利息期間が長いお借入先を選ぶのも手段のひとつです。
無利息期間は、金融機関によって異なります。無利息期間中に返済した金額は原則元金に充てられるため、無利息が適用される期間が長いほどお借入残高を早く減らせる可能性が高まります。
アイフルをはじめてご利用の方は「最大30日間利息0円サービス」が利用できる
アイフルでは、契約がはじめてのお客様を対象に「最大30日間利息0円サービス(※1)(※2)」を提供しています。契約日の翌日から30日間無利息が適用されるので、利息負担を抑えてご利用いただけます。
無利息期間内であれば、一度ご完済いただいてからの再度のご利用分も無利息の対象です。
また、アイフルでは契約で定められた返済金額以上であれば繰上返済も可能です。多く返済いただいた分だけ元金に充当されるため、返済期間を短縮できます。
「返済シミュレーション(※3)」も提供しているので、お申込前にぜひご活用ください。
(※1)
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
(※2)
契約日の翌日から30日間が適用期間となります。借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
(※3)
本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
無利息サービスの条件をしっかり確認して計画的に利用しよう
一部のクレジットカードやカードローンは、一定期間の利息がかからない無利息サービスを提供しています。
無利息期間中の返済分は利息が発生しないため、利息負担を軽減できる可能性があります。
無利息期間や開始日、適用条件は金融機関によって異なるため、契約の際にしっかり確認し、計画に利用しましょう。
アイフルでは、契約がはじめてのお客様を対象に「最大30日間利息0円サービス(※1)(※2)」を提供しています。ATMやお振込みで繰上返済もできるため、負担を抑えて利用したい方はぜひご検討ください。
(※1)
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
(※2)
契約日の翌日から30日間が適用期間となります。借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
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