「給料日前にお金が足りない」「急な出費で生活費が不足した」など、お金に困る場面は誰にでも起こり得ます。金欠を乗り越えるには、手元のお金と今後の支払いを整理し、原因や緊急度に合った対処法を選ぶことが大切です。
本記事では、金欠になる主な原因、生活費を抑える方法や収入を増やす方法、カードローンを利用する場合の注意点を解説します。今後同じ状況を繰り返さないためにも、ご自身のお金の使い方を振り返るきっかけとしてお役立てください。
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目次
そもそも金欠になる原因は？
金欠・お金がない状況を乗り越えるには？対処法をご紹介
カードローンを利用する際の注意点 お金がないときはアイフルのカードローンを検討しよう 計画的に収支バランスを見直してお金がない状況を乗り切ろう
この記事で学べるポイント
- 毎月の収支やカード利用を振り返り、金欠につながる主な原因を把握する考え方
- 固定費や食費、交際費などを見直し、日々の支出を無理なく抑えるための工夫
- 不用品の売却や転職、副業など、手元のお金や今後の収入を増やすための選択肢
- 日払い・短期のアルバイトや公的支援を利用する際に、確認しておきたいこと
- カードローンを利用する場合に、事前に押さえておきたい返済計画や利用上の注意点
そもそも金欠になる原因は？
金欠につながる主な原因には、固定費の負担、計画性のない支出、クレジットカードの使いすぎなどがあります。収入に余裕があっても、支出が収入に見合っていなければ、手元のお金が不足することがあります。
まずは、原因を確認しましょう。
固定費の負担が大きい
家賃や水道光熱費、通信費、保険料、サブスクなど、毎月継続して支払う固定費が収入に対して高いと、自由に使えるお金が少なくなり、金欠につながりやすくなります。特に、口座振替やクレジットカードで自動的に支払っている費用は、負担を意識しにくい点に注意が必要です。
利用していないサービスがないか、現在の料金プランが生活状況に合っているかを定期的に確認し、見直せる項目がないか検討してみてください。
計画性のない支出が多い
予算を決めずに買い物や外食を繰り返すと、収入以上にお金を使い、給料日前に生活費が不足する原因になります。1回あたりの金額が小さくても、コンビニでの買い物やネットショッピング、飲み会などが重なると、月の支出は膨らみます。また、セールやキャンペーンを理由に、必要性の低いものまで購入してしまう場合もあります。
使える金額をあらかじめ決め、購入前に「今必要か」「予算内か」を確認する習慣をつけることが大切です。
クレジットカードを使いすぎている
クレジットカードは後払いのため、利用時点では口座残高が減らず、現金よりも使いすぎに気づきにくい傾向があります。利用額が多くなると、翌月の収入の多くが支払いに充てられ、生活費を再びカードで支払う状況が続くこともあります。分割払いやリボ払いを利用すると支払いが翌月以降にも残り、支払方法や回数によっては手数料もかかります。
利用可能額を「使ってよい金額」と考えず、明細や未確定分をこまめに確認し、収入の範囲内で支払えるよう管理しましょう。
金欠・お金がない状況を乗り越えるには？対処法をご紹介
お金がない状況を乗り切るためには、支出を減らして収入を増やすように検討することが大切です。具体的な対処法について詳しく解説します。
生活費を見直す
まず生活費の見直しで実践したいのは、固定費をしっかり把握することです。
主な固定費は以下のものが挙げられます。
- 家賃
- 水道光熱費（電気、ガス、上下水道）
- 通信費（携帯電話、WEB）
- 保険料（生命保険、医療保険、損害保険など）
- サブスクサービス
毎月の固定費がどのくらいかかっているのかをしっかり把握して、削減できるものがないか見直してみましょう。
たとえば、家賃がもう少し安いところへの引っ越しや、必要のないサブスクサービスは解約するなど、あらためて見直しをすると節約できそうなものが見つかるはずです。
固定費の見直しができたら、衣服費や理美容費、交際費、娯楽費などの変動費を削減することも検討してみましょう。
自炊で食費を節約する
変動費のなかで意外と見落としがちなのが、食費についてです。新社会人になって一人暮らしを始めた方は、慣れない仕事から帰宅して食事の用意をするのが面倒に感じてしまい、外食やコンビニ弁当などで済ませていないでしょうか。
外食やコンビニ弁当を買う機会が多くなるほど食費が多くなるため、できるだけ自炊をして節約するように心がけてみましょう。食費を節約するポイントは、安い食材をまとめ買いをして作り置きのおかずをストックすることです。
休日に日持ちするおかずを作っておくことや、冷凍保存をすることで食費の節約ができ、ご自身で料理をすることで栄養バランスも調整できます。
飲み会の回数を減らす
社会人になると、職場や同期との交流などで飲み会の機会が増える傾向があります。飲み会の頻度が増えると、家計を圧迫する原因になります。
お金がない状況に陥らないためには、あらかじめ飲み会の回数や交際費の予算を決めておくことが大切です。たとえば、1回あたり4,000円の飲み会を月3回減らせば、それだけで12,000円の節約になります。
また、忘年会や新年会など、定期的に開催される飲み会がある場合は、毎月少しずつ積み立てて計画的に準備するとよいでしょう。
手数料の負担を抑える
日常生活のなかで発生する手数料は、1回あたりの金額が少額でも、積み重なることで負担が大きくなります。
たとえば、金融機関のサービスを利用する際、ATM利用手数料や振込手数料がかかる場合があります。利用するATMや金融機関、曜日・時間帯などを工夫し、手数料の負担を抑えましょう。
また、クレジットカードや電子マネー、コード決済などのキャッシュレス決済を活用すれば、現金を引き出す必要がなくなり、手数料の軽減につながります。
不用品を売却する
使わなくなった不用品を売却することで、一時的に収入を増やすこともできます。
ご自身にとっては価値がなくなった不用品でも、他の人には必要なもので大きな価値を秘めているものがあるかもしれません。
不用品を売却する場合にはWEBを活用する方法や、リサイクルショップに持ち込んで買取をしてもらう方法があります。
フリマアプリやネットオークションなどのWEBを活用する場合は、思っていた以上の値段で売れる可能性がありますが、確実ではなく現金を手にするまで時間がかかるのがデメリットです。
リサイクルショップの査定価格はあまり期待できませんが、その場で買取をしてもらえます。
転職を検討する
現在の会社で収入を増やすことが難しい場合は、今よりも待遇がよい会社への転職を検討するのもひとつの手段です。
厚生労働省によると、2025年の転職入職者のうち、前職より賃金が増加した方の割合は40.8％でした（※）。特に、20代～40代前半では、賃金が増加した方の割合が比較的高くなっています。
また、転職前と収入が変わらなくても、住宅手当や家族手当などの福利厚生によって、実質的に家計の負担を抑えられる場合もあります。
（※）出典：
副業を検討する
収入を増やす方法としては、今よりも待遇がよい会社に転職する選択肢もありますが、職場環境に不満がないのであれば、副業を検討する方法もあります。
近年は厚生労働省も副業を促進する動きがあることから（※）、「副業禁止」としていた就業規則を見直す企業も増えています。
副業をする前に、職場で禁止されていないか確認をしてみましょう。問題がなければ、本業に支障が出ないようにスキマ時間でも取り組めそうな副業にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
今持っているスキルを活かせる仕事をすることや、副業で新しいスキルを取得して本業に活かすのも収入アップにつながるかもしれません。このように、支出を減らすことを意識するだけでなく、できるだけ収入を増やすことも検討してみてください。
（※）出典：
日払い・短期のアルバイトを検討する
金欠を乗り越えるために、空き時間を使って日払いや短期のアルバイトをする方法があります。働いた分の収入を得られるため、不用品の売却のように買い手が見つかるかどうかに左右されません。
ただし、「日払い」は給与計算を1日単位で締める意味で使われ、働いた当日に給与を受け取れるとは限りません。応募する前に、勤務日や給与額、交通費の有無、受取方法、実際の支払日をチェックしておきましょう。
勤務先の就業規則などで副業の可否を確かめ、仕事や学業に支障が出ない勤務時間を選ぶことも大切です。登録料や教材費など、高額な費用を事前に求める仕事には注意し、運営会社や契約条件を確認しておくと安心です。
公的な相談窓口や支援制度を活用する
生活費の不足が続くなど、自力で生活を立て直すことが難しい場合は、生活困窮者自立支援制度を利用できる可能性があります。地域の自立相談支援機関では、生活や仕事、家計、住まいなどの悩みを受け付け、相談者の状況に応じた支援プランを作成します。就労に向けた準備や家計の見直し、住まいの確保などに関する支援につながることもあります。
なお、利用条件や支援内容は制度によって異なり、必ずしも現金の給付や貸付を受けられるとは限りません。まずは、お住まいの地域で利用できる制度がないか確認してみてください。生活の立て直しに不安がある方は、早めに地域の窓口へ相談するとよいでしょう。
今すぐ必要な時には計画的にカードローンでお金を借りる
収支のバランスを考えてみても、今すぐお金が必要で困っている場合は、カードローンでお金を借りる選択肢も視野に入れてみてください。
カードローンの大きなメリットは、少額から必要な金額の借入れを申込みできる点です。
必要以上の金額を借りると大きな負担になりがちですが、どうしても今すぐ必要な金額だけを借りて無理なく返済することであんしんして利用できます。
また、WEBやスマホアプリで手軽に申込みできるカードローンも多く、最短即日で融資を受けられる場合もあり、急な出費のときにも便利です。
ただし、審査があるため必ずしも借りられるとは限りません。あくまで一時的に利用するもののため、借入が常態化しないよう、シミュレーションを活用して計画的に利用しましょう。
アイフルのキャッシングローン
カードローンを利用する際の注意点
カードローンは、職場の飲み会や冠婚葬祭などで一時的に出費が重なり、お金が必要な場合に役立つサービスです。
ただし、カードローンでお金を借りたあとは、利息を加えて返済しなければなりません。計画を立てずにお金を借りてしまい、返済の負担が大きくならないように、以下の注意点を押さえて利用しましょう。
- 借入前に返済計画を立てる
- 契約内容をきちんと把握する
- 繰上返済を活用する
- 違法な業者を利用しない
借入前に返済計画を立てる
カードローンでお金を借りる際は、事前に返済計画を立てることが重要です。
各金融機関がホームページなどで公開している返済シミュレーションでは、借入金額や貸付利率を入力すると、返済金額や返済回数などを試算できます。借入れの前に利用し、無理なく返済できるかどうか確かめましょう。
契約内容をきちんと把握する
カードローンの利用限度額や適用利率は、審査によって契約者ごとに設定されます。契約の際は、利用限度額や適用利率などの契約内容をしっかり把握したうえで手続きを行うことが大切です。
契約内容は、契約後もWEBやスマホアプリなどで確認できます。契約後は返済日や返済金額などもこまめに確認し、計画的に返済しましょう。
繰上返済を活用する
繰上返済とは、決められた返済金額よりも多く返済する方法です。
カードローンの利息は1日ごとに発生するため、返済期間が長くなると利息の負担も大きくなります。繰上返済で多く返済した金額は、元金に充当されるため、返済期間を短縮でき、利息を抑えることが可能です。
無理に繰上返済を行うと追加の借入れが必要になる可能性もあるため、家計の状況に応じて返済しましょう。
違法な業者を利用しない
お金がなくて困っていても、違法な業者を利用してはいけません。
貸金業を営む場合は、財務局長または都道府県知事の登録を受ける必要がありますが、なかには無登録で貸金業を営んだり、違法な高金利で貸付けを行ったりする業者も存在します。このような業者は、誰でも借入れできるかのような甘い言葉で勧誘することがあります。法外な利息を請求されたり、厳しい取り立てを受けたりする可能性があるため、「数万円だけなら」と安易に利用するのは絶対に避けましょう。
お金がないときはアイフルのカードローンを検討しよう
アイフルでは、急な出費でお金がないときにも便利なキャッシングローンを提供しています。お急ぎの場合でも最短9分（※1）で審査が完了し、最短即日融資が可能です。
10万円までのお借入れなら毎月の返済金額が4,000円からで、余裕のあるときに追加のご返済や一括返済がご利用いただけます。
以下は、10万円をお借入れして4,000円ずつ返済した場合の適用利率や合計返済金額です。
| 借入金額 | 10万円 |
|---|---|
| 適用利率 | 年18.0% |
| 各回返済金額 | 4,000円 |
| 返済回数 | 32回（2年8ヶ月） |
| 合計返済金額 | 126,194円 |
（※）
本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
なお、はじめてアイフルを利用する方は、「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3））」でお借入れも可能です。
（※1）
申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
（※2）
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
（※3）
ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
計画的に収支バランスを見直してお金がない状況を乗り切ろう
社会人になると収支のバランスが崩れてしまい、お金がない状況になる方も少なくありません。収支のバランスを改善するためには、生活費の見直しをして支出をできるだけ減らすことを意識するだけでなく、収入を増やすことも検討してみてください。
お金の管理に慣れるまで時間はかかるかもしれませんが、少しずつ改善することで効果が見えてくるでしょう。
どうしても今すぐお金が必要な場合は、はじめての方に「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」を提供しているアイフルのキャッシングローンを計画的に活用することも検討してみてください。
（※1）
アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。
（※2）
ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
監修者からの一言
金欠を乗り越えるには、目先の不足に対応するだけでなく、原因を把握することが大切です。まずは収支を整理し、支出の見直しや収入を増やす方法を検討しましょう。借入れが必要な場合は、返済の見通しを立てたうえで、必要な金額にとどめましょう。
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