消費者金融（カードローン）の無人契約機とは？メリットや注意点、利用の流れをご紹介

消費者金融の無人契約機は減少傾向で、WEBからの申込みがメイン

スマホの普及でWEBでの申込や借入れが主流に

消費者金融の無人契約機は、2008年4月時点で全国に9,978店設置されていましたが、2025年10月では全国に1,404店と、大幅に減少しています（※1）。その理由として、スマホの普及による、WEBからの申込みが増加したことが挙げられます。

スマホが広く普及し始めた2010年ごろから、消費者金融でもインターネットを利用した申込みの利用が徐々に増加しました（※2）。スマホひとつで申込みから契約まで完結できる利便性が評価され、来店を必要としない手続きが一般化しています。

貸金業を営む会社の59.0％が消費者金融の利用者について、「スマートフォンを使ったサービスが選好される傾向が強まっている」（※3）と回答しており、業界全体としてスマホを中心としたサービスの提供へ移行が進んでいることがうかがえます。

（※1）出典：月次統計資料｜日本貸金業協会

（※2）出典：平成29年版 情報通信白書｜総務省

（※3）出典：2024年度 貸金業者の経営実態等に関する調査報告書｜日本貸金業協会

アイフルでは2026年度末に無人契約機を廃店

こうした市場の変化に合わせて、アイフルでは無人契約機の廃店を進めています。2025年6月時点で全国に581店あったアイフルの無人契約機は、2026年度末までにすべて廃止となります。

アイフルでは、2025年9月時点で申込みの約97％がWEBから行われており、スマートフォンを利用した手続きが主流となっています（※）。無人契約機を廃止した後は、WEBやスマホアプリを中心としたサービスの提供へ完全に移行します。

（※）出典：アイフルグループ公式note「無人店がゼロに？！どうする、アイフル」

消費者金融の無人契約機（カードローン）とは？

「無人契約機」とは、消費者金融の従業員が常駐していない無人店舗であり、「自動契約機」「無人契約ルーム」などと呼ばれる場合もあります。

有人店舗よりも営業時間が長い傾向があり、申込みからカード発行までのプロセスを完結できる特徴があります。

消費者金融の無人契約機を利用する際に必要なもの

以下は、消費者金融の無人契約機を利用する際に必要な書類の例です。

金融機関ごとに必要な書類の種類が異なり、一般的に顔写真のない本人確認書類の場合は、2点の提出が必要になる場合もあります。詳細は、各金融機関の公式サイトでご確認ください。

なお、利用限度額が50万円を超える場合（または、ほかの貸金業者からの借入金額との合計が100万円を超える場合）は、本人確認書類に加えて、収入証明書の提出も求められます。

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消費者金融（カードローン）の無人契約機を利用するメリット

以下は、消費者金融の無人契約機を利用する主なメリットです。

• その場ですぐにローンカードを受取れる
• 非対面で手続きが可能
• 平日だけではなく、土日祝日も営業している

それぞれ詳しく解説します。

①その場ですぐにローンカードを受取れる

申込手続が完了して審査に通過すれば、その場ですぐにローンカードを受取ることが可能です。

即日融資に対応しているため、すぐに現金が必要な方に適しています。WEBから申込みをする場合でも、非対面での手続きは実現できますが、カードが届くまでに日数を要するのでご注意ください。

なお、契約書やカードが郵送されないため、家族に知られる心配がない点も無人契約機の魅力です。

②非対面で手続きが可能

有人店舗の窓口と異なり、スタッフが常駐していません。また、1人ずつ入室する個室タイプなので、店員だけではなく、ほかの利用者とも鉢合わせる心配がないというメリットがあります。

誰にも知られずにカードローンを利用したい方は、無人契約機やWEBからの契約が適しています。

③平日だけではなく、土日祝日も営業している

有人店舗では営業時間が限られており、すぐに融資を受けることができない場合があります。

一般的に、消費者金融の無人契約機は、土曜日、日曜日、祝日でも営業しています。冠婚葬祭など、急に現金を用意しなければならない事情が発生した際に、心強い味方になるでしょう。

消費者金融（カードローン）の無人契約機を利用するデメリット

消費者金融の無人契約機は、以下に示す注意点を把握したうえで利用しましょう。

• 無人契約機が設置されている場所まで出向く必要がある
• 無人契約機がある建物に出入りする様子を目撃されるリスクがある
• 深夜から早朝にかけての時間帯には利用できない

それぞれについて詳しく解説します。

①無人契約機が設置されている場所まで出向く必要がある

当然、無人契約機が設置されている場所まで出向かなければなりません。しかし、金融機関によっては、住んでいる地域に無人契約機が設置されていないケースもあるでしょう。

金融機関によっては、WEBやスマホアプリからの申込みが可能な場合があります。申込完了後に、コンビニATMや銀行ATMからカードレスで借入れできる金融機関を選べば、近くに無人契約機がなくても問題なく借入れのための手続きができるでしょう。

近所に無人契約機がない場合は、カードレスで借りる方法や銀行口座への振込みによる融資ができる会社を選ぶことも検討しましょう。

②無人契約機がある建物に出入りする様子を目撃されるリスクがある

タイミングによっては、無人契約機がある建物に出入りする様子を、家族や友人、知人、上司、同僚などに目撃される可能性があります。

誰にも目撃されたくない場合には、居住している地域やお勤め先から離れた場所にある無人契約機を利用したり、同僚や知人の通勤時刻を避けたりする工夫をしましょう。

③深夜から早朝にかけての時間帯には利用できない

上述したように、無人契約機は土日祝日も営業しています。ただし、24時間営業しているわけではありません。深夜から早朝にかけての時間帯は、無人契約機の稼働が停止しているので注意しましょう。

また、契約後深夜に「今すぐ現金が必要」という状況になった場合は、コンビニエンスストアのATMでの借入れや口座振込による借入れをお選びください。

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消費者金融（カードローン）の無人契約機を利用する流れ

以下は、消費者金融の無人契約機で申込みをしてから借入れを開始するまでの一般的な流れです。

• 無人契約機から申込みをする（必要書類を提出する）
• 審査が実施される
• 審査に通過したら、契約をしてカードを受取る

ここでは、ステップごとに詳しく解説します。

①無人契約機から申込みをする（必要書類を提出する）

まず、画面のガイダンスにしたがって必要情報を入力してください。そのうえで、無人契約機に備え付けられたスキャナーに、本人確認書類や収入証明書を読取らせましょう。

なお、金融機関によっては、無人契約ルームに設置された電話機からオペレーターに電話をかけて手続きを進める場合もあります。

②審査が実施される

提出書類が受理されると、申込情報や書類の内容に基づいて所定の審査が実施されます。

審査スピードは金融機関によって異なり、ある程度の時間がかかる場合もあるので、時間に余裕を持って手続きをしましょう。審査結果が出るまでは、画面ガイダンスを見ながら無人契約機内で待機してください。

③審査に通過したら、契約をしてカードを受取る

審査に通過したら、消費者金融と正式な契約手続を実施しましょう。画面に表示される契約内容（金利、利用限度額、返済金額など）を確認したうえで、問題がなければ同意してください。

契約が完了すると、その場ですぐにローンカード（借入専用カード）が発行されるので受取りましょう。

なお、申込み開始から手続き完了までは待機時間が発生します。今すぐに借りたいという場合でも、ある程度時間がかかることに注意しましょう。

借入専用カードを受取ったら、すぐにコンビニ、銀行などの提携ATMなどから借入れが可能です。お近くの提携ATMがある店舗に足を運び、借入れをしましょう。

アイフルの無人契約機は全店廃止される

アイフルの無人契約機は、2025年6月時点で全国に581店舗設置されていました。しかし、今後は段階的に廃止され、2026年度末までにはすべての無人契約機がなくなります。

2025年9月現在、申込みの約97％がWEBから

アイフルの無人契約機が全店廃止される理由のひとつに、WEB申込みの利用率の高さが挙げられます。

実際に、アイフルに申込みをした人の約97％がWEBから手続きを行っており、現在ではWEBからの申込みが主流になっています（※1）。

また、アイフルでは、申込みから契約、借入・返済までをスマホアプリひとつで完結させることが可能です。そのため、無人契約機が設置されている場所まで足を運ぶ必要はありません。

さらに、手続きがすべてWEB上で完結するため、無人契約機に出入りする様子を目撃される心配もなく、バレずに借りたい人でも利用しやすい点が特徴です。

スマホアプリとコンビニ・銀行の提携ATMでは、24時間いつでもお取引が可能で、営業時間を気にする必要もありません（※2）。

（※1）出典：アイフルグループ公式note「無人店がゼロに？！どうする、アイフル」

（※2）メンテナンスなどの時間帯を除く。

消費者金融（カードローン）の無人契約機についてのよくある質問

消費者金融（カードローン）の無人契約機についてのよくある質問をまとめています。気になる疑問を解決していきましょう。

無人契約機の仕組みは？

無人契約機での申込みは、必要情報の入力や本人確認書類の提示を契約機で実施し、その場で審査結果の通知やローンカードの発行を受けて、借入れが可能になる仕組みです。

その場で申込みからローンカードの受取りまで完結できることが大きなメリットとなっています。

アイフルの無人契約機がなくなると、申込みはできなくなりますか？

アイフルへのお申込みはこれまで通り可能です。アイフルでは、WEBからのお申込みを24時間365日受付けております。

無人契約機に来店する必要はなく、ご自身のタイミングで手続きを進められるので、あんしんして利用できます。

WEB申込みや、アプリの操作は難しいですか？

お申込み時の入力内容はシンプルで、画面の案内に沿って進めることで手続きが完了するようになっています。

また、スマホアプリにログインいただければ、アプリトップに利用残高や返済金額などの利用状況がリアルタイムで表示されます。

消費者金融（カードローン）の無人契約機なら、非対面での即日融資も可能

消費者金融の無人契約機では、その場で申込みから審査・契約やローンカードの受取りまでを完結でき、カードを受取り後はすぐに提携ATMなどから借入れが可能です。

ただし、来店の手間がかかること、時間帯によっては利用できないことなどは注意点です。この点が気になる場合は、WEB申込みなども含めて検討しましょう。

アイフルでは、公式サイト上で申込方法を紹介しているので、申込みを検討中の方はご覧ください。

はじめての方には、お得な「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」も用意しているので、ぜひご活用ください。

（※1）アイフルとはじめて契約する方で、キャッシングローンを利用する方が対象です。

（※2）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。