お金を借りられる場所はどこ？選び方や注意点などを解説

お金を借りられる場所や方法

お金を借りられる場所や方法は以下の通りです。

順に解説します。

①銀行

銀行では、個人でもローンを申込むことが可能です。ローンとは一般的に銀行や信用金庫などの金融機関からお金を借りて、少しずつ返済していく仕組みの商品のことで、主に以下のようなローンがあります。

銀行のローンでは、目的に応じたローンでお金を借りることができ、決められた金利と一緒に元金を返済します。お金を借りる目的が住宅や自動車などの高額な商品の場合は、銀行でローンの相談をしてみましょう。

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②信用金庫

信用金庫でも住宅ローンや自動車ローンなどを組むことは可能です。信用金庫と銀行の基本的な業務内容は同じなので、ご自身の都合に合ったほうを選びましょう。なお、信用金庫と銀行では次のような違いがあります。

信用金庫は地域に住んでいる方同士の助け合いを目的とした共同組織の非営利法人です。そのため、お金を借りられる資格がある方は、原則として信用金庫が担当している地区内に住んでいる方や事業所を有している個人や中小企業になります。

いっぽう、銀行は株式会社が運営している営利法人です。一般的な株式会社と同様に株主の利益が優先され、対象者には制限がありません。

つまり、信用金庫と銀行では目的とお金を借りられる資格の2つが異なり、住んでいる場所によっては信用金庫が利用できないケースがあるので注意しましょう。なお、借入には審査があります。

③クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能があります。

クレジットカードでは、個人の返済能力を審査して、設定された金額の範囲内でならショッピング機能やキャッシング機能が利用可能です。

キャッシング機能は自身で申込むことで利用できるようになります。あらかじめ申込んでおくことで、利用限度額の範囲ですぐに借入れが可能です。

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④消費者金融

消費者金融とは、主に個人向けの融資事業に特化した金融機関です。

消費者金融では、利用限度額の範囲内であれば自由に借入れができる場合が多い傾向があります。消費者金融によっては、場所や時間に縛られず、利用限度額内であれば何度でも利用可能です。

お金を借りる前に知っておきたいこと

お金を借りる前に知っておきたいこととしては、以下の点が挙げられます。

お金を借りる際には審査がある

お金を借りられるのは、銀行や消費者金融などの貸し手側から信用があると判断された場合のみです。

信用の有無は、年齢や職業、収入、過去の返済状況といった信用情報から判断されます。

原則として審査基準は明らかにされていませんが、過去に返済遅延などがあると信用がないと判断され、審査に通らない可能性があります。

つまり、お金を借りたいと考えているすべての方が、必ずお金を借りられるとは限りません。

お金を借りる際に必要な書類がある

お金を借りる際には、本人確認が可能な書類と、収入を証明できる書類を求められます。たとえばアイフルの場合、主に次の書類が必要となります。

なお、お金を借りられる場所によって認められる書類が異なる場合があるので、事前に確認しておくとよいでしょう。

（※）給与明細書は直近2ヶ月分が必要になります。住民税の記載がある場合、直近1か月分のみで可となることもあります。また、賞与支給のある方は、1年以内（夏・冬・各々）の賞与明細書も、給与明細書と合わせて提出します。

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お金を借りる際には利息が発生する

お金を借りたら、銀行や消費者金融などの貸し手が定めた利息が発生します。利息は借入れに対して発生する手数料で、借入期間が長くなるほど増えていきます。利息を計算するときに用いるのが金利です。金利は借入金額に対する、利息の割合を指します。

次の表はアイフルで20万円を実質年率18.0％で借りた場合の利息の合計金額を返済回数ごとにシミュレーションしたものです。

返済回数が少ないほど利息の合計金額も少なくなりますが、1回あたりの返済金額は大きくなります。そのため、お金を借りる際は返済金額や利息額などをシミュレーションしてみるとよいです。

また、金利は金融機関やお金を借りる方法によって異なるので、お金を借りる際は注意してみましょう。

• （※1）借入の当日はご利用日数に含まれません。
• （※2）1円未満は切り捨てです。
• （※3）うるう年は366日での計算となります。
• （※4）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

借りられるお金には上限がある

お金を無制限に借りることはできません。貸金業法で総量規制が定められており、借入残高が年収の3分の1を超える場合は原則お金を借りられません。

たとえば、年収450万円の方は、年収の3分の1にあたる150万円まで借りられます。既に別の消費者金融で100万円を借りている場合は、新規に50万円まで借りることは可能と考えることができます。

仮に、すでに借りている100万円のうち、20万円を返済していれば、新規に70万円まで借りられます。ただし、利用限度額は審査によって確定するため、必ずしも年収の3分の1の金額を借りられるわけではない点は念頭においておきましょう。

なお、住宅ローンのような一部ローンは総量規制の対象にはなりませんが、申込みの際にはそれぞれの家計状況などが考慮されます。

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お金を借りる場所の選び方

お金を借りる場所の選び方は以下の通りです。

お金を借りる目的

お金を借りる目的は人によって異なるため、銀行や消費者金融などの貸し手のサービスも複数あります。

たとえば、住宅ローンは住宅を購入したい人が利用するローンで、借りられる金額が大きく、ほかのローンに比べて金利が抑えられていますが、審査完了までの時間がかかります。

いっぽう、カードローンは総量規制の対象となるため借りられる金額は年収の3分の1までと制限はあり、金利も目的別ローンと比較して高く設定されていますが一度審査をすれば遅延などが発生したり、借入総額が増加しない限り利用限度額の範囲なら何度でもお金を借りることが可能です。

お金を借りる場所や方法によって借りられる金額、借りられるまでの時間、金利などは異なるので、ご自身の目的に合った方法を選択しましょう。

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お金を借りた場合の金利

お金を借りる場合、金利が発生する場合があり、金融機関やローンの種類によって利率は異なります。

実際の利息は借りている金額と返済回数などで異なりますが、基本的に金利が大きいほど支払う利息も増えていきます。

そのため、お金を借りるなら、目的のローンが借りられるかを調べたうえでなるべく金利が低い商品がある金融機関を選ぶとよいでしょう。

サービスやキャンペーンなど

お金を借りる場所によっては、独自のサービスやキャンペーンを展開している場合があります。

サービスやキャンペーンの内容にもよりますが、たとえば期間限定の無利息サービス利用した場合、利息が抑えられるメリットがあります。そのため、お金を借りる場所を選ぶ時は、サービスやキャンペーンなどの内容をチェックしましょう。

お金を借りる際の注意点

ここでは、代表的な例として消費者金融でお金を借りる場合の注意点について解説します。

借入時は主に以下の点に注意しましょう。

借入契約の内容をしっかり確認する

借入契約は、主に次のような契約内容に基づいて取引を交わします。

利率や返済方法、返済期間などの借入契約の内容をあらかじめ確認しておけば、将来的なトラブルを回避できます。また、不明な点を担当に質問して最適な返済方法を知ることも可能です。

過剰な借入れは避け、必要最小限にとどめる

返済能力以上のお金を過剰に借入れてしまい、返済が遅れると、信用情報機関に返済が遅れたことが登録されます。

信用情報機関とは、金融機関から登録される信用情報を管理している機関で、必要に応じて信用情報を提供、あるいは開示します。

信用情報は個人情報の1つで、主に次の内容で構成されています。

たとえば、過去にカードローンでの返済に遅れた場合、延滞情報が信用情報機関に登録されます。延滞情報が残っていると、新しいローンやクレジットカードの審査に影響を与える可能性は否定できません。

信用情報は、本人からのお申込みで削除できる場合はあるとはいえ、一定期間保存されます。住宅や自動車などの購入のようなライフイベントに影響を与える可能性を否定できないので、返済は遅れないようにしましょう。

返済計画を立てておく

金融機関で借りたお金は、必ず返済する必要があります。無計画にお金を借りすぎてしまい返済不可能になると、債務整理が必要となる場合もあります。その場合、新しいローンやクレジットカードの審査に影響を及ぼす可能性は否定できません。

そのため、お金を借りる際は、必ず返済計画を立てておきましょう。

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カードローンでお金を借りる際の基本手順

カードローンでお金を借りる際の基本手順は以下の通りです。

細かい部分は消費者金融によって異なる可能性はあるので注意しましょう。次項より、カードローンでお金を借りる際の基本手順を、アイフルで申込む場合を交えつつ、順番に解説します。

①申込み

カードローンによって申込む方法は異なります。たとえば、アイフルの場合はWEBやスマホアプリ、電話、無人店舗といった方法があり、それぞれメリット、デメリットがあります。

それぞれ、メリットやデメリットが異なるので、ご自身に合った方法でお申込みましょう。

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②審査

お申込みが完了すれば審査が行われます。

審査結果が届くまでの時間はカードローンによって異なりますが、アイフルの場合は、WEBやアプリで申込むと土日祝日を含めて09:00～21:00までに、お申込み後の確認連絡から最短18分以内に入会審査結果を知らせます（※）。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

③契約手続き

審査に通ると、契約手続きへと進みます。

金利や返済方法などの契約内容を確認してからサインしましょう。仮に返済遅延など契約内容を破る事案があった場合、遅延損害金が発生する可能性があるため注意しましょう。

④借入れ

契約を結んだら、お金を借りられるようになります。

カードローンによって借入方法は異なり、アイフルの場合は次の方法があります。

借入方法によってメリットやデメリットが異なるので、ご自身に合った方法で借入れましょう。

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はじめてお金を借りるならアイフルがおすすめ！

はじめてお金を借りようと考えているならアイフルがおすすめです。

アイフルはWEBやアプリからなら24時間365日いつでもお申込みができます。WEBやアプリなら最短18分で審査が完了し、最短即日融資も可能です（※1）。

お申込みからお金のお借入れまでWEBやアプリなどで完結し、カードがなくてもカードローンが始められます。借入までの時間が短いだけではなく、周りの方にカードローンのことを知られずに済むメリットもあります。

ほかにも、はじめてアイフルでキャッシングローンを利用する方は、「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」が適用されます。最初の30日間は利息が発生しないため、利息を抑えることが可能です。

アイフルでお金を借りてみたいと考える方は、「ご返済シミュレーション（※4）」を試してからお申込みしてみましょう。

• （※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• （※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が利用可能です。
• （※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
• （※4）本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

お金を借りる場所によって特徴が異なる！

お金を借りる場所は主に銀行、信用金庫、クレジットカードのキャッシング機能、消費者金融の4つです。

住宅や車のような大きな買い物以外でお金をはじめて借りるなら消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンは決められた利用限度額の範囲内なら何回でも借りることができ、アイフルのようにWEBでお申込みが完結し、カードなしでも利用できるケースがあります。

また、アイフルはWEBやスマホアプリからのお申込みなら、最短18分（※1）でご融資が可能になり、「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」があります。はじめてカードローンを利用したいと考えている方は、アイフルのカードローンを検討してみましょう。

• （※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• （※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が利用可能です。
• （※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。