お金がない！助けてほしいときに今すぐできる対処法を状況別に解説

今日中にお金が必要な場合の対処法

「家賃や光熱費を今日中に支払わなければならない」「ケガで急に治療費を払わなければならなくなった」などの事情で、今すぐお金が必要になる場合があります。

今すぐお金が必要な場合に、最短即日で対処できる可能性がある主な方法は、以下のとおりです。

• クレジットカードで支払う
• クレジットカードのキャッシング枠で借りる
• カードローンで借りる
• 質屋に品物を預ける
• 総合口座の当座貸越を利用する
• 家族や友人からお金を借りる

クレジットカードで支払う

引落し日に支払える見込みがある場合は、クレジットカード払いを利用すれば支払いを先送りにできます。一括払いが難しい場合は、リボ払いや分割払いを利用する方法もあります。

ただし、リボ払いを利用するとリボ払い手数料が発生します。また、一般的に3回以上の分割払いを利用する際は、分割払い手数料の支払いが必要です。

クレジットカードのキャッシング枠で借りる

クレジットカードには、お金を借りる「キャッシング枠」の機能があります。お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、追加の手続きが不要なため、すぐにATMや振込みなどで借入れが可能です。

これからキャッシング枠を設定する場合は、即日で借入れできない可能性があるため、急ぐ方は事前にホームページなどで目安を確認しましょう。

また、キャッシング枠を利用すると、ショッピング枠の利用可能額が減る場合がある点にも注意が必要です。

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カードローンで借りる

カードローンは、担保・保証人なしで利用でき、原則として使いみちが決まっていないローンです。最短即日融資に対応しているカードローンを選べば、今日中にお金を借りられる可能性があります。

消費者金融系カードローンでは、早ければ申込みから最短30分未満での借入れが可能です。利用限度額の範囲で繰り返し借入れができるため、生活費の補てんやクレジットカードの支払いなど、さまざまな場面で役立ちます。

なお、銀行系カードローンは比較的金利が低く設定されていますが、土日祝日を挟む場合など、審査に時間がかかる場合があります。

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質屋に品物を預ける

品物を質屋に担保として預け、その査定額の範囲内でお金を借りる方法もあります（質入れ）。審査がなく、質屋の店舗に持ち込むとその場で査定され、現金を受取れるため、今すぐ少額が必要な場面に向いています。

返済期日までに元金と利息（質料）を返済すれば、品物が手元に戻り、返済できなければ品物の所有権が質屋に移る仕組みです。

ただし、質屋の金利はカードローンやクレジットカードのキャッシングなどと比べて高く設定されています。また、1ヶ月単位で利息（質料）がかかり、日割り計算が行われない点にも注意が必要です。

総合口座の当座貸越を利用する

当座貸越とは、総合口座の定期預金を担保に、定期預金残高の一定範囲内でお金を借りる機能です。普通預金の残高を超えて出金した、または引落された際に、自動融資が受けられます。

一般的に、総合口座を開設していれば追加の手続きなしで借入れできるため、急いでいる場面でもすぐに対応できる可能性があります。また、一般的なローンと比べて低金利での借入れが可能です。

ただし、利用できるのは総合口座を開設し、定期預金を預けている方に限られます。また、定期預金残高を超える借入れはできません。

家族や友人からお金を借りる

信頼できる家族や友人に事情を話し、一時的にお金を借りることも検討しましょう。

金融機関からお金を借りるよりも、柔軟な条件で借りられる可能性があります。また、相手の状況によっては、今日中に支払わなければならない場面でもすぐに対応できるでしょう。

ただし、個人同士でのお金の貸し借りは、どれだけ親しい間柄でもトラブルの原因になることがあります。借用書を作成し、期日を守って確実に返済しましょう。

数日以内にお金が必要な場合の対処法

お金が必要なタイミングまで少し余裕がある場合は、検討できる選択肢が広がります。数日程度の猶予がある場合、以下の対処法も検討しましょう。

• 単発アルバイトで稼ぐ
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• 勤務先の前給制度を利用する
• フリマアプリで不要品を売却する

単発アルバイトで稼ぐ

働く時間が取れる方は、単発アルバイトで稼ぐ方法を検討しましょう。1日単位や数時間単位で働ける単発アルバイトなら、本業の前後や休日などを活用して取組めます。

仕事の内容や労働時間にもよりますが、数日あれば数万円程度のお金を工面できる可能性があります。早く給与を受取りたい方は、即日払いに対応している求人を探すとよいでしょう。

ただし、本業や学業に支障をきたさないように無理のない範囲で働くことが大切です。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

解約返戻金のある生命保険を契約している方は、契約者貸付制度を利用できる場合があります。

契約者貸付は、解約返戻金（解約した際に契約者に払い戻されるお金）を担保に、その一定範囲内で保険会社からお金を借りる制度です。

審査なしで借入れできますが、入金まで数営業日かかる場合が多いため、数日の猶予があるときに検討しましょう。

勤務先の前給制度を利用する

前給制度とは、すでに働いた分の給与の一部を給料日前に受取れる福利厚生制度です。初回は登録が必要ですが、2回目以降はPCやスマホから必要なタイミングで手続きできるため、上司に相談しにくい方も利用しやすいでしょう。

ただし、あくまでも給与を正式な給料日よりも前に受取るものであり、実際の給料日に受取れる金額が減るため、安易に利用すべきではありません。

フリマアプリで不要品を売却する

フリマアプリで不要品を出品すれば、数日以内にお金を工面できる可能性があります。特に、希少性の高いアイテムやブランド品などは早く売れる傾向があります。

ただし、商品が売れると、梱包・発送の手続きが必要です。また、購入者が商品を受取り、取引が完了したあとに売上金が入金されるため、お金がすぐに必要な場合はほかの方法を検討したほうがよいでしょう。

なお、リサイクルショップに不要品を持ち込んで買い取ってもらう方法なら、即日の受取りが可能です。ただし、希望の金額で売却できるとは限らないため注意しましょう。

無職でお金が必要な場合の対処法

金融機関からお金を借りるためには、安定した収入が必要であるため、無職の方は原則として借入れができません。

ただし、国や自治体による公的融資制度を利用すれば、お金を借りられる可能性があります。主な公的融資制度は以下のとおりです。

• 生活福祉資金貸付制度
• 求職者支援資金融資制度

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者・高齢者・障害者世帯が生活費などを借入れできる制度です。

たとえば、本制度で借入れできる資金のひとつ「総合支援資金」は、失業や減収などで生活が苦しい方が生活費や一時的な資金を借入れできます。

また、緊急かつ一時的に生活を維持できない場合は、「緊急小口資金」として10万円を上限に借入れが可能です。それぞれ細かい要件があるため、詳しくはお近くの社会福祉協議会にご相談ください。

求職者支援資金融資制度

求職者支援資金融資制度とは、職業訓練受講給付金を受給しても生活費が足りない場合に融資を受けられる制度です。

月額10万円（単身者などは月額5万円）を上限に、受講予定訓練月数（最大12ヶ月）に応じてお金を借りられます。

利用できるのは、職業訓練受講給付金の支給決定を受けている方に限られます。また、ハローワークでの手続き後、労働金庫の審査が実施され、通過した方のみ借入れが可能です。

複数の借入れで返済が苦しい場合の対処法

複数の借入れで返済が苦しい場合は、早めの対処が必要です。状況に応じて以下の方法を検討しましょう。

• おまとめローンを利用する
• 専門家に相談する

おまとめローンを利用する

おまとめローンは、複数の借入れをひとつにまとめるローンです。

おまとめローンを利用すると、金利や毎月の返済金額が下がり、返済負担を抑えられる可能性があります。また、借入先が1社になり、返済管理がしやすくなることもメリットのひとつです。

おまとめによって総返済金額が増えるケースもあるため、シミュレーションを行い、慎重に検討しましょう。また、おまとめローンを利用する際にも審査が必要です。

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専門家に相談する

ご自身で解決が難しい場合は、専門家への相談も検討しましょう。主な相談窓口は、以下のとおりです。

なお、法テラスでは経済的な余裕がない方に弁護士・司法書士費用の立替えも行っています。

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慢性的にお金がない状態を解決する方法

毎月のようにお金がない状態なら、根本的に解決を図る必要があります。以下のポイントを押さえ、慢性的にお金がない状態から抜け出しましょう。

• 家計簿をつける
• 支出を見直す
• 先取り貯蓄を習慣づける
• 収入を増やす

家計簿をつける

支出を把握できておらず、支出が収入を上回ると、当然手元にお金が残りません。家計簿をつけて、何にいくら使っているかを把握しましょう。

家計簿アプリを活用すれば、隙間時間に手間なく家計簿をつけられます。また、家計簿をつける頻度やタイミングを決めておくと習慣化しやすいでしょう。

支出を見直す

何にいくら使っているかを把握したら、無駄な支出がないか見直します。支出を見直す際は、毎月継続して発生する固定費から見直すのが効果的です。具体的には、住居費や光熱費、保険料、サブスクリプションサービスの利用料などが挙げられます。

たとえば、固定費の見直しで月5,000円減らすことができれば、年間6万円の節約になります。

先取り貯蓄を習慣づける

給与が入った時点で先に貯蓄分を差し引く「先取り貯蓄」を習慣化すれば、毎月一定額を確実に貯められます。

確実に貯蓄していくためには、給与振込口座とは別の口座で管理するのがおすすめです。口座を分けることで、貯蓄を取り崩してしまうのを防げます。

収入を増やす

そもそも収入が少なくて毎月生活が苦しい方は、収入を増やす方法も検討してみてください。具体的には、以下の方法が検討できます。

• 現在の勤務先で昇進・昇格をめざす
• 転職を検討する
• 副業をはじめる

昇進・昇格をめざす場合は、要件を確認し、必要な資格・スキルを取得しましょう。ご自身の経験・スキルを活かして転職するのも有効な手段です。

また、勤務先が禁止していなければ、副業をはじめてみるのもよいでしょう。

お金がなくても絶対にやってはいけないこと

どれだけお金がなくて助けてほしい状況でも、やってはいけないことがあります。

• 闇バイト
• 違法業者からの借入れ
• SNSの個人間融資
• クレジットカードの現金化

闇バイトとは、強盗や詐欺などの犯罪に加担する行為です。SNSやWEB上では、高額な報酬が受取れるなどと謳って犯罪実行者を募集する投稿が見られますが、絶対に応募してはいけません。

仕事の内容がよくわからない求人やかんたんな作業で高額な報酬が受取れる求人は、闇バイトの可能性があるため、十分に注意しましょう。

また、貸金業者の登録を受けずに、または受けていながら違法に融資する違法業者にも注意が必要です。違法業者から借入れると、法外な高金利で融資され、高額な利息に苦しめられることになります。

SNS上の個人間融資やクレジットカードの現金化でも、実態は違法業者による融資であるケースがあります。個人情報が悪用されるなどのトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、利用は避けましょう。

アイフルは最短18分融資が可能なカードローン

思わぬ出費などで一時的にお金がなくて困っている方は、カードローンの利用をご検討ください。

アイフルは、最短18分（※1）でのご融資が可能なカードローンです。お申込みからお借入れまでWEBで手続きを完結でき、ご契約後はスマホアプリやお振込みを利用してスムーズにお借入れいただけます。

また、アイフルでは、ご契約がはじめての方に「最大30日間利息0円サービス（※2）（※3）」をご用意しています。お借入れを急ぐ方や負担を抑えてご返済したい方は、ぜひアイフルをご検討ください。

（※1）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

（※2）アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

（※3）ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

ご自身の状況に合った方法で対処しよう

お金がないときの対処法には、それぞれメリット・デメリットがあるため、現状を把握し、ご自身に合った方法で対処しましょう。

たとえば、今日中にお金が必要ならクレジットカードで支払う方法やキャッシング枠、カードローンなどが検討できます。

カードローンでのお借入れを考えているなら、最短18分（※）でご融資が可能なアイフルをご検討ください。ご契約後、スマホアプリを利用したカードレスでのお借入れにも対応しています。

カードローンやクレジットカードのキャッシング枠を利用すると、利息がかかります。あくまでも一時的にお金がない場合に検討し、返済シミュレーションをして計画的にご利用ください。

（※）お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。