ネットキャッシングの金利はどれくらい？考え方や負担を抑える利用法を紹介

更新日：2024-09-18

ネットキャッシングは、PCやスマホなどを使って、オンラインで申込みからお金の借入れまでを完結できるサービスです。

時間や場所を選ばず、必要なときに最短即日の融資を受けられる場合もあります。しかし、その便利さから、金利の設定がどうなっているか気になる方もいるでしょう。

この記事では、ネットキャッシングの金利に関して、上限の目安や考え方を解説します。金利を抑えるポイントもお伝えするので、ネットキャッシングを利用するときの参考にしてください。

アイフルをご検討の方へ

最短18分審査
はじめてなら契約から30日間利息0円
アプリやカードレス利用も可能
在籍確認の電話は原則なし

ここからの契約で対象者にもれなく現金1万円プレゼント※

ここからの契約で対象者にもれなく

現金1万円プレゼント※

今すぐお申込み

※諸条件あり

目次

ネットキャッシングとは

ネットキャッシングとは、PCやスマホを使って、申込みからお金の借入れまでをオンラインで完結できるお金の借入方法です。

通常、WEBサイトや専用のスマホアプリから申込みや借入れの手続きをし、指定する銀行口座からお金を受取ります。その際、銀行振込みの手数料はかかりません。

人を介さずに済むため、原則として24時間365日の申込みが可能で、最短即日の借入れにも対応します。お借入れにあたって銀行や店頭窓口、ATMへ出向く必要もないため、急な出費があったときや忙しいときにも利用しやすいでしょう。

ネットキャッシングを利用する方法

ネットキャッシングを利用するときには、カードローンとクレジットカードのキャッシング枠のいずれかを選びます。同じネットキャッシングでも違いがあるため、それぞれの特徴を確認しておきましょう。

カードローンのネットキャッシング

カードローンのネットキャッシングとは、申込みから借入れまでをWEB完結できる商品のことです。銀行や消費者金融で対応は異なりますが、ほとんどのカードローンがネットキャッシングに対応しています。

アイフルでも、WEBサイト上で手続きをすべて完結できます。手続き方法は以下の手順でおこないます。

WEBまたは専用のスマホアプリからお申込み
審査結果をメールでお知らせ
WEB上でご契約
指定する銀行口座へお振込み

審査にあたって収入証明書の提出は原則不要で、事前に書類を準備する手間もかかりません（※）。

カードローンには、アイフルの24時間365日即時振込サービスのように、あらかじめ本人の金融機関口座を登録しておけば、夜間・早朝でもスマホアプリからかんたん操作で「振込で借りる」ことが可能なものがあります。すぐにお金が振り込まれるため、すぐにお金を用意したいが、忙しくて店頭やATMに行く時間がないという方でも利用しやすいでしょう。

※アイフルと50万円超の限度額での契約をするお客様と他社を含めた借入総額が100万円を超えるお客様は必要となります。就業状況等、審査の過程で提出をお願いする場合もあります。

クレジットカードのネットキャッシング

クレジットカードのキャッシング枠は、決められた利用限度額の範囲内で、お金を借入れできるサービスです。ショッピング枠の利用限度額の範囲内で、ショッピング枠とは別枠として付帯されます。

カードローンと同じように、銀行系や信販系を問わず、多くのクレジットカードがネットキャッシングに対応しています。

クレジットカードのネットキャッシングは、WEBサイトか会員ページにログインして申込み、利用代金の引落し先口座に振込む方法が一般的です。

ただし、即日の借入れを実現するには昼12時前後までの手続きが必要など、時間を制限される場合がほとんどのため注意しましょう。

また、キャッシング枠はクレジットカードに必ず付帯されるわけではなく、付帯されていなければネットキャッシングを利用できません。利用にはキャッシング枠の新たな申込みと審査が必要です。

ネットキャッシングで即日融資は可能！申込みから審査を経て借入れるまでの流れを解説

ネットキャッシングの金利の考え方

Silhouette of a man thinking while looking at his smartphone.

ネットキャッシングは時間や場所を選ばずに必要なときにお金を借入れられる便利なサービスです。しかし、利用後は利息とともに返済しなければならず、商品ごとの金利差がどう影響するのか、気になる方もいるでしょう。

そこで、ネットキャッシングの金利の考え方や目安を紹介します。

ネットキャッシングには金利上限が設けられている

ネットキャッシングを含む金融機関などからの借入れには、上限金利が設けられています。借入金額に応じた上限として年15～20％が利息制限法で定められていて、この金利を超えることはありません。

多くのネットキャッシングには、「年3.0%～18.0%」のように、一定範囲の金利が表記されており、その範囲内で金利が適用されます。

クレジットカードのキャッシング枠には金利が固定されている商品もありますが、通常は商品ごとに示された一定の範囲内で金利が決まると考えてよいでしょう。

適用される金利は個々の契約ごとに変わります。また、契約条件や利用状況などが金利に影響する場合もあります。

カードローンの金利はクレジットカードより低め

ネットキャッシングとひと口に言っても、会社や商品によって金利は変わります。しかし、一般的には、カードローンのほうがクレジットカードのキャッシング枠より金利の設定は低い傾向です。

カードローンとクレジットカードのキャッシング枠の金利の目安

カードローンの金利	おおむね2.0～18.0%
クレジットカードのキャッシング枠の金利	おおむね15.0～18.0%

また、カードローンのなかでは、銀行系のほうが消費者金融系のカードローンよりも金利は低めとされます。

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの金利の目安

銀行系カードローンの金利	おおむね2.0～15.0％
消費者金融系カードローンの金利	おおむね3.0%～18.0%

金利だけに注目すると、銀行系カードローンに目がいくかもしれません。しかし、消費者金融系カードローンは審査がスムーズに進みやすいという魅力があります。

ネットキャッシングを選ぶときは、ご自身の希望に叶うサービスを受けられるかどうか、総合的に判断しましょう。

借入金額が上がるほど適用金利は下がる

先述のとおり、ネットキャッシングで適用される金利は一人ひとりの契約ごとに異なり、希望どおりの金利になるとは限りません。

ただし、契約する利用限度額が大きくなるほど、適用金利は低くなるのが一般的です。

とはいえ、高額な利用限度額になるほど、審査を通過するのはむずかしくなります。契約後に利用限度額を増額したくても、やはり審査が必要です。

キャッシング金利の相場は？利息計算の方法も解説

ネットキャッシングで金利を抑えるポイント

ネットキャッシングで適用される金利は、ご自身で決められません。しかし、計画的な利用によって、利息の負担を抑えられる可能性があります。

そこで、ネットキャッシングを利用するうえで押さえておきたいポイントを紹介します。

最小借入単位が少ないネットキャッシングを利用する

ネットキャッシングは、カードローンかクレジットカードのキャッシング枠かによって、借入れられるお金の単位が異なります。

カードローンの多くは1,000円以上1,000円単位のお借入れが可能
クレジットカードのキャッシング枠は1万円以上1万円単位が一般的

カードローンなら1,000円単位で細かな金額を借入れられるため、ネットキャッシングによる借りすぎを防げます。必要に応じた借入れを実現すれば、返済時の利息の負担も抑えられるでしょう。

無利息期間サービスを活用する

カードローンでは、初回限定など利用条件はありますが、利用後に一定期間を無利息とするサービスを提供しています。

無利息期間中に返済した金額は、原則全額元金に充てられます。そのため、借入残高を早く減らすことができ利息軽減につながります。

たとえばアイフルの「最大30日間利息0円サービス（※1）（※2）」なら、契約の翌日に借入れした場合、借入れから30日目に完済すれば利息を0円にできます。

※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。

※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

繰上返済を活用する

ネットキャッシングには、主に次のような返済方法があります。

ネットキャッシングの返済方法

カードローン	約定返済	毎月決められた期日（あるいは一定期間ごと）に指定された金額を複数回に分けて返済
クレジットカードのキャッシング枠	翌月1回払い	翌月のクレジットカードの引落し日にまとめて返済
クレジットカードのキャッシング枠	キャッシングリボ払い	クレジットカードの引落し日に合わせて、ご自身で指定した金額ずつ返済