フリーローンの審査基準とは？審査に落ちる原因やお金を借りる代替案を紹介

フリーローンは用途に制限がなく、担保なしで申込み可能なことから、多くの人々に利用されています。

ただ、フリーローンで融資を受けるためには、各銀行で定められた「審査」に通過する必要があり、中には通過基準を満たせず契約に至らなかったという人も少なくありません。

そこで、この記事では「フリーローンの審査において特に重視されるポイント」を4つご紹介します。

併せて、後半ではフリーローンで審査に落ちてしまった場合の代替案についても触れていますので、これから利用を検討している方や、別の借入手段を探している方はぜひご覧ください。

フリーローンの審査でよく確認される4つのポイント

フリーローンの審査は、提供元である銀行によってそれぞれ個別で行われています。

しかし、どの銀行であっても審査で確認される項目はある程度共通しているため、重要視されるポイントはある程度絞ることも可能です。

以下はフリーローンの審査で特に確認されやすいポイントをまとめたものです。

1．申込条件を満たしているか

銀行のフリーローンにはそれぞれ申込条件が設定されており、審査の際にはこれらを満たしている必要があります。

多くのフリーローンに共通している条件は以下3つ。

この他にも、銀行によっては追加で条件が課されていることもあるため、審査を受ける際には必ず当該フリーローンの詳細を確認しておきましょう。

2．申込者の属性情報はどうか

属性情報とは、審査を行うにあたって「申込者がどのような人物であるのか」を示したもののことです。

審査で注視される属性情報は銀行によって異なりますが、以下の5つは概ねどの銀行でも共通しています。

こういった情報をもとに、審査では個別にスコアが設定され、融資の可否や契約後の融資額を取り決めています。

基本的には、勤務先の規模が大きい、年収が高額であるなど金銭的に余裕があると判断されるほど、審査に通過する可能性が高いとされています。

3． 他社での借入額はどうか

申込をする銀行のフリーローン以外で、既にローンやクレジットカードのキャッシング等を利用していると、返済能力を疑問視され、審査に落ちてしまうことがあります。

具体的にどの程度以上の他社借入が審査落ちとなるのかは銀行によって異なり、利用者へ公表されていません。

ただ、他社での借入額が多ければ多いほど審査では不利となってしまう傾向がありますので、審査を受ける前に既存の借入は精算しておくことが重要です。

4． 過去の金融取引履歴は良好か

フリーローンの審査では、申込者のこれまでの金融取引履歴（信用情報）を参照し、過去に大きな問題を起こしていないかを確認します。

具体的には、以下のような履歴が注視されます。

これらの情報はいわゆる信用ブラックと呼ばれ、1つでも履歴に残っているとフリーローンを含めたあらゆるローン審査で落ちてしまう原因となります。

反対に、過去に利用していたローンやクレジットカード等の完済実績などがあると、フリーローンの審査にも好影響を与える要因となります。

「フリーローンの契約手続き」の流れ

フリーローンの契約に至るまでの流れは、どの銀行でも概ね以下のようなフローとなります。

銀行のフリーローンでは申込から契約に至るまで、約2週間程度の期間がかかります。

また、契約後の現金振込は、基本的に当該銀行の口座を所有している必要がありますので、併せて口座開設の手続きも行わなくてはなりません。

ここからは、各手続きの内容を簡潔に説明します。

1.申込み

利用したいフリーローンへ申込みを行います。

基本的には、インターネット申込みが主流ですが、金融機関によっては電話や郵送、また支店窓口などでも手続きが可能です。

申込時には以下のような項目を記載し、提出します。

2. 仮審査

申込時に申請した内容をもとに、本審査の前段階である仮審査が行われます。

仮審査時には、申込者本人や勤務先などへ電話連絡（在籍確認）が実施されますので、電話対応の準備が必要です。

電話連絡（在籍確認）について詳しく知りたい方は、以下の記事も合わせてご覧ください。

関連記事

在籍確認の電話の内容は？タイミングや電話をなしにする方法も紹介

在籍確認の電話について、タイミング・内容それぞれ丁寧に解説します。在籍確認について不安がある方は、ぜひこの記事をご覧ください。

3.仮審査結果の通知

申込時に申請したメールアドレスに、仮審査の結果が通知されます。

通過していれば本審査の案内がされますので、本審査に申込を行います。

4.書類提出

本審査実施にあたり、いくつかの書類を提出します。

提出する主な書類は以下の通りです。

申込時に申告した収入額と収入証明額が符号しない場合には、再審査対象となる可能性がありますので、正確な数値を記載することが大切です。

5.本審査

仮審査の結果を踏まえ、最終的な融資の可否や融資額の決定などが行われます。

この段階で、申込者の過去の金融取引履歴が照会されます。

仮審査に通過したとしても、本審査で否決されてしまうこともあります。

6.本審査結果通知

仮審査結果通知と同じく、申請したメールアドレスに結果が通知されます。

メール通知後に電話連絡が来る場合もあります。

7.契約

契約後、借入・入金手続きが行われます。

基本的にWEB上で手続きが可能ですので、店舗へ出向く必要はありません。

フリーローン審査に落ちた際の代替案

フリーローンの審査は各銀行の審査基準に基づき、厳正に行われます。

そのため、中には審査に落ちてしまい資金調達にお困りの方もいることでしょう。

そんな方にご検討いただきたいのが、フリーローンと同じく自由な用途でお借入いただけるアイフルの「キャッシングローン」です。

ここからはアイフルキャッシングローンをおすすめさせていただく理由や、フリーローンとの相違点などについてご紹介します。

お借入いただける可能性があるか『1秒』で診断可能

アイフルでは、お申込前に誰でもお使いいただける『1秒診断』を公式サイト上にご用意しております。

『1秒診断』はお客様のお名前等、個人を特定する情報は不要で、「ご年齢」「現在の年収」「雇用形態」「他社借入金額」の4つをご入力いただけますと、その場で簡易的な診断結果を通知させていただきます。

ご融資をお約束するものではございませんが、ローンの審査に不安を感じている方はお気軽にご利用ください。

アイフルでは最短25分で審査対応可能

アイフルでは、WEBからお申込みいただくと、最短25分の当日中※に審査対応をさせていただきます。

また、お申込み後はお急ぎの方に向けて優先審査を承る専用ダイヤルも設置しております。

お急ぎの方や当日中の融資をご希望の方は、ぜひご相談ください。

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

はじめてご利用の方は30日間の無利息サービスをご利用可能

アイフルのキャッシングローンでは、初回契約の方に限り、契約日の翌日から最大30日間の利息が0円となるサービスをご利用いただけます。

短期間でご返済いただけると、ご返済時の負担を最小限まで抑えることが可能となります。

その他フリーローンの相違点

その他にも、アイフルのキャッシングローンとフリーローンには金利やお申込方法などの違いがありますので、最後にまとめてご紹介します。

アイフルキャッシングローン商品紹介

今すぐお申込みお急ぎの方にもすぐ対応！