正しい金融会社の選び方｜お金を借りられる会社の種類と特徴

お金を借りられる金融会社を一覧化

ひとえに「金融会社」といっても、その種類は様々です。

お金を借りられる主な金融会社としては、以下が挙げられます。

まずは各金融会社の特徴を把握し、きちんと比較検討したうえで選びましょう。

お金を借りられる金融会社①：銀行

1つ目に、お金を借りられる金融会社として「銀行」が挙げられます。

銀行法に基づき融資を行う株式会社で、主な分類としては都市銀行・信託銀行・地方銀行・ネット銀行などです。

お金を借りられる金融会社の中でも、比較的低金利なローン商品が揃っています。

主な借入手段

銀行からお金を借りる場合、主に以下のようなローンを用いるのが一般的です。

目的型ローン

フリーローン

カードローン

事業者ローン

利用時の注意点

銀行の取り扱うローンは比較的低金利なものが揃っていますが、それだけ返済期間は長期的になりやすい傾向があります。

低金利とはいえ、完済までに支払う利息負担がどれくらいかかるのかも、事前に考慮しておきましょう。

お金を借りられる金融会社②：信用金庫

2つ目に、お金を借りられる金融会社として「信用金庫」が挙げられます。

銀行と混同されがちですが、「銀行は株式会社」「信用金庫は非営利法人」といった大きな違いがあることを理解しておきましょう。

経営方針も異なり、銀行のような営利目的ではなく、地域に寄り添ったサービス展開が特徴的です。

主な借入手段

信用金庫からお金を借りる場合は、主に以下のようなローンを用いるのが一般的です。

目的型ローン

フリーローン

カードローン

事業者ローン

利用時の注意点

信用金庫から融資を受けるには、以下のいずれかを満たしていなければいけません。

また、銀行の各種ローンと同様に比較的低金利で借入できる半面、返済は長期的になりやすいので注意しておきましょう。

お金を借りられる金融会社③：消費者金融

3つ目に、お金を借りられる金融会社として「消費者金融」が挙げられます。

個人向けの融資サービスとして、即日性に特化した「カードローン」を主として取り扱う貸金業者です。

闇金などの違法業者と混同されがちですが、テレビCMや街中の広告等でよく目にする消費者金融は、貸金業者として貸金業登録された正規業者なのでご安心ください。

主な借入手段

消費者金融からお金を借りる場合は、主に以下のようなローンを用いるのが一般的です。

カードローン

事業者ローン

利用時の注意点

申込から融資までのスピードに定評があるものの、他の金融会社と比べて金利は高めに設定されています。

過度な借入は返済トラブルに繋がる原因となりますので、ご利用は計画的に行いましょう。

お金を借りられる金融会社④：信販会社

4つ目に、お金を借りられる金融会社として「信販会社」が挙げられます。

販売信用取引を営む会社で、割賦販売を行っている各種メーカーや販売店をイメージしていただければ問題ありません。

ちなみに、一部の信販会社はクレジットカードの発行も行っています。

主な借入手段

信販会社からお金を借りる場合は、主に以下のようなローンを用いるのが一般的です

ショッピングローン

カードローン

クレジットカードのキャッシング

利用時の注意点

ショッピングローンは比較的低金利なものが多いですが、購入商品によっては利用できない場合もあるのでご注意ください。

カードローン、クレジットカードのキャッシングについては、消費者金融が取り扱うカードローンと同等の金利がかかるので、計画的に借入するようにしましょう。

お金を借りられる金融会社⑤：クレジットカード会社

5つ目に、お金を借りられる金融会社として「クレジットカード会社」が挙げられます。

名称からも分かるように、クレジットカードを発行し、入会手続きや審査といった会員管理を行う役割を担う会社です。

ちなみに、国際ブランドの加盟店管理会社も、クレジットカード会社に含まれます。

主な借入手段

クレジットカード会社からお金を借りる場合は、主に以下のようなローンを用いるのが一般的です。

クレジットカードのキャッシング

利用時の注意点

前提として、お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていない場合は、お金を借りることができません。

キャッシング枠を付ける際は、ご契約中のクレジットカード会社に申請し、再度審査を受けましょう。

その他、キャッシング金利は消費者金融のカードローンと同等なので、返済時の利息負担にも注意が必要です。一括払いが難しい場合、あとからリボ払いに変更できるサービスもありますが、乱用は避けてください。

金融会社の選び方【シチュエーション別】

お金を借りられる金融会社は、ご自身のお借入希望に応じて選択することが重要です。

これから借入先を選ぶ方は、以下2点を意識してみましょう。

上記のいずれかを重視し、ご自身の状況に応じた金融会社を選んでいきましょう。

お急ぎの方は大手消費者金融

上記のような方は、最短申し込んだその日にお借入可能な大手消費者金融のカードローンをご検討ください。

各種ローン手続きのうち、時間のかかりやすい審査は最短即日対応。

カードローンを取り扱う消費者金融によって差はありますが、申込から最短1時間後にお借入することも可能です。

既にキャッシング枠があればクレジットカード会社

お急ぎであれば、お手持ちのクレジットカードでキャッシングするのも選択肢のひとつと言えます。

とはいえ、クレジットカードにキャッシング枠が付帯されている場合に限られるのでご注意ください。

キャッシング枠が付帯されていない場合、クレジットカード会社に申請が必要です。借入まで1週間～1ヶ月程かかるので、お急ぎの方は見送りましょう。

低金利で借りたい方は銀行

「高額な借入になるので金利が気になる」
「できるだけ利息を節約したい」

上記のような方は、銀行の各種ローンをご検討ください。

借入金の用途が明確な場合は「目的型ローン」、該当する目的型ローンがなければ「フリーローン」といった流れで考慮しましょう。

生活費の補填など、日常的な借入を検討されている場合は、限度額の範囲内で追加借入できる「カードローン」も視野に入れてみてください。

事業者は信用金庫も検討すべき

事業性資金としてのお借入を希望する場合は、信用金庫の事業者向けローンをご検討ください。

会社の運転資金や設備投資など、事業者向けのご融資を比較的低金利で検討してもらえます。

金融会社によっては、事業計画書等の提出が必要となりますので、ご希望される場合は事業所のある地域内の信用金庫に相談してみましょう。

金融会社でお借入をご希望される方はアイフルにご相談ください

お金を借りられる主な金融会社をいくつか紹介していきましたが、いかがでしたか？

状況に応じて適切な金融会社を選ぶことが重要なので、記事中で解説した内容をぜひ参考にしてみてください。

ちなみに、お急ぎでお借入しなければいけない方は、アイフルにご相談ください。

アイフルの「キャッシングローン」は即日融資に対応しており、申込後最短25分でご融資も可能です。

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