50万円を借りる方法とは？カードローンで借りる際の注意点や必要な条件を解説
医療費や引っ越しなど、急な出費として50万円必要となったものの、手持ちのお金が不足していて誰かから借りたいと考えている方もいるでしょう。
お金を借りる方法には、各種ローンの利用やクレジットカードのキャッシングが考えられますが、50万円を借りるならカードローンがおすすめです。
本記事では50万円借りる方法と、カードローンで借りるメリットや注意点、利用条件を解説します。カードローンで50万円借りようと検討中の方は、参考にしてください。
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- 目次
50万円借りる方法6選
まずは50万円借りる方法を6つ紹介します。目的次第で適した借り方は異なるため、ご自身の状況を考えて方法を検討しましょう。
①家族や友人・知人から借りる
家族や友人・知人を頼れるなら、50万円借りられないか相談してみましょう。ただし、親しい間柄でも金銭トラブルに発展しないよう注意が必要です。
50万円が必要な事情をしっかり説明し、返済時期や条件を決めて借りましょう。口頭での確認だけでなく、借用書を用意しておくのも重要です。
②目的別ローンやフリーローンを利用する
金融機関では目的別ローンや、借りたお金の利用目的を指定されないフリーローンなど、各種ローン商品を用意しています。50万円借りられるものもあるので、融資条件や金利を確認して利用を検討しましょう。
ただし、目的別ローンは借りたお金の利用目的によっては、利用できないケースもあります。お金を借りる目的が目的別ローンの用途に適しているかに注意しましょう。
また、ローンのなかには担保や保証人が必要だったり、審査に時間がかかったりするものがあります。実際に50万円借りられるまでに時間がかかることがあり、急いでいる場合は間に合わない可能性がある点にも注意しましょう。
③銀行のカードローンを利用する
銀行のカードローンは借りたお金の用途を指定されず、設定された利用限度額の範囲までなら、くり返しお借入れが可能です。すでに銀行口座を開設している銀行のカードローンなら、お手続きを省略できる場合もあります。
ただし、借りる金額の大小にかかわらず、契約時の審査には少々時間がかかります。早くても翌営業日からのお借入れとなり、お申込みの当日には借りられない点に注意しましょう。
④消費者金融カードローンを利用する
消費者金融のカードローンは金融機関の各種ローンより、審査が早く進む傾向があります。最短、お申込みの当日にお借入れができる場合もあり、急いでいるときにはありがたい存在です。
希望する利用限度額が50万円以下なら、審査時に収入証明書の提出が不要なケースもあります。ただし、お借入れの状況次第では、50万円以下の利用限度額でも収入証明書を求められる場合があります。
また、利用限度額は審査で決まるため、誰でも必ず50万円借りられるわけではありません。
消費者金融のカードローンでは、所定の日数以内でのご返済なら利息が発生しない、無利息期間を設定しているところもあります。もし、ご返済の見通しが早い場合は、利息負担を軽減しながらのお借入れが可能です。
⑤クレジットカードのキャッシング機能を利用する
手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付帯されていれば、お手続き不要で現金を借りられます。急ぎでお金を用立てたい場合には、キャッシング機能の利用も選択肢の一つです。
ただし、クレジットカードのキャッシング機能を利用する場合は、ショッピング枠内の範囲でしか借りることができません。もしも設定されている金額が50万円以下だと、借りたい金額が不足するでしょう。また、キャッシングを利用すると、ショッピングで使える枠も減少します。
キャッシング枠の増額や、設定されていないクレジットカードにキャッシング機能を付帯させるには、お手続きが必要です。キャッシング枠の増額や機能の追加には審査があり、審査に通過しなければ希望する金額を借りられない点に注意しましょう。
⑥公的融資制度を利用する
国や公的機関から受けられる融資制度でも、50万円借りられる場合があります。
ただし、お金の利用目的や世帯収入に条件があり、誰でも自由な目的でお金を借りられる方法ではありません。
厚生労働省の生活福祉資金貸付制度
厚生労働省の生活福祉資金貸付制度では、所定の条件にあてはまる人に対してお金を貸付けています。
借りられる資金は総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4つに分かれており、それぞれの利用目的に応じて費用の詳細が細分化されています。
たとえば、総合支援資金の一時生活再建費では、生活再建のために一時的な費用や滞納している公共料金の立て替え費用に利用でき、60万円以内の金額を貸付けています。
また、福祉資金の福祉費は生活に必要な幅広い目的の費用に利用でき、目的ごとに上限目安は設定されていますが、貸付額は最大で580万円までとなっています。
厚生労働省の求職者支援制度
再就職や転職、スキルアップを支援する求職者支援制度では、無料の職業訓練と就職サポートが受けられ、給付金も受け取れます。もし給付金を受け取っても訓練期間中の生活費が不足する場合、求職者支援資金融資を通じて資金を借りられます。
融資額は単身者の場合月額5万円、扶養家族がいる方は月額10万円の融資が可能であり、訓練期間の予定月数に応じて金額が決まります。
この制度はスキルアップのための長期訓練期間中に必要な生活費として、50万円の支援を受けることができるものです。
日本政策金融公庫の融資制度
日本政策金融公庫は小規模事業者や創業者への事業融資、教育資金の融資をしている政府系金融機関です。
お金を借りる目的別にさまざまな融資制度を用意しており、条件も異なりますが、50万円借りられるものも数多く存在します。比較的金利も抑えられており、適切な利用目的がある場合は利用を検討する価値があります。
ただし、融資を受けるには融資制度ごとに指定された書類の提出が必要となり、審査に一定の時間がかかることがあります。
50万円をカードローンで借りるメリット
カードローンなら、借りたお金の利用目的を指定が不要で、必要な金額のお借入れが可能です。
アイフルなら、ご返済シミュレーションを通じて月々のご返済金額や完済までのご返済回数をかんたんに確認することができます※。
たとえば50万円のお借入れで実質年率18%、ご返済回数12回の場合、月々のご返済金額は46,000円です。
また、アイフルのキャッシングローンは金利3～18%の範囲で設定されていますが、ファーストプレミアムカードローンなら金利が3～9.5%と、より低い金利でのお借入れが可能です。
※本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
①来店不要でお手続きできる
カードローンはWebやスマホアプリで、お申込みからご契約、お借入れまでが完結するサービスも存在します。
本人確認書類の提出や、お借入れに使うカード発行のために、店頭まで行く必要がありません。仕事の合間や自宅にいても、手続きを進められます。
②担保や保証人が不要で借りられる
金融機関のローン商品には、担保や保証人を求められるローンもありますが、カードローンは無担保でお金を借りられます。
担保の用意や保証人を依頼する手間がなく、お借入れまでに必要な時間を短縮できます。
③無利息期間サービスを利用できる
カードローンのなかには、所定の日数以内にご返済すると、利息がかからない無利息期間サービスを用意しているものもあります。
アイフルでは、ご契約から最大30日間利息負担が0円になる、最大30日間利息0円サービスを用意しています※1※2。はじめてのご利用で、近いうちに返済できるめどがある場合、利息を支払わずに借りられて便利です。
- ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
- ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
④利用限度額の範囲なら何度でも借りられる
目的別ローンやフリーローンは、お借入れのたびにお申込み・審査が必要です。しかし、カードローンならご契約後は設定された利用限度額の範囲内で、くり返しのお借入れが可能です。
今後、急な出費があったときにも利用できます。
カードローンで50万円借りる際の注意点
カードローンで50万円借りる場合、以下で解説する事柄に注意しましょう。
①審査を通過する必要がある
カードローンの利用には、利用限度額に関わらず審査が必須です。
申込時の申告情報は正確に記入または入力し、本人確認書類は必要な部分がしっかり見えるものを用意して提出しましょう。申告情報や提出書類に不備があると、審査に時間がかかったり、審査で落とされたりする場合があります。
審査で不利に働くことがないよう、申込時は注意しましょう。
②収入証明書の提出が必要な場合もある
希望する利用限度額が50万円までなら、本人確認書類の提出のみで審査、ご契約できるカードローンもあります。しかし、他社からのお借入れの状況やご返済能力によっては、収入証明書の提出を求められる場合もあります。
必要な場合に備えて、すぐに提出できるよう準備しておきましょう。
③ご返済の計画をしっかり立てる
カードローンでお金を借りる場合、ご返済の計画は大切です。毎月いくら返して、どれくらいの期間がかかるのか、利息を含めた総額はいくらかを把握しておきましょう。
アイフルでは、お借入れの金額やご返済の回数を簡易的に調べられる「ご返済シミュレーション※」を利用できます。ご返済の計画を立てる際にご活用ください。
※本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
カードローンで50万円借りるときに必要な条件
カードローンを契約する際の審査基準は明かされていません。しかし、サービスごとに利用対象者の条件が定められ、契約可能な対象年齢や返済能力が十分でないとお借入れになれません。
カードローンで50万円かりるときに必要な条件を解説します。
①契約可能な対象年齢であること
カードローンでは「20歳以上・60歳未満」などと、商品ごとに契約できる対象年齢を定めています。所定の対象年齢でない場合は、十分な収入があり、返済能力を有していてもお借入れになれません。
同じ金融機関でもサービスごとに対象年齢が異なる場合もあるため、注意しましょう。
②十分な収入があること
貸金業者は総量規制により、年収の3分の1を超える金額を貸付けられません。
50万円借りたい場合は、150万円以上の年収が必須です。また、定期的で安定した収入を得ているかも重要です。毎月・毎年の収入に極端な差があると返済能力を認められない可能性があります。
③お借入れ・ご返済の状況に問題がないこと
カードローンを契約する際の審査時には、信用情報が確認され、現在の借入残高や支払遅延、滞納の有無も調べられます。
借入残高や件数が多いと、新しく借りられない可能性があります。さらに、遅延・滞納がある場合も、審査ではマイナスです。
お借入れ・ご返済の状況に問題がある状態では、計画的に利用できていないと判断され、審査通過が難しくなるでしょう。審査に通過できても、希望する50万円を借りられない場合があります。
④必要な書類を提出できること
カードローンの審査では、本人確認書類と収入証明書類の提出が必要です。
本人確認書類には免許証やマイナンバーカード、収入証明書類には給与明細書や源泉徴収票、確定申告書などが挙げられますが、どの書類が使えるかはカードローン会社ごとに異なります。
なお、収入証明書類は利用限度額が50万円までなら不要な場合もありますが、お借入れの状況や就業状況の確認で提出を求められる場合もあります。
求められた書類を提出できなければ、審査が進みません。カードローンでお金を借りるため、所定の手順に従って必要書類を提出しましょう。
アイフルのカードローンは無利息サービスが利用できる
アイフルの「キャッシングローン」は、利用限度額1万円から最大800万円まで対応しているので、50万円借りたいときにも使えるカードローンです※1。
アイフルでの利用限度額が50万円を超えず、他社からのお借入れと合わせても100万円を超えなければ、収入証明書不要でお手続きいただけます。
また、アイフルをはじめて利用する方は、最大30日間利息0円サービスも利用できます※2※3。契約日の翌日から30日間適用され、期間内なら一度ご完済されてから再度のお借入れも無利息の対象です。
素早く借りて、すぐに返す予定の方におすすめのカードローンです。
- ※1アイフルの利用限度額が50万円超、または他社を含めた借入れ金額が100万円を超える場合は源泉徴収票など収入を証明する書類の提出が必要となります。
- ※2アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
- ※3ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
50万円借りるときはカードローンを活用して計画的に返済しよう
50万円借りたい場合、家族・友人を頼るほか、各種ローンやクレジットカードのキャッシング利用もありますが、カードローンもおすすめです。
カードローンは借りたお金の利用目的を問われず、無担保で借りられます。また、消費者金融のカードローンでは、お申込の当日にご融資が可能な場合もあります。
ただし、金利がいくらになるか注意して、計画的に利用しましょう。ご返済の期間が長期化すると支払う利息は多くなり、負担が増加することになります。
アイフルでは、50万円を即日で借りられる場合もあり、最大30日間利息0円サービスを活用すれば、利息を負担せずにお借入れが可能です※1※2。ご返済シミュレーションで月々のご返済金額や、ご完済までのご返済回数も目安がわかるので、活用しましょう※3。
- ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
- ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
- ※3本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。
