30万円を借りる3つの方法

30万円を借りる方法はいくつかありますが、せっかくお金を借りるのであれば利便性が高い借入先を選択するのがおすすめです。利便性の高い個人の借入先には以下が挙げられます。

それぞれの特徴を紹介します。

すぐに30万円を借りたいなら消費者金融カードローン

消費者金融カードローンは、消費者金融業者が提供している個人向けの無担保ローンです。主なメリット・デメリットは以下です。

消費者金融カードローンは、即日融資を受けられる可能性が高いのが大きな魅力でしょう。基本的に大手消費者金融業者が提供するカードローンは最短即日融資に対応しており、審査時間も30分程度の場合が多いです。

また、新規申込の方であれば無利息期間を利用できるケースも多いため、期間内にご返済いただくと利息分を節約できる可能性もあります。

いっぽう、デメリットには、銀行カードローンより上限金利が高めに設定されていたり、総量規制によって借入総額が年収の3分の1までと制限がある点が挙げられます。

低金利で30万円を借りるなら銀行カードローン

銀行カードローンは、都市銀行や地方銀行などの金融機関が提供している個人向けの無担保ローンです。主なメリット・デメリットは以下のとおりです。

銀行カードローンの最大の特徴は、消費者金融のカードローンに比べて低金利で借りられるケースが多い点です。ただし、低金利とはいえ、審査によって個人差があるので、借りる金額や期間などの条件によっては消費者金融のカードローンとそれほど変わらない場合もあります。

また、銀行カードローンは口座を開設していればキャッシュカードと一体型のカードが利用できたり、お引落しのときに口座残高の足りない分を自動でご融資可能な機能が利用できたりと、サービスが豊富な点も魅力でしょう。

いっぽうデメリットには、即日融資ができない点が挙げられます。銀行カードローンは反社会勢力との関係がないかを申込時に照会をするため、融資が開始されるまで最短でも数日は必要です。

そのほか、銀行カードローンの金利は低めに設定されているケースが多いですが、消費者金融カードローンのように無利息期間を設けている場合が少ないのもデメリットになるかもしれません。

審査なしで30万円を借りるならクレジットカード

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードに備わっている機能のひとつで、利用可能枠の範囲内で何度でも借入れ・返済ができ、カードローンと同様に利便性が高いサービスです。

キャッシングを利用するためにはキャッシング枠を設定するための申込みが必要ですが、クレジットカードによっては新規申込の時点でキャッシング枠が設定されている場合があります。

そのため、すでにクレジットカードを保有しており、キャッシング枠が設定されている方なら、申込みや審査なしで現金を借りることができます。

ただし、いくらまでお金を借りられるかは利用可能枠によるので、30万円まで借りられない場合もあります。

関連記事

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは？賢い使い分け方を解説

30万円を借りるならカードローンがおすすめ

30万円を借りるなら利便性が高く、申込みがしやすいカードローンの利用がおすすめです。消費者金融カードローンと銀行カードローンでサービスや特徴は異なりますが、共通する点も多数あります。

ここではカードローンのメリットとデメリットを紹介するので、30万円借りるためにカードローンの利用を考えている方はしっかと把握しておきましょう。

カードローンのメリット

カードローンの主なメリットは以下です。

カードローンは原則、担保・保証人不要で申込みが可能です。ご融資を受けるために担保や保証人が必要ないため、誰にも知られずに30万円を借りたい方も利用しやすいでしょう。

また、カードローンは利用限度額の範囲内であれば、お借入れ・ご返済を繰り返して利用できるため、状況に合わせて活用できる利便性の高さも魅力です。

利用目的は基本的に自由なので、お買物や旅行、冠婚葬祭など幅広いシーンで必要な金額を借りることができます。

なお、カードローンによっては事業資金としての利用が禁止されている場合もありますが、アイフルのカードローンは事業資金としても利用可能です。

カードローンのデメリット

カードローンのデメリットは以下です。

カードローンは住宅ローンやマイカーローンなどの目的型ローンに比べて金利が高めに設定されている点がデメリットです。

ただし、カードローンによっては無利息期間が設けられている場合があるので、短期間のお借入れであれば無利息期間を利用して利息の節約ができる場合があります。

たとえばアイフルのカードローンは、「最大30日間利息0円サービス※1※2」があるので、期間内のご返済であれば利息がかかりません。

また、カードローンの契約や利用・返済履歴などは、信用情報機関に登録されます。しっかりとご返済されていれば問題ありませんが、ご返済の遅延や滞納を繰り返すと信用情報に傷が付いてしまい、ほかのローン審査に影響を与えるリスクがある点は覚えておきましょう。

関連記事

信用情報はどこで確認できる？登録される内容や期間、開示方法を詳しく解説

• ※1アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
• ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

カードローンで30万円を借りる場合に知っておきたい審査項目

カードローンの契約には審査が必要です。審査基準は金融機関や消費者金融業者によって異なり、明確な審査基準は公表されていませんが、共通して抑えておきたい基準は存在します。

ここでは、カードローンの申込みで最低限確認しておきたいポイントを紹介します。

審査項目① 申込みの年齢制限

カードローンは、金融機関や消費者金融業者ごとに申込年齢が決まっています。

2022年4月に成年年齢が引き下げられたことで、一部のカードローンは18歳以上でも申込みが可能になっていますが、従来通り20歳以上としている場所も多くあります。たとえばアイフルのカードローンの申込年齢は「満20歳以上69歳まで」です。

申込年齢に該当していない場合は、そもそも申込条件を満たしていないため、審査に通過できません。ですので、カードローンに申込む場合は、最低限、申込年齢は確認しておくようにしましょう。

審査項目② 収入の安定性

カードローンの審査では返済能力の確認をします。ここでいう返済能力は、収入の金額だけでなく毎月継続して安定した収入があるかどうかも重要です。

安定した収入がある方はご返済が滞る可能性が低いと考えられるため、収入が不安定な方より審査では有利になる傾向があります。

また消費者金融カードローンの場合は貸金業法で定められている「総量規制」があるため、収入の金額に応じて借入総額の上限が決まっています。総量規制とは、「原則、年収の3分の1を超える貸付を禁止する」という貸金業者が守らなければいけない制度です。

たとえば年収300万円の方であれば、借入総額の上限は100万円です。

なお、銀行カードローンは銀行法の範囲になるため、総量規制は適用されませんが、返済困難になるようなご融資の禁止または総量規制と同等の自主規制を設けている銀行も多いので、上限なくお借入れできるわけではありません。

審査項目③ お借入れ・返済遅延などの履歴

カードローンの審査では信用情報機関に照会をして、申込者のローンやクレジットカードなどの取引履歴を確認します。このような客観的な取引事実を登録した個人の情報を信用情報といいます。

カードローンは無担保でご融資するため、「しっかりとご返済いただける方であるか」という信用が重要です。そのため、ご返済の遅れや滞納により信用情報に傷があると、審査では不利になる可能性が高いです。

特に、長期の返済遅延や任意整理などが過去にある方は、信用情報機関に「異動情報」として記録されている可能性が高く、審査に通るのが難しくなります。

カードローンで30万円を借りるときの注意点

カードローンはお借入れ・ご返済を繰り返し利用できるため便利ですが、カードローンで借りるときは注意点があります。

ここでは、特に注意しておきたい項目を紹介します。

新規の方が30万円を借りる場合は審査がある

貸金業法を遵守している正規の消費者金融業者は、カードローンの申込みを受けた場合は法に則り必ず審査を実施します。審査なしでお金を借りることができるのは違法な業者なので、注意しましょう。

また、各金融機関では独自の基準に沿って審査をしています。「審査が甘い」などの文言を目にすることもありますが、特定の金融機関や消費者金融業者の審査が甘いということはないので、勘違いしないように注意してください。

審査で見られる内容

カードローンの審査は、大きく以下の3つの内容が確認されるため、事前に確認しておくようにしましょう。

申込条件は各金融機関・消費者金融業者の公式サイトに記載があるので、最低限確認しておくようにしてください。

また、前述しているように、審査の重要項目には返済能力の有無があります。返済能力は収入状況のほかに、他社での借入状況も影響します。

事実と異なる内容を申告してしまうと、虚偽申告として審査に影響を与えてしまう可能性があるので、嘘の申告はせずに正確な情報を申告するようにしましょう。

関連記事

カードローンの審査とは？通らないケースや通過するために必要なことを解説

30万円を借りる際は計画的な利用を心がける

カードローンで、お金を借りるときは利息の返済も考慮して計画的な利用を心がけるようにしましょう。金利はカードローンによって異なるため、事前に確認し、30万円借りた場合の利息と返済金額をシミュレーションしておくのがおすすめです。

利息は「借入残高×金利（実質年率）÷365日（うるう年は366日）×利用日数」で計算できます※。たとえば30万円（実質年率18.0％）を半年（6回）でご返済いただく場合の利息と返済金額は以下になります。

また、カードローンによっては無利息期間を設けていたり、繰上返済ができたりするので、上手に活用して、支払う利息を抑えながら賢くお金を借りましょう。

• ※借入の当日はご利用日数に含まれません。
• ※1円未満は切り捨てです。

アイフルのカードローンなら来店の必要なし！最短18分で30万円のお借入れ可能

すぐに30万円を借りたい方は、即日融資に対応しているアイフルのカードローンがおすすめです。アイフルのカードローンは、WEB、電話、無人契約ルームの申込方法を選択できます。

最短で審査・ご融資を受けたい方は、WEBからのお申込みがおすすめです。最短18分でご融資が可能で、フォームの入力も5分で完了できるので、ぜひご検討ください※1

また、新規の方であれば、ご契約の翌日から「最大30日間利息0円サービス※2※3」があるほか、繰上返済にも対応しています。

無利息期間内にできるだけご返済を進めたり、お金に余裕がある月は繰上返済をしたりすれば、利息の節約につながるでしょう。

• ※1お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
• ※2アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン（キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン）を利用する方が利用可能です。
• ※3ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

まとめ

個人で30万円を借りる方法はいくつか考えられますが、カードローンの利用がおすすめです。特に、急ぎで30万円のお借入れが必要な方は、消費者金融カードローンなら即日融資に対応しているケースが多いので、申込みを検討してみてください。

ただし、カードローンの契約には審査が必要なので、最低限、申込条件は確認し、正確な情報を申告するように心がけましょう。

またカードローンを利用するときは、利息や返済金額を考えて計画的な利用が大切です。事前にシミュレーションをして、無理のない返済計画で賢く活用してください。