お金を借りられる場所はどこ?選び方や注意点などを解説

お金を借りられる場所はどこ?選び方や注意点などを解説

はじめてお金を借りるなら、お金を借りる場所や方法などの特徴を知っておくとよいでしょう。お金を借りられる場所は幾つかありますが、それぞれ特徴が異なります。ご自身に合った方法を選びましょう。

本記事では、お金を借りられる場所や、はじめてお金を借りる場合のおすすめを紹介します。

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目次

お金を借りられる場所や方法

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お金を借りられる場所や方法は以下の通りです。

  • ①銀行
  • ②信用金庫
  • ③クレジットカードのキャッシング機能
  • ④消費者金融

順に解説します。

①銀行

銀行では、個人でもローンを申込むことが可能です。ローンとは一般的に銀行や信用金庫などの金融機関からお金を借りて、少しつずつご返済していく仕組みの商品のことで、主に以下のようなローンがあります。

ローンの種類 概要
住宅ローン 住宅の購入やリフォームなどを目的としたローン
自動車ローン 自動車の購入を目的としたローン
教育ローン 子供の大学入学や留学費用などを目的としたローン
カードローン 目的を定めず、設定された金額まで借りられるローン

銀行のローンでは、目的に応じたローンでお金を借りることができ、決められた金利と一緒に元金をご返済します。お金を借りる目的が住宅や自動車などの高額な商品の場合は、銀行でローンの相談をしてみましょう。

②信用金庫

信用金庫でも住宅ローンや自動車ローンなどを組むことは可能です。信用金庫と銀行の基本的な業務内容は同じなので、ご自身の都合に合ったほうを選びましょう。なお、信用金庫と銀行では次のような違いがあります。

信用金庫 銀行
組織 会員の出資による協同組織の非営利法人 株式会社組織の営利法人
対象者 地区内に住所や居所を有している
地区内に事業所を有しているなど
制限はない

信用金庫は地域に住んでいる方同士の助け合いを目的とした共同組織の非営利法人です。そのため、お金を借りられる資格がある方は、原則として信用金庫が担当している地区内に住んでいる方や事業所を有している個人や中小企業になります。

いっぽう、銀行は株式会社が運営している営利法人です。一般的な株式会社と同様に株主の利益が優先され、対象者には制限がありません。

つまり、信用金庫と銀行では目的とお金を借りられる資格の2つが異なり、住んでいる場所によっては信用金庫が利用できないケースがあるので注意しましょう。なお、借入には審査があります。

③クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードにはショッピング機能とキャッシング機能があります。

  • ・ ショッピング機能:利用限度額の範囲で買物時に支払いができる機能
  • ・ キャッシング機能:利用可能額の範囲でお金を借りられる機能

クレジットカードでは、個人のご返済能力を審査して、設定された金額の範囲内でならショッピング機能やキャッシング機能が利用可能です。

キャッシング機能は自身で申込むことで利用できるようになります。あらかじめ申込んでおくことで、利用限度額の範囲ですぐに借入れが可能です。

④消費者金融

消費者金融とは、主に個人向けの融資事業に特化した金融機関です。

消費者金融では、利用限度額の範囲内であれば自由に借入れができる場合が多い傾向があります。消費者金融によっては、場所や時間に縛られず、利用限度額内であれば何度でも利用可能です。

お金を借りる前に知っておきたいこと

お金を借りる前に知っておきたいこととしては、以下の点が挙げられます。

  • ・ お金を借りる際には審査がある
  • ・ お金を借りる際に必要な書類がある
  • ・ お金を借りる際には金利が発生する
  • ・ 借りられるお金には上限がある

お金を借りる際には審査がある

お金を借りられるのは、銀行や消費者金融などの貸し手側から信用があると判断された場合のみです。

信用の有無は、年齢や職業、収入、過去の返済状況といった信用情報から判断されます。

原則として審査基準は明らかにされていませんが、過去に返済遅延などがあると信用がないと判断され、審査に通らない可能性があります。

つまり、お金を借りたいと考えているすべての方が、必ずお金を借りられるとは限りません。

お金を借りる際に必要な書類がある

お金を借りる際には、本人確認が可能な書類と、収入を証明できる書類を求められます。たとえばアイフルの場合、主に次の書類が必要となります。

必要な書類 種類
本人確認書類

運転免許証

個人番号カード

住民基本台帳カード

特別永住者証明書

在留カードなど

収入証明書

源泉徴収票(直近/最新分)

給与明細書(直近2ヶ月分)※1

確定申告書/青色申告書

住民税決定通知書/納税通知書

所得(課税)証明書

年金証書/年金通知書など

なお、お金を借りられる場所によって認められる書類が異なる場合があるので、事前に確認しておくとよいでしょう。

※1給与明細書は直近2ヶ月分が必要になります。住民税の記載がある場合、直近1か月分のみで可となることもあります。また、賞与支給のある方は、1年以内(夏・冬・各々)の賞与明細書も、給与明細書と合わせて提出します。

お金を借りる際には利息が発生する

お金を借りたら、銀行や消費者金融などの貸し手が定めた利息が発生します。利息は借入れに対して発生する手数料で、借入期間が長くなるほど増えていきます。利息を計算するときに用いるのが金利です。金利は借入金額に対する、利息の割合を指します。

  • ・ 借入金額×金利÷365日(うるう年は366日)×借入日数=利息※1※2※3

次の表はアイフルで20万円を実質年率18.0%で借りた場合の利息の合計金額を返済回数ごとにシミュレーションしたものです。

返済回数 利息の合計金額※4
5回 9,136円
10回 16,763円
15回 24,931円
20回 32,019円

返済回数が少ないほど利息の合計金額も少なくなりますが、1回あたりのご返済金額は大きくなります。そのため、お金を借りる際はご返済金額や利息額などをシミュレーションしてみるとよいです。

また、金利は金融機関やお金を借りる方法によって異なるので、お金を借りる際は注意してみましょう。

  • ※1借入の当日はご利用日数に含まれません。
  • ※21円未満は切り捨てです。
  • ※3うるう年は366日での計算となります。
  • ※4本シミュレーションの結果は、本日をお借入日とした場合の参考値です。目安としてご利用ください。

借りられるお金には上限がある

お金を無制限に借りることはできません。貸金業法で総量規制が定められており、借入残高が年収の3分の1を超える場合は原則お金を借りられません。

たとえば、年収450万円の方は、年収の3分の1にあたる150万円まで借りられます。既に別の消費者金融で100万円を借りている場合は、新規に50万円まで借りることは可能と考えることができます。

仮に、すでに借りている100万円のうち、20万円をご返済していれば、新規に70万円まで借りられます。ただし、利用限度額は審査によって確定するため、必ずしも年収の3分の1の金額を借りられるわけではない点は念頭においておきましょう。

なお、住宅ローンのような一部ローンは総量規制の対象にはなりませんが、申込みの際にはそれぞれの家計状況などが考慮されます。

お金を借りる場所の選び方

お金を借りる場所の選び方は以下の通りです。

  • ・ お金を借りる目的
  • ・ お金を借りた場合の金利
  • ・ サービスやキャンペーンなど

お金を借りる目的

お金を借りる目的は人によって異なるため、銀行や消費者金融などの貸し手のサービスも複数あります。

たとえば、住宅ローンは住宅を購入したい人が利用するローンで、借りられる金額が大きく、ほかのローンに比べて金利が抑えられていますが、審査完了までの時間がかかります。

いっぽう、カードローンは総量規制の対象となるため借りられる金額は年収の3分の1までと制限はあり、金利も目的別ローンと比較して高く設定されていますが一度審査をすれば遅延などが発生したり、借入総額が増加しない限り利用限度額の範囲なら何度でもお金を借りることが可能です。

お金を借りる場所や方法によって借りられる金額、借りられるまでの時間、金利などは異なるので、ご自身の目的に合った方法を選択しましょう。

お金を借りた場合の金利

お金を借りる場合、金利が発生する場合があり、金融機関やローンの種類によって利率は異なります。

実際の利息は借りている金額と返済回数などで異なりますが、基本的に金利が大きいほど支払う利息も増えていきます。

そのため、お金を借りるなら、目的のローンが借りられるかを調べたうえでなるべく金利が低い商品がある金融機関を選ぶとよいでしょう。

サービスやキャンペーンなど

お金を借りる場所によっては、独自のサービスやキャンペーンを展開している場合があります。

サービスやキャンペーンの内容にもよりますが、たとえば期間限定の無利息サービス利用した場合、利息が抑えられるメリットがあります。そのため、お金を借りる場所を選ぶ時は、サービスやキャンペーンなどの内容をチェックしましょう。

お金を借りる際の注意点

ここでは、代表的な例として消費者金融でお金を借りる場合の注意点について解説します。

借入時は主に以下の点に注意しましょう。

  • ・ 借入契約の内容をしっかり確認する
  • ・ 過剰なお借入れは避け、必要最小限にとどめる
  • ・ ご返済計画を立てておく

借入契約の内容をしっかり確認する

借入契約は、主に次のような契約内容に基づいて取引を交わします。

  • ・ 返済方法
  • ・ 利率
  • ・ 返済期間
  • ・ 返済に遅れた場合の対処など

利率や返済方法、返済期間などの借入契約の内容をあらかじめ確認しておけば、将来的なトラブルを回避できます。また、不明な点を担当に質問して最適な返済方法を知ることも可能です。

過剰なお借入れは避け、必要最小限にとどめる

返済能力以上のお金を過剰に借入れてしまい、ご返済が遅れると、信用情報機関にご返済が遅れたことが登録されます。

信用情報機関とは、金融機関から登録される信用情報を管理している機関で、必要に応じて信用情報を提供、あるいは開示します。

信用情報は個人情報の1つで、主に次の内容で構成されています。

  • ・ 個人を特定する情報
  • ・ 取引に関する情報
  • ・ 取引から発生する情報

たとえば、過去にカードローンでのご返済に遅れた場合、延滞情報が信用情報機関に登録されます。延滞情報が残っていると、新しいローンやクレジットカードの審査に影響を与える可能性は否定できません。

信用情報は、本人からのお申込みで削除できる場合はあるとはいえ、一定期間保存されます。住宅や自動車などの購入のようなライフイベントに影響を与える可能性を否定できないので、ご返済は遅れないようにしましょう。

ご返済計画を立てておく

金融機関で借りたお金は、必ず返済する必要があります。無計画にお金を借りすぎてしまい返済不可能になると、債務整理が必要となる場合もあります。その場合、新しいローンやクレジットカードの審査に影響を及ぼす可能性は否定できません。

そのため、お金を借りる際は、必ずご返済計画を立てておきましょう。

カードローンでお金を借りる際の基本手順

お金の入った袋の写真

カードローンでお金を借りる際の基本手順は以下の通りです。

  1. ①申込み
  2. ②審査
  3. ③ご契約手続き
  4. ④お借入れ

細かい部分は消費者金融によって異なる可能性はあるので注意しましょう。次項より、カードローンでお金を借りる際の基本手順を、アイフルで申込む場合を交えつつ、順番に解説します。

①申込み

カードローンによって申込む方法は異なります。たとえば、アイフルの場合はWEBやスマホアプリ、電話、無人店舗といった方法があり、それぞれメリット、デメリットがあります。

アイフルでのお申込方法 メリット デメリット

WEB

  • ・ 24時間365日受け付けしている
  • ・ カードレスを選択できるのでカードローンに申込んだことを周りに知られる可能性が低い
  • ・ スマホやPCが必要
  • ・ カードありを選択した場合はカードを受取るまで利用できない
スマホアプリ
  • ・ 24時間365日受け付けしている
  • ・ カードレスを選択できるのでカードローンに申込んだことを周りに知られる可能性が低い
  • ・ スマホが必要
  • ・ カードありを選択した場合はカードを受取るまでは振込融資のみ
電話
  • ・ スマホやPCがなくてもお申込み可能
  • ・ 受付時間が設定されている
  • ・ ご契約手続きのために無人店舗に行く必要がある
  • ・ カードレスを選択できない
無人店舗
  • ・ すぐにカードを発行できる
  • ・ 受付時間が設定されている
  • ・ 住んでいる地域によっては無人店舗が遠い

それぞれ、メリットやデメリットが異なるので、ご自身に合った方法でお申込みましょう。

②審査

お申込みが完了すれば審査が行われます。

審査結果が届くまでの時間はカードローンによって異なりますが、アイフルの場合は、WEBやアプリで申込むと土日祝日を含めて09:00~21:00までに、お申込み後の確認連絡から最短20分以内に入会審査結果を知らせます※。

※お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

③ご契約手続き

審査に通ると、ご契約手続きへと進みます。

金利や返済方法などの契約内容を確認してからサインしましょう。仮に返済遅延など契約内容を破る事案があった場合、遅延損害金が発生する可能性があるため注意しましょう。

④お借入れ

ご契約を結んだら、お金を借りられるようになります。

カードローンによって借入方法は異なり、アイフルの場合は次の方法があります。

貸入方法 概要
お振込み 指定した金融機関に振り込んでもらう方法
スマホアプリ 専用のアプリと特定のATMでお金を引き出す方法
提携ATM アイフルと提携しているATMからお金を引き出す方法

借入方法によってメリットやデメリットが異なるので、ご自身に合った方法でお借入れましょう。

はじめてお金を借りるならアイフルがおすすめ!

はじめてお金を借りようと考えているならアイフルがおすすめです。

アイフルはWEBやアプリからなら24時間365日いつでもお申込みができます。WEBやアプリなら最短20分で審査が完了し、最短即日融資も可能です※1。

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アイフルでお金を借りてみたいと考える方は、ご返済シミュレーションを試してからお申込みしてみましょう。

  • ※1お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
  • ※2アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
  • ※3ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

お金を借りる場所によって特徴が異なる!

お金を借りる場所は主に銀行、信用金庫、クレジットカードのキャッシング機能、消費者金融の4つです。

お金を借りる場所や方法 特徴
銀行 目的別のローンを多数扱っている
信用金庫 銀行と同様にローンを扱っているが、地区内の住人が対象
クレジットカードのキャッシング機能 クレジットカードの利用限度額の範囲でお金を借りられる
消費者金融 主にカードローンを提供しており、消費者金融ごとに特徴が異なる

住宅や車のような大きな買い物以外でお金をはじめて借りるなら消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンは決められた利用限度額の範囲内なら何回でも借りることができ、アイフルのようにWEBでお申込みが完結し、カードなしでも利用できるケースがあります。

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  • ※2ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

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アイフルについてアイフルは、カードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプラン、SuLaLi、ファーストプレミアム・カードローンなどさまざまな融資に関するサービスをご用意している消費者金融会社です。パソコン、スマホ、ATM、コンビニなどで、融資・返済が可能です。貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。

貸金業登録内容等商号:アイフル株式会社 URL:https://aiful.jp
本社:〒600-8420 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
代表者:代表取締役社長 福田 光秀
登録番号:近畿財務局長(14)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
登録有効期間:令和5年3月31日から令和8年3月30日
加盟指定信用情報機関:株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー

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