ネットキャッシングをする方法は?メリット・デメリットや手続きの流れ、注意点を解説

ネットキャッシングをする方法は?メリット・デメリットや手続きの流れ、注意点を解説

お金を借りる方法には窓口や電話でのお申込みのほかに、ネットで借りる方法があります。

ネットで借りる方法は店舗の窓口に行く手間がかからず、一般的に24時間お申込みが可能なため、ご自身の好きな時間に手続きできて便利です。

本記事ではネットでお金を借りるときの手続きの流れやお借入方法の選び方を解説します。ネットでお金を借りる際の注意点も紹介するので、お借入れを検討している方は参考にしてください。

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目次

ネットキャッシングサービスの概要

ネットキャッシングとは、PCやスマホを利用してお金を借りるサービスのことです。WEBサイトやスマホアプリから手続きをすると、指定した口座にお金が振り込まれます。

WEBを通して申込めるため、24時間365日受け付けている金融機関が多くあります。ATMや店舗に行く手間や時間を削減でき、忙しいときにも利用できて便利です。

ネットキャッシングサービスのメリットとデメリット

ここからは、ネットキャッシングサービスのメリットとデメリットを紹介します。

ネットキャッシングのメリット

ネットキャッシングサービスの主なメリットには、次のものが挙げられます。

  • ・ WEBから好きな場所・好きな時間に手続きができる
  • ・ 手数料がかからない場合が多い
  • ・ キャッシング専用のカードを持ち歩く必要がない
  • ・ お申込みからお振込みまでの時間が短い傾向にある

ネットキャッシングサービスは、WEB環境とスマホなどのデバイスさえあれば、どこでも・いつでも利用できます。また、ATMを使わずに借りられるため、手数料がかからないことが多いのもメリットです。

ATMでキャッシングサービスを使うときは専用のカードが必要ですが、ネットキャッシングサービスは専用のスマホアプリを使うためカードが不要です。なお、ネットキャッシングサービスが可能なカードローンを「カードレスカードローン」や「カードレスキャッシング」と呼ぶこともあります。

またネットキャッシングサービスは、すべての手続きをWEB上で完了できるため、お借入れまでの時間が短いことも特徴です。急いでいるときも検討してみてはいかがでしょうか。

ネットキャッシングのデメリット

ネットキャッシングは便利なサービスですが、次の点はデメリットになるかもしれません。

  • ・ 審査に通過する必要がある
  • ・ ネット環境が必要
  • ・ お申込みの時間帯によっては即日振込されない
  • ・ 振込先口座によってはお振込みが即時反映されない

ネットキャッシングサービスもほかのキャッシングサービスと同じく、審査に通過しないと利用できません。利便性が高いからといって、ほかのキャッシングサービスよりもお借入れがしやすいわけではない点に注意が必要です。

また、前提としてネットに接続できる環境が整っていなければネットキャッシングサービスを利用できません。また、セキュリティの観点から、インターネットカフェなどの不特定多数の方が使うPCからネットキャッシングサービスを利用することはおすすめできません。そのため、ネットキャッシングを利用するにはご自身のスマホやPCからアクセスしてください。

インターネットカフェを利用する際の注意 警視庁 (tokyo.lg.jp)

即日振込に対応しているネットキャッシングサービスは多くありますが、お申込みの時間が遅いと翌日以降のお借入れとなります。急いでいるときは、早めの時間帯に申込んでください。

お振込先の口座によっては、ご入金が反映されるまでに時間がかかることもあります。特に、土日祝日は即時入金されない場合もあるため、急いでいる時は反映のタイミングも事前にチェックしておきましょう。

ネット完結でお金を借りるには?

以下ではネット完結でお金を借りる方法を以下では、「消費者金融」「銀行」に分けて紹介します。

消費者金融

アイフルをはじめとした消費者金融のカードローンであれば、最短即日でお借入れが可能です。お申込方法は消費者金融ごとに異なりますが、電話や郵送によるお申込みに加えてネットでお申込みができる消費者金融も多く見られます。

消費者金融のカードローンは銀行に比べると金利が高い傾向にありますが、消費者金融によっては、初回契約に限り無利息期間があり、「最大30日分」など一定期間であれば利息がかからずにお借入れできる場合があります。

銀行

銀行のカードローンもネット上で、お借入れできる方法の1つです。

消費者金融のカードローンに比べると金利が低い傾向にあるので、金利を低く抑えられれば、利息を含めたご返済総額が低くなって負担を抑えられる点がメリットです。

ただし、銀行のカードローンの場合、土日祝日は窓口が営業していないため注意が必要です。中には、土日祝日や店舗窓口の営業時間外は無人店舗やコールセンターで対応をしている場合もありますが、銀行によって対応が異なります。即日融資を希望する方など、お急ぎの場合は注意しましょう。

スマホ決済アプリ

またカードローンのほかには、後払いができるスマホ決済アプリなどもあります。お申込みからお借入れ、ご返済までスマホで完結でき、お借入額やご返済日などをスマホで管理できるので便利です。

ただしスマホ決済アプリの場合は、お申込みをすると、会社へ在籍確認の電話がかかる可能性があります。

会社や家族に知られたくない場合は、在籍確認が電話ではなく書類でされているものを選びましょう。

ネットでお金を借りるときの流れ

スマホを見る男性

ネットでお金を借りる場合には、お借入先で決められた手続きを経る必要があります。以下ではアイフルのWEB申込みを例に、お金を借りるときの手続きの流れを紹介します。

①WEBからお申込み

アイフルのWEB申込みでは、PCやスマホからアイフルの公式サイトにアクセスして申込みます。24時間365日受け付けています。

お申込みが完了すると、本人確認書類(場合により収入証明書類)の提出方法に関する案内メールが届くので、メール内容にしたがって運転免許証や個人番号カードなどの本人確認書類を提出します。

②審査結果のお知らせ

審査の結果はメールで通知されます。自宅に通知物が届いて、お金を借りることを家族に知られる心配はありません。

審査に落ちた場合は手続き終了となり、審査に通った場合はご契約内容を確認の上ご契約の手続きに移行します。

③ご契約の手続き

ご契約の手続きはPCやスマホからおこないます。その際、アイフルカードの有無を選択します。

カードレスであれば原則24時間365日お取引でき、郵送物は一切ありません。カードありの場合は受取方法として郵送・来店のいずれかを選ぶことができ、郵送の場合はカード到着前でも登録銀行口座へのお振込みが可能です。

無人契約ルームにご来店の場合は本人確認書類をご持参の上カードをお受取りください。カード発行後すぐにお借入れができます。

④お借入れ

アイフルのカードローンではスマホアプリ・ATM・銀行口座へのお振込みなどが利用でき、土日祝日のお借入れも可能です。

スマホアプリを使ってスマホATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)からお借入れする方法のほか、カードを使って提携先ATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATMなど)からのお借入れも可能です。お振込みでの借入れであれば手数料はかかりません。

ネット完結のお借入方法の選び方

実際にお借入れをする場合は、お借入方法ごとの特徴や違いを理解したうえで、ご自身に合った方法を選ぶことが大切です。以下ではネット完結のお借入方法を選ぶときの主なポイントを紹介します。

キャッシングの種類 向いている方
消費者金融 最短即日でのお借入れが可能で、審査スピードを重視したい方
銀行 消費者金融に比べて金利が低いケースもあり、利息を抑えたい方

お借入れまでにかかる時間

カードローンに申込んでネットでお金を借りる場合、消費者金融と銀行ではご融資までにかかる期間が異なります。

消費者金融であれば最短数十分でお借入れが可能ですが、銀行のカードローンは審査に時間がかかる傾向にあります。

すぐにお金が必要でその日のうちにお借入れをしたい場合は消費者金融が適しています。たとえば、アイフルへのお申込みであれば、お借入れまでにかかる時間は最短20分です(※1)。

※1お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

金利の低さ

銀行のカードローンは即日融資には対応していませんが、金利が比較的低い傾向にあります。

実際の金利は、お借入れする金額により異なり、実質の金利は人により異なる点に注意が必要です。

またお借入額が大きくなると金利が下がるケースもあります。複数のお借入先がある場合は、1社にまとめることで返済時の負担を抑えられるか確認しましょう。

無利息期間の長さ

消費者金融のなかには、はじめてお借入れする方を対象に、無利息期間を設定している場合があります。無利息サービスを利用できる条件は事前によく確認する必要がありますが、無利息サービスを利用できれば利息を抑えられます。

短期的なお借入れとご返済を計画している場合は、無利息期間に注目するとよいでしょう。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンを利用する際には注意すべき点がいくつかあります。以下では主な注意点を紹介します。

お申込条件を確認する

カードローンに申込めるのは一般的に「満20歳以上であること」「安定した収入と返済能力があること」の2つの条件を満たす方に限られます。誰でもお借入れができるわけではありません。

20歳に達していない学生や収入がない場合は、借りることはできない可能性があります。ご自身がお借入条件を満たすかどうか、よく確認するようにしてください。

本人確認書類が必要となる

ネットでお金を借りる際、本人確認書類の提出が必要になります。

一般的には運転免許証や個人番号カードをはじめとした顔写真つき本人確認書類のほか健康保険証などが必要となり、加えて公共料金領収書(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)や条件により収入証明書などを提出するケースもあります。

手続きで必要になる書類は金融機関によって異なります。書類が手元に揃っていないと手続きができずお借入れができない場合があるので、必要書類は事前に確認して早めに準備しておきましょう。

なお、アイフルでは本人確認書類が準備できない場合でも、ご自身の銀行口座を引き落とし口座として登録することでの本人確認もおこなっています。

違法な金融業者には手を出さない

お金を貸すサービスを提供するには、貸金業者として登録する必要があります。貸金業者として登録していない違法な金融業者に手を出すと、法外な利息を請求されたり執拗な取立てにあったりする可能性があるので注意しましょう。

金融庁に認可された貸金業者かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスより確認可能です。

登録貸金業者情報検索サービス : 金融庁 (fsa.go.jp)

またSNSなどで個人融資を謳っているケースがありますが、不正な個人間でのお金のやり取りは控えましょう。

ご返済計画を立てたうえでお借入れをする

お借入れをすると利息を含めてご返済することになります。利息を含めたご返済総額がいくらになるのか、あらかじめ確認しておくことが大切です。

計画もなくお借入れすると、途中でご返済が困難になり、資産差し押さえや破産のリスクもあります。

スマホでお申込み〜お借入れまで完結の「アイフル」

ネットでお金を借りる主な方法には消費者金融・銀行・スマホ決済アプリの3つの方法があります。このうち即日でお借入れをしたい方にはアイフルをはじめとした消費者金融がおすすめです。

アイフルでは、お申込みからお借入れまでスマホひとつで完結でき、最短20分でご融資も可能です(※1)。フォームの入力も5分程度で完了できるため、手続きをスピーディーにしたい方にもおすすめです。

カードローンを利用する際には事前にお申込条件を確認し、ご返済計画を立てたうえで無理のない範囲の金額を検討しましょう。

また、アイフルでは、ご契約がはじめての方向けに「最大30日間利息0円サービス」をご用意しています(※2)(※3)。カードローンのご利用を考えている方はアイフルのキャッシングローンのご利用をぜひご検討ください。

  • ※1お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
  • ※2アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
  • ※3ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。

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アイフルについてアイフルは、カードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプラン、SuLaLi、ファーストプレミアム・カードローンなどさまざまな融資に関するサービスをご用意している消費者金融会社です。パソコン、スマホ、ATM、コンビニなどで、融資・返済が可能です。貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。

貸金業登録内容等商号:アイフル株式会社 URL:https://aiful.jp
本社:〒600-8420 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
代表者:代表取締役社長 福田 光秀
登録番号:近畿財務局長(14)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
登録有効期間:令和5年3月31日から令和8年3月30日
加盟指定信用情報機関:株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー

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