カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは?賢い使い分け方を解説

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは?賢い使い分け方を解説

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、どちらも利用限度額の範囲でお金を借りられるサービスです。利用限度額や金利、返済方法などに違いがあるため、両者のメリット・デメリットを踏まえて使い分ける必要があります。

本記事では、カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いと使い分け方を解説します。どちらを選ぶべきか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

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目次

カードローンとクレジットカードのキャッシングとは?

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、いずれもお金を借りられるサービスです。最初に、カードローンとクレジットカードのキャッシングの特徴をそれぞれ解説します。

カードローンの特徴

カードローンは、主に消費者金融、銀行、クレジットカード会社が提供しているお借入れ専用のサービスです。

ご契約時に決められた利用限度額の範囲内であれば、何度でも自由にお借入れできるのが特徴です。お振込みやATM、スマホアプリを使ったお借入れなど、借入方法も幅広い傾向があります。

専用のカードを使ってお借入れ・ご返済することからカードローンと呼ばれていますが、カードローンによってはカードレスでもお借入れ・ご返済ができます。

クレジットカードのキャッシングの特徴

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカード会社が提供するサービスです。

クレジットカードには、商品やサービスを購入するときに利用する「ショッピング枠」のほかに、お金を借りられる「キャッシング枠」があります。キャッシングとは、カードに付帯するキャッシング枠の利用限度額の範囲内でお借入れすることです。

お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠を設定していれば、ATMなどを利用して即日にお借入れできます。

また、カード1枚でお借入れだけでなくショッピングやクレジットカードに付帯するその他特典も利用できる点が特徴です。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違い

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、利用限度額や返済方法などに違いがあります。主な違いは以下のとおりです。

項目 カードローン クレジットカードのキャッシング
利用限度額 最大800万円程度 数十万円~100万円程度であることが多い(※1)
金利(※2) 年1.5%~18.0%程度 年13.505%~18.0%程度
返済方式 リボルビング払い リボルビング払いまたは一括払い
返済方法
  • ・ 口座振替
  • ・ インターネット返済
  • ・ スマホアプリ
  • ・ ATM
  • ・ お振込みなど
・口座振替など
ご融資までの時間 最短即日(※3) 最短即日
(キャッシング枠がない場合は一般的に数日かかる)
年会費 無料 クレジットカードによっては有料
  • (※1)クレジットカードの利用限度額や他社への借入状況により異なります。
  • (※2)ご契約先やご契約内容により利率は異なります。
  • (※3)時間帯や審査状況によっては翌日以降になる場合もあります。

利用限度額の違い

カードローンは利用限度額が高い傾向があるため、まとまったお金が必要なときにも対応できる可能性があります。

ただし、実際の利用限度額は審査に応じて決まるため個人によってさまざまです。そのため、利用限度額が最大800万円のカードローンでも実際に800万円までお借入れいただけるわけではありません。審査によっては、希望した金額をお借入れいただけない場合もあります。また、審査に限らず年収の3分の1を超えるお借入れはできません※。

いっぽう、クレジットカードのキャッシングは、利用限度額が数十万程度でありカードローンと比べて低めです。

また、クレジットカードによっては、キャッシング枠とショッピング枠が連動している場合があります。たとえば、利用限度額50万円(うちキャッシング枠20万円)の場合、ショッピング枠で30万円以上利用すると、キャッシング枠の上限が少なくなります。

※出典:日本貸金業協会「1お借入れは年収の3分の1までです」

金利の違い

カードローンとクレジットカードのキャッシングの金利相場は、それぞれ以下のとおりです。

  • カードローン:年1.5%~18.0%程度
  • クレジットカードのキャッシング:年13.505%~18.0%程度

金利は、利用限度額が大きいほど低くなるのが一般的です。そのため、利用限度額の上限が高いカードローンは、クレジットカードのキャッシングと比べて金利が低くなる傾向があります。

なお、適用される金利は審査によって決まります。最高金利が適用されるケースもあるため、比較する際は最高金利をみるようにしましょう。

返済方式の違い

カードローンの返済方式は、毎月の返済金額が一定になる「リボルビング払い」が一般的です。また、いつでも任意の金額を追加でご返済する「繰り上げ返済」や元金と利息のすべてをご完済する「一括返済」が利用できます。

いっぽう、クレジットカードのキャッシングは、「翌月一回払い」または「リボルビング払い」でご返済するのが一般的です。翌月にまとめてご返済できる目途が立っている場合は、「翌月一回払い」で一括返済すれば、利息の負担を軽減できます。

返済方法の違い

カードローンは、クレジットカードのキャッシングと比べて返済方法のバリエーションが豊富な傾向があります。たとえばアイフルでは、以下の返済方法がご利用いただけます。

  • ・ 口座振替
  • ・ インターネット返済
  • ・ お振込み
  • ・ スマホアプリ(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)
  • ・ 提携ATM

都合にあわせて選択できるため、確実なご返済につながります。いっぽう、クレジットカードのキャッシングでは、口座振替によるご返済が一般的です。カード会社によってはATMでもご返済が可能な場合もあるため、ご利用前に返済方法を確認しましょう。

ご融資までの時間の違い

消費者金融カードローンは即日融資に対応している場合が多く、早ければお申込みした当日中にお借入れいただけます。

また、キャッシングの場合も、お手元のクレジットカードにキャッシング枠が設定されていればATMなどを利用して即日に借りられます。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合はお申込み、審査が必要です。お借入れまで1週間程度かかる場合もあるので注意してください。また、キャッシング枠の利用限度額が足りない場合は、増枠のお申込みが必要です。

年会費の違い

カードローンは、入会金や年会費がかかりません。ご契約をしてもお借入れがなければ費用は一切かからないため、急な出費に備えてご契約だけ済ませておくこともできます。

いっぽう、クレジットカードは年会費がかかる場合があります。ただし、年会費がかかるクレジットカードは、付帯サービスが充実している傾向があります。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの使い分け方

PCを見る女性

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、機能や利用限度額、返済方法などが異なります。それぞれの特徴を理解し、借入目的に合ったものを選ぶことが大切です。

カードローンとクレジットカードのキャッシングのどちらを選ぶべきか迷っている方は、以下の使い分け方を参考にしてください。

カードローンが適している場合

一般的に、カードローンが適しているのは以下のような場合です。

  • ・ まとまった金額を借りたい場合
  • ・ 何度も借りたい場合

カードローンは、クレジットカードのキャッシングと比べて利用限度額が高いため、まとまった金額を借りたい人や繰り返し借りたい人はカードローンを検討しましょう※。

※実際に借入れできる限度額は、審査にもとづいて決定します

クレジットカードのキャッシングが適している場合

いっぽう、以下のような場合はクレジットカードのキャッシングが適しています。

  • ・ 今すぐお金が必要な場合
  • ・ 少額を借りたい場合
  • ・ 頻繁にお借入れしない場合

キャッシングはカードローンと比べて利用限度額は低めですが、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていればすぐに借りられるため、急な出費の際もあんしんです。また、少額が必要な場合やお借入れの頻度が少ない場合もキャッシングが適しています。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は日数がかかるため、今すぐお金が必要なときには向いていません。

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  • ※1お申込みの状況によってはご希望にそえない場合があります。
  • ※2アイフルをはじめて利用する方で、無担保キャッシングローン(キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)を利用する方が利用可能です。
  • ※3ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
  • ※4診断の結果は、入力いただいた情報にもとづく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もありますのでご了承ください。

まとめ

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、いずれも利用限度額の範囲でお金を借りられるサービスです。

カードローンは利用限度額が高く返済方法が豊富であるのに対し、クレジットカードのキャッシングはキャッシング枠が設定済みであればすぐにお借入れいただけます。

カードローンとクレジットカードのキャッシングはそれぞれ特徴が異なるため、違いを理解してご自身に合った方法を選びましょう。最短20分での融資が可能なアイフルなら、お急ぎの方にもご検討いただけます※。

※お申込みの状況によってはご希望にそえない場合があります。

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アイフルについてアイフルは、カードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプラン、SuLaLi、ファーストプレミアム・カードローンなどさまざまな融資に関するサービスをご用意している消費者金融会社です。パソコン、スマホ、ATM、コンビニなどで、融資・返済が可能です。貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。

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加盟指定信用情報機関:株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー

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