ライフカード営業部の田中と加藤です！
今回はクレジットカード決済の仕組みや、ライフカードが発行するクレジットカードの魅力をナビゲートします！

田中さん（左）
2023年入社。お客様からの電話やメール対応などを行うアイフル営業部門などを経て、現職。
加藤さん（右）
2024年入社。カード審査業務を行うライフカード審査部を経て、現職。

田中さん
さっそくですが「イシュイング」って知ってますか？　「ポカーン（知りません…）」って人、意外と多いのですが…。

加藤さん
その営業が私たちなので、知らないのは悲しいですね（泣）。

田中さん
では、さっそく説明しましょう！

Q.イシュイングって何のこと？
「イシュイング」とはカード発行業務のことです！
クレジットカードの審査や発行、会員サービスの提供、利用金額の請求など、「VISA」や「Mastercard」と言った国際ブランドとユーザーを結ぶ立ち位置にあります。これらを行う会社のことを「イシュア」と言います。もちろんライフカードも！

加藤さん
「カード決済の仕組み」とか「どうやって利益を得ているのか」も知ってる人は少ないのかも…。

田中さん
それらについても説明しますね！

Q.カード決済の仕組みって？
「イシュイング」に対してカードの決済対応を行う「アクワイアリング（業務会社をアクワイアラ）」というものがあります。アクワイアリングはカード決済において加盟店と契約を結んでカード決済サービスを提供することで、イシュア側が決済を承認できる環境を整えています。
つまり、イシュアはカード発行会社としてカード所有者を管理し、一方でアクワイアラは加盟店の決済を受け付ける役割を担います。

決済の流れはこんな感じですね！

①お店（加盟店）でクレジットカードを利用。
②加盟店はアクワイアラに商品代金を請求。
③アクワイアラは国際ブランドを経由して、イシュアに商品代金を請求。
④イシュアは国際ブランドを経由して、アクワイアラに商品代金の立替払い（イシュアは手数料（インターチェンジ・フィー）を差し引く）。
⑤アクワイアラは加盟店に商品代金の立替払い（アクワイアラは加盟店手数料を差し引く）。
⑥イシュアはカード会員に商品代金を請求。
⑦カード会員はイシュアに商品代金を支払う。
⑧イシュア及びアクワイアラは国際ブランドに手数料を支払う。

カード決済には多くの機関が関わるため、取り分の利益もごくわずか…。だからこそ、いかに自分たちのカードを使ってもらうかが大切なんです！

Q.イシュイングの利益はどこ？
１つ目は利用に応じて支払われるインターチェンジ・フィー（IRF）です。手数料のことで、イシュアが国際ブランドを経由して、アクワイアラに商品代金の立替払いを行う際に差し引かれます。

２つ目はユーザーからのカード年会費。年会費を払うことで、特典や付帯サービスが付いてくる「ゴールドカード」などを持つことができますね。
そのほかにも、リボ払いや分割払いを利用した場合の利息などがイシュイングの収益となります。

クレジットカード決済の仕組みやイシュイングのこと、理解できましたか？

加藤さん
次はライフカードが発行するクレジットカードについて説明しましょう！
ライフカードは若い方に支持してもらえるカードを目指しています！シンプルなデザインの券面が魅力で「行ってきますにも、いただきます」にもさまざまなシーンでお使いいただけます！

Q.クレジットカードの特徴は？
ライフカードは28種類のプロパーカードを発行しています！
プロパーカードとは、当社が主体となって募集・獲得するカードのことです。主力である年会費永久無料カードやゴールドカード、利用の一部を寄付する社会貢献型カード、そして法人向けのビジネスカードなど、様々な種類のカードを発行しています。

一方の提携カードは、顧客管理・囲い込みを目的に提携先が主体となって募集・獲得するカードで、これまでに32社と提携して発行しています。
ライフカードではこれら全部で50種類以上のクレジットカードを発行しており、プロパーカードの稼働数は56万１千人です！（26年３月期第1四半期）

提携カードは、洋服の青山さんの「AOYAMAカード」をはじめ、さまざまな業界・業態との提携を積極的に展開しています！

タイアップカードや提携カードなどを担当する、ライフカード営業一部から生まれたカードたちをご紹介します！

田中さん
カードは制作開始からリリースまでに平均で約6カ月の期間がかかります。その間はカードデザインの決定や、会員獲得に向けた特典の検討・獲得導線の確認など、より良いカードを作るために営業が試行錯誤しています！…ということで、営業担当のこだわりが詰まったカードたち！その裏側を伝えるため、担当に聞いてきました！

まずご紹介するのは…
日本で唯一の暗号資産購入が可能なクレジットカード！「Zaifカード」！

Zaifカード
リリース(JCBブランド発行開始日）：2025年5月
ビットコイン還元！Zaifカード - 暗号資産取引所・販売所 Zaif（ザイフ）
※『株式会社Zaif』サイトへリンクします。

加藤：「Zaifカード」の一番の魅力は何ですか？

石井：当時は、ビットコインの認知が今ほど広がっていなかったために、そこへ導入を進めることは大きな挑戦だったと思います。提携の一番のハードルは、暗号資産を直接購入できる機能を導入することで、安心・安全性な仕組であること理解してもらうために社内説得にはかなり苦労しました。クレジットカードで暗号資産を購入する際の法的確認を顧問弁護士に何度も行い、社内を説得し続けました。提携が実現できたのは、以前に比べて暗号資産に関する法律が整備されたうえ、健全な運営体制が証明できたからでした。営業としてご要望に沿いながら、一から知識を蓄えての挑戦は貴重な経験になりました。

加藤：苦労ややりがいも大きかったですね！

石井：様々な方の理解や後押しでできたZaifカードは、暗号資産取引所での決済をはじめ、日常の決済でもビットコインを貯めることができ、自然と投資にも繋がります。暗号資産が身近に感じられるカードになっています！

加藤さん
「日本で唯一」が誇らしいですね！青色券面もかっこいいです！

最後に紹介するのは…
YouTubeチャンネル「もちまる日記」とのタイアップカード！

もちまる日記カード
リリース：2025年7月
もちまる日記カード（もちまる日記×ライフカード）

田中：最後は私と松田さんで進めた「もちまる日記カード」です。「もちまる・はなまる」の可愛いさとの親和性を意識して作った「カメラロールホルダー」とカレンダーを特典にしましたが、全て撮りおろし画像を使用していて、ここでしか見られない「もちまる・はなまる」です。金融商品らしさをなくして、特典の付与条件のハードルを下げたり、YouTubeチャンネルを見た時により身近に感じられるようにしています。

加藤：YouTubeチャンネルとのコラボは初めてのことですね？

松田：そうですね。YouTuberとコラボした前例がなかったのですが、動画企画でも双方の魅力がバランスよく伝わるよう、企画は何度も練り直しました。

コラボ動画はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=13CpTGaHoQs

加藤さん
癒される券面に、思わずにっこりしちゃいます！

▼撮りおろし画像で作成された「カメラロールホルダー」

今後への意気込みを営業一部の山岡部長に聞きました！

さまざまなカードを発行しているライフカード。私たち営業には生活者の動向を把握する調査力や判断力、単発でなく横展開へ繋げる企画力や発想力などが求められていると思います。より多くの生活者の方が「このカードがいい」と私たちのカードをご利用いただけるよう、常にお客様のニーズを深く理解し、それに応じた最適な提案を行っていきたいと思います！

加藤さん
生活者視点を大事にして、今後もアプローチを頑張りたいです！

田中さん
今回の記事で、ライフカードのイシュイング事業について理解してもらえたら嬉しいです！今後も色んなニーズに応えられるよう、私たちも頑張ります！ぜひライフカードをチェックしてください～♪　

ライフカードでは総会員数の中でどのくらい決済されたかという「稼働率」の向上を目指し、プロパーカードと提携カードを合わせて「100万人稼働」を目標に掲げています！

特に、日常の「お得」や推し活などのエンタメに対する「好き」など、生活者がより身近に感じられるものへアプローチができる提携カードの稼働率アップに注力。提携カードはアプローチの幅が広いため、表面上は各々の「お得」「好き」を満たすカードでありながら、ポイント還元率と知名度勝負などの側面が大きいプロパーカードの暖簾では届かない方々にもライフカードを届けることができます。

ライフカードでは、こうした戦略にもとづき今後も生活を便利で豊かにさせるカードをさまざま提供していきます！