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ローンを種類別に徹底解説！それぞれの特徴や用途別の選び方も紹介
現在では、「カードローン」や「住宅ローン」など、金融機関が多種多様なローンを展開しています。
しかし、多くのローンの中から自分に合ったローンを利用するためには、それぞれのローンの種類や特徴を把握することが大切です。
そこで、この記事ではローンの基礎的な知識について詳しく解説します。ローンの利用を検討している方や、ローンの種類について知りたい方はぜひ参考にしてみてください。
ローンの概要
金融商品におけるローンとは、「お金を借りて、あとから少しずつ支払う約束」のことを意味します。
「お金を立て替える」という意味のクレジットとは異なり、ローンは「お金を融資」するのが特徴です。
普段の生活費などであれば毎月の収入でまかなうことも可能ですが、まとまったお金が急に必要になったとき、簡単に用意できない可能性もあります。
しかし、ローンを利用すれば、自動車の購入や学費など、比較的大きな金額が必要になったときでも対応することが可能です。
ローンには金利が設けられている
ローンにはさまざまな種類がありますが、どのローンにも「金利」が設定されており、適用された金利に応じて「利息」が発生します。
ローンで借入れた金額を返済するときには、借入れた金額に加えて「利息」を支払うのが一般的です。
主なローンをご紹介
「住宅ローン」や「マイカーローン」、「フリーローン」など、金融機関からさまざまな種類のローンが展開されていますが、具体的な違いを把握しておけば、より理想のローンを利用できます。
ここからは主なローンの種類や特徴をそれぞれ解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
カードローンは自由度の高い商品
カードローンとは、発行された専用のカードを使って、ATMなどを通じてお金を借りるローンです。利用限度額の範囲内であれば、いつでも追加で借入れをすることができます。
原則として使い道は自由、担保や保証人なしで利用できるなど、自由度の高さが特徴です。
アイフルをはじめとした消費者金融カードローンは即日融資に対応しているなど、ほかのローンに比べて融資のスピードが早い傾向があります。
そのため、急な出費に対応したい、早めに融資をしてほしいといった場合に役立ちます。
フリーローンは幅広い用途に利用できる商品
フリーローンとは、使用目的に制限のないローンのことです。旅行や結婚資金、学費など、幅広い用途に利用することができます。
「使用目的を制限しない」という点ではカードローンと似たような性質を持っていますが、カードローンとフリーローンでは借入れできる回数が異なります。
というのも、カードローンは利用限度額の範囲内であれば何度でも借入可能ですが、一般的なフリーローンは1回の契約につきお金を借りられるのは1回のみとなっているのです。
しかし、その分お金を借りすぎる心配がなく、より計画的に借入れ・返済をすることができます。
住宅ローンは一戸建てやマンション購入用の商品
住宅ローンは、主にマンションの購入や一戸建てを建築するときの費用をまかなうときに利用されるローンです。
購入費や建築費用だけでなく、リフォームや「現在の住宅ローンを別の住宅ローンに変更する」といった借り換えに利用できるケースもあります。
マイカーローンは自動車の購入代金を補う商品
マイカーローンとは、自動車の購入代金を借入れできるローンです。
「カーローン」や「オートローン」など、マイカーローンを提供している会社によって呼び方が違う場合がありますが、「自動車の購入代金を借入れできるローン」という点においては同じローンを意味します。
教育ローンは学費を補助するための商品
教育ローンとは、子供の入学費用や学費など、教育に必要な資金を補うことができるローンです。
国や公的機関が提供している公的なものと、銀行などの金融機関が取り扱っているものがあります。
事業ローンは企業や個人経営者向けの商品
事業ローンとは、企業や事業主、個人経営者など、事業者のためのローンです。
法人名義で借りられるもの、事業主の個人名義で借りられるものがあります。
自分の状況に合わせたローンを選ぶ
ここまで紹介した各種ローンからひとつのローンに絞って利用する際は、自分の状況に合わせたローンを利用するようにしましょう。
たとえば、「今月の家賃を支払いたいけれど、手持ちのお金が足りないので今すぐに融資してほしい」といった状況では、融資が早いカードローンが適しています。
アイフルの「キャッシングローン」をはじめとした消費者金融カードローンは、審査が早く、最短即日融資が可能な場合もあります。このような商品を利用すれば、急ぎの事情があっても対応が可能です。
しかし、夜間に申し込んだ場合は翌日の連絡となる、混雑時には日中での申込みでも翌日の連絡となる可能性があるなど、申込むタイミングによっては融資が遅くなってしまう可能性があるため、早めの申込みを心掛けることが大切です。
このように、自分の状況に合わせたローンを利用すれば、より早急にお金の問題を解決できます。ローンを選ぶ際には、「今の自分の状況に適したローンは何か」を考えたうえで利用するとよいでしょう。
各種ローンは計画的な返済とともに活用しよう
各種ローンは住宅や車の購入、旅行資金の借入れなど、人生のさまざまなシーンで利用できる便利な商品です。
しかし、融資を受けたお金は完済しなければならないため、無計画にローンを利用してしまうと毎月の返済が負担になってしまう可能性もあります。
そのため、ローンを利用する際にはしっかりと返済計画を立て、借入後は返済金額を踏まえた計画的な出費を心掛けるようにしましょう。